金融理财基础知识培训教材.ppt

发布时间：2025-06-21 03:09

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金融理财基础知识培训教材

-*- 课程大纲一、为什么要理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍三、如何理财五、金融理财职业发展 -*- -*- 投资工具比较 -*- 工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，消费品种投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多理财规划的主要工具金融理财工具比较 -*- 股票对投资股票的建议： 1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有 2、见好就收 3、对股票价格上升有合理预期 4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%； ②买10倍市盈率以下的。市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25% ②抛：涨到50%左右 -*- 资产保护税收规划/遗产规划资产增值投资规划财务安全现金规划/保险规划/养老规划 -*- 现金规划 -*- 现金规划 -*- 现金规划 -*- 立项起草审核原则短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。配置 “3-6月支出”额度的1／3以现金形式保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。现金规划 -*- 消费支出规划 -*- 消费支出规划注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间 -*- 消费支出规划建议贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在8～15年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。 -*- 消费支出规划 -*- 消费支出规划等额本金还款贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。等额本息还款贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。 vs -*- -*- -*- ， -*- -*- 教育规划建议考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、1／3为股票型基金。教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。 -*- -*- -*- -*- -*- ?税收筹划方式： ①利用税收优惠政策 ? ②推迟收入实现时间 ③投资免税理财产品 -*- 个人所得税税率表级数全月应纳税所得额（含税级距）【税率资讯网提供】全月应纳税所得额（不含税级距）税率(%) 速算扣除数 1 不超过1,500元不超过1455元的 3 0 2 超过1,500元至4,500元的部分超过1455元至4155元的部分 10 105 3 超过4,500元至9,000元的部分超过4155元至7755元的部分 20 555 4 超过9,000元至35,000元的部分超过7755元至27255元的部分 25 1,005 5 超过35,000元至55,000元的部分超过27255元至41255元的部分 30 2,755 6 超过55,000元至80,000元的部分超过41255元至57505元的部分 35 5,505 7 超过80,000元的部分超过57505元的部分 45 13,505 -*- 养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具 -*- -*- 理财规划的主要内容教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划 -*- 　家庭形成期 25—35岁家庭成长期 30—55岁家庭成熟期 50—60岁家庭衰老期 60岁以后特征从结婚到子女出生，家庭随子女出生而增加。从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少。从夫妻均退休到夫妻一方过世为

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