【财富|生活】理财师，你该具备什么样的知识领域和专业技能？

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理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。一名合格的理财规划师必须具备六大知识领域和专业技能。下面小编会详细地介绍六大知识领域和六大专业技能。

六大知识领域

①理财基础知识：理财规划师首先要建立正确的理财观念，其次要明确什么是客户理财目标，即一定时期的个人理财目标。客户理财目标制定要适合客户自身的条件，要符合客户人生各个阶段的要求。在客户理财目标出现不切实际或不妥的地方时，理财规划师应该协助客户根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作出相应的调整，以达到最切合客户自身实际的要求。

②金融资产运用基础知识：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票、房地产价格变动等基础知识体系是理财规划最起码要掌握的。同时须熟悉其所投资的理财产品并及时关注各方面的信息，慎重地为客户做出判断。

③有关人生设计基础知识：这方面是基于客户的人生设计，计算分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。理财师必须将客户不同阶段的问题进行系统整理，从长远角度设计客户理财方案。

④风险管理基础知识：金融商品市场是一个充满不确定因素和变动性风险很大的市场，理财师更应该通过专业的知识体系以及各方面信息的关注，帮助客户分析资产运作中可能存在的风险，并通过多元化的操作帮助客户有效规避、转嫁和降低风险。

⑤节税理财设计基础知识：有关税金的咨询、税金申报等业务，按照税法的规定，这是税务师固有的业务，理财规划师不能够单独从事这些业务。因此，在进行节税理财时，理财规划师经常需要税务师的协助，自身也要加强对税法知识的了解和学习;

⑥财产及财产转移设计基础知识：中国父母辛苦一生积累的财富，大部分会选择留给下一代。因此，在帮助客户进行理财策划时，在满足财富的保值与增值的需求的同时，更要满足客户财富传承的要求。

六大专业技能

①专业的知识技能：经济学、法律、家庭财务报表的编制和分析、居住规划、子女教育金规划、投资规划、个人风险管理和保险规划、退休和养老规划、个人税务和遗产规划、信用与债务管理、综合理财规划等。

②基本技能：专业责任感、认知能力、沟通能力、实践能力。

③职业能力：收集理财所需要的信息，并运用所学的知识和技能分析客户的信息，且根据客户的不同情况制定相应的规划。

④收集能力：确定客户的理财目标、理财需求和价值观;确定制定理财规划所需要的各种信息;确定影响理财规划的法律问题;判定客户金融理财的态度和理财水平;熟知客户发生的重大变化。

⑤分析能力：分析客户的目标、需求，并对其进行先后顺序的排序，考量金融理财的各个组成部分的联系;考量经济、政治、政策法规的影响;衡量达成理财目标的进展情况。

⑥整理规划能力：在收集客户信息、分析客户信息的基础之上，对于客户的资产负债进行整合，并给予客户一整套量身定制的理财规划。

理财规划师是一个对个人知识领域、专业技能要求很高的综合性职业，也是一个令人向往和可以从事一生的职业，要想成为一名优秀的理财规划师，就必须不断地学习并实践、不断面临挑战并战胜自我、不断地完善自身。希望大家能够变得更优秀!

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