简单实用的5条个人理财规划方案（工薪族必看）

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现如今，老百姓的理财意识越来越强，尝试投资理财的工薪族也越来越多。然而，会买理财产品并不代表着会理财，专家表示，当前多数老百姓在进行个人资产配置时仍处于一种非理性的、混乱的的状态，对如何进行理财规划并未形成一个全面的、正确的认知。事实上，做个人理财规划，记住以下5条就够了。 

1

了解自己的财务状况

包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少；每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的；你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3；你未来一段时期（6个月或1年）内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少……

2

制定理财目标

这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划；中期目标如子女教育费用的准备；短期目标多以一些消费性的需求为主，比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”，比如说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。

3

选择合适的理财渠道并合理配置资金

 现如今市面上的理财渠道非常丰富，比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷，闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。

4

建立风险防范措施

眼尖的读者想必已经看到了，上文中用于购买理财产品的资金只有9份，剩下的1份，可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题，保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠，是一种抵御、化解风险的有效措施。

5

及时管理、及时调整

市场是不断变化的，你自己的财务状况也是不断变化的，但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整，以便在最大程度上实现资产增值。

各渠道资金翻番所需要的时间

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻番需用时间：72÷1.5=48年。

2.货币基金（宝宝类）：按平均收益4%计算，本金翻番需要用时间为：72÷4=18年。

3.国债：12月初跌破3%后又有回涨，姑且按3%计算，本金翻番需要用时间为：72÷3=24年。

4.P2P：年化收益率10%左右，本金翻番为：72÷10≈7年。

5.股票：股市不同于固定收益类投资，风险较大。长期来看，股民7赔2平1赚的格局永远不会变。

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