【机构风采】服务美好生活，上海信托落地全国首单以不动产设立的家庭服务信托

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转自：中国信托业协会

6月9日，在上海市委金融办、上海金融监管局、上海市规划资源局、中国信托登记有限公司等相关部门的指导和支持下，上海信托正式落地全国首单以不动产设立的家庭服务信托，标志着不动产信托登记实施在上海实现了新突破。

信托财产登记制度对于发挥信托的灵活性和功能优势、确保财产独立性至关重要。上海市发布《关于开展不动产信托登记试点的通知》（以下简称：《通知》）以来，上海信托坚决落实、快速响应试点工作，本次落地的不动产信托财产登记案例，将运用场景进一步拓展到家庭财富定向传承、独居老人特殊需要等普适领域，再次展现了信托服务民生需求的独特价值。

“房产+现金”混合财产模式，满足家庭复合需求

此次上海信托落地的“房产+现金”混合财产家庭服务信托，与北京聚焦于特殊需要、公益慈善场景的项目形成差异化，更加贴近大众家庭需求。该项目委托人将名下一套商办公寓作为信托财产，并追加现金资产，通过公寓的长期租赁以获取稳定的现金流，短期用于补充母亲养老金，保障晚年生活，后续待子女成年后进行传承，将支持其个人发展。信托设立后，该公寓及现金资产即独立于委托人、受益人的其他财产，有效实现了资产隔离，防范未来可能发生的债务或婚姻等风险，确保资产安全用于既定目的。此方案一站式解决了委托人关于母亲养老保障、子女未来支持、家庭财产保护、投资房产有效管理等多重核心诉求，充分展现了信托工具在满足个性化、复合化家庭财富管理需求方面的独特价值和灵活性。

服务普惠养老民生，彰显信托本源价值

2023年，上海信托不仅作为行业中家庭服务信托业务的 “推动者”，还起到了“先行者”的示范效应。本次全国首单不动产设立的家庭服务信托的成功落地，具有深远行业和社会意义，其作为普惠金融的重要实践，打破了信托服务主要面向超高净值人群的传统印象，使拥有房产这一中国家庭最常见核心资产的大众家庭，也能便捷地运用信托工具实现财富保障与代际传承，显著降低了服务门槛，是信托业践行“普惠金融”、写好金融“五篇大文章”的生动体现。在养老金融方面，创新性地利用不动产租金创造长期、稳定现金流补充养老金，为解决社会普遍关注的养老资金来源问题提供了新思路和新工具，响应了“养老金融”的发展方向。项目高度契合上海市《通知》中重点鼓励的“养老助老”和“家庭服务”场景，将政策导向转化为惠及大众家庭的切实服务，显著提升了家庭的安全感、获得感和对未来生活的规划能力，不仅作为服务美好生活的典范，而且是信托回归本源、服务社会民生的标杆性案例。

持续探索前行，助力信托“飞入寻常百姓家”

作为全国首单不动产设立的家庭服务信托，上海信托将在本次实践的基础上，将持续优化不动产信托的设立、登记、运营管理流程，提升专业受托能力。在推动配套完善上，为不动产信托在设立、持有、收益分配等环节的税收政策提供实践依据和思路建议，呼吁并推动相关配套制度的完善，这是不动产信托能否规模化、普惠化发展的关键。后续，上海信托拓展服务更多场景，探索将不动产信托模式应用于更广泛的民生需求场景，如特殊需要、公益慈善、风险处置等。

同样，还会不断续加强在不动产运营管理、跨周期现金流规划、全面风险管理以及企业或家庭沟通服务等方面的能力建设，为更多企业或家庭提供专业、安心、长期的不动产受托服务。

来源：上海信托

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