家庭理财规划建议书.ppt

发布时间：2025-06-20 12:07

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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,家庭理财,Present,By,规划,建议书,of,Content,财务现状,理财目标,of,财务比率分析,财务状况分析,现金投资规划,子女教育规划,房车目标分析,赡养老人规划,保险需求分析,of,基本资料,貳,壹,叁,肆,伍,陆,重要提示和金融假设,of,投资

2、报酬率8.2%,通货膨胀率生活支出增长率4%,of,学费增长率5%,收入增长率4%,20年公积金贷款利率6%,金融假设,重要提示,魏太太今年38岁,魏先生父母余寿20年,魏先生父母赡养费标准为8000元/年,魏先生夫妻预计55岁同时退休，,二手房房价2000元/平米,售后回租租金8000元/年,当前高中学费水平为1000元/年，,当前大学学费水平为10000元/年,基本资料,of,基本资料,of,财务现状,表1、年度家庭收支表,表2、近期家庭资产负债表,of,of,Loading,收入、支出构成表,近期家庭负债表,收入、支出盈余比例表,家庭财务比率表,1,2,3,财务比率分析,饼图剖

3、析,家庭财务状况分析,财务现状分析和诊断,财务比率分析,of,饼图剖析,of,Exhibit 6&7,Both the Breadth and the Quality of the Emerging Market Private Equity Opportunity have Improved Since 2000.,表3、近期家庭资产负债表,10,of,表4 收入、支出盈余比例表,of,表5、财务比率分析表,of,家庭财务状况分析,of,of,财务状况非常好，无负债压力,储蓄能力较强，净储蓄率很高,不足：,1,、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入,2,、资产配置不合理。投资性资产

4、占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。,3,、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，,理财目标规划,of,Loading,of,现金投资规划,子女教育规划,房车目标分析,赡养老人规划,保险需求分析,of,魏先生理财目标资金供需分析及调整,of,经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。,1,2,现金及投资规划,子女

5、教育规划,of,按照当前大学费用每年,1,万，学费成长率,5%,计算，,4,年后大学一年级费用为：,FV,（,PV 1,，,N 4,，,I/Y 5%PMT 0,）,=1.2155,四年的大学费用为,:,PVPMT 1.2155,N 4,I/Y(8.2%-5%)=3.425,女儿在,4,年后需要的大学费用为,3.43,万元,由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为,5%,所需要的投资金额为,:,PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630,.,of,1,购房规划,2,购车规划,3,由于魏先生还要尽快筹集

6、50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：,PMT(PV19.6,N 20,I/Y6%)=1.8021万元,出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资于平衡型基金。,4,建议在房子装修完毕两年之后全款购买一部价值10万元的汽车，将剩余6万元定期存款整笔投资于平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：,PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048万元,5,房车目标分析,of,01,由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要魏先生资助，,所以魏先生需要每年拿出0.8万元赡养魏先生父母。同时建议每年拿出0.3万元作为魏先生父母医疗准备金。此笔资金以定投方式投资于股票型基金。,02,赡养老人规划,保险需求分析,of,根据整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费支出控制在 0.7万元，占到年家庭收入的7%，保额为66万元，是家庭收入的7倍，属于合理范围之内。,选择两款保险产品：,You,Thank,You,of,Thank,

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