用AI帮助财务状况最复杂的Z世代人群理财

发布时间：2025-06-20 22:45

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从大型银行到金融科技初创公司，金融服务行业正在利用人工智能(AI)来吸引和帮助Z世代客户。Z世代是指在1997年至2012年之间出生的人群，没错，即使是青少年，他们也在拥抱金融科技。

对于金融行业来说，AI驱动的金融应用在改善客户服务、优化成本、为客户提供有价值的新产品方面，正在发挥着重要的作用。AI是Z世代与金融机构沟通的一个主要方式，其范围涵盖了从聊天机器人到欺诈检测、再到任务自动化的方方面面。

Infosys北美金融服务负责人Dennis Gada向ZDNet表示：“Z世代完全是数字原生的一代。对他们来说，银行或金融服务是他们生活方式的一种延伸……银行的数字化程度越高，信任度就越高。”

利用AI更好地服务Z世代客户

Z世代是使用Alexa和Siri长大的一代。对话式AI是他们的第二天性，因此金融机构正在利用这种技术为客户提供24/7全天候服务。然而，对话式AI并不局限于基本的聊天机器人，也可以是识别语音模式、识别和推荐工具、以及访问后端系统以获得答案。

Capital One在2017年推出首款基于AI的个人理财工具，被多家美国银行所采用。这是一种基于自然语言的、基于SMS文本的助手，提供欺诈监控、订阅服务价格上涨通知等超过12种功能。

今天，美国银行（Bank of America）开发了Erica，一种可以提供个性化理财指导的虚拟助理。客户可以检索账户余额或者交易详情等日常信息，也可以通过这个AI工具处理解决更复杂的请求。Erica可以回复客户答案或者将客户引导至适当的资源。

预测分析是Z世代对金融服务行业的另一个期望。Truebill等应用可以分析多个账户的数据，并在支出模式发生变化可能导致透支费用的情况下发出警报。Digit则利用AI技术评估客户的消费习惯、预测费用，并根据分析自动节省金额。Personal Capital提供了一个可以监控所有账户的仪表板，利用AI技术提供一套有用的免费预算和投资组合管理工具。

AI也引入了一种Z世代友好型的融资模式。有很多AI驱动的工具促使与订阅提供商重新谈判服务合同，而且所有这些都不涉及订阅用户，然后订阅用户可以选择和这些AI工具对节省下来的资金进行分成。

“这些都是真正受Z世代欢迎的增值服务，”Gada解释说。

根据Cornerstone的研究显示，只有1/3的消费者认为他们正在最大限度地节省开支。AI驱动的金融应用和金融工具正在吸引那些想要节省更多钱、做出更好理财决策的消费者——而不必等待很长时间和真人客服进行沟通。

AI改变Z世代的理财习惯

受乔治华盛顿大学商学院和TIAA研究所委托进行的一项调查发现，与老一代相比，Z世代的金融知识水平最低。只有43%的Z世代受访者正确回答了大多数问题，而平均值为55%。此项调查共涉及3035名受访者。

不过，Z世代在他们这个年纪的财务状况可能比其他任何一代人都复杂。Cornerstone的研究发现，Z世代中有1/5的人已经在使用自动储蓄工具了。

根据2022年1月27日至2月7日期间Investopedia对4000名成年人进行的在线调查显示：

超过一半（54%）的Z世代成年人持有某种投资。近1/4的Z世代成年人持有加密货币和股票（1/10持有NFT）。 Z世代对消费和储蓄最有信心。与收入低于50000美元的人(占比39%)相比，收入超过50000美元的Z世代成年人(占比57%)对自己财务知识充满信心的可能性更高。有1/3的受访者认为他们对纳税和借贷/管理债务等财务管理基础知识具有初学者程度的了解。

“我们看到很多投资公司都在关注Z世代，他们通过机器人对抗技术为Z世代提供替代的方案。根据Z世代不同的生活方式要求，这些企业正在向他们推荐一种可以省钱的投资方法，以及如何实现自动化储蓄。”

Z世代还处于成年早期；长期投资回报可能还不是吸引他们学习金融知识的诱因。不过，许多金融科技公司鼓励这个群体通过考虑短期生活方式目标（例如为假期储蓄），然后借助工具和服务提供的AI和个性化推荐，为了实现目标而努力工作。

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