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家庭理财知识讲座家庭理财知识讲座中国平安保险公司目 录q 从需求谈起q 通货膨胀对家庭财产的影响q 家庭的中长期理财规划q 家庭理财的目的及理财工具比较q 成本问题—理财的趋势q 结论Ø家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定Ø家庭资产要保值和增值就必须投资理财Ø保险是保证家庭财务平衡的砝码从需求谈起货币的时间价值货币的时间价值现在的一元钱一年后‥‥钱变多了v不投资就是浪费v避免看得见的浪费，更要避免看不见的浪费通货膨胀对家庭财产的影响& 通货膨胀的表现之一是物价上涨，这会使金融资产贬值& 另一表现为利率上涨，使低回报率金融资产贬值 & 经济的增长一般会伴随通货膨胀& 规避通货膨胀的方法一是进行实物保值，二是进入资本市场获取高回报做好家庭中长期理财规划§家庭开支有短期、中期、长期三种§子女教育、养老等必须及早规划§计划理财，立即投资日常支出流动资产子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现 状一个值得我们反省的现象一个值得我们反省的现象工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭家庭理财的目的§ 使资产保值§ 使资产增值，分享经济增长的成果§ 满足家庭的中、长期需求家庭理财需注意的几个原则§ 合法性原则合法性原则§ 安全性原则安全性原则§ 收益性原则收益性原则§ 流动性原则流动性原则资产分配的一般比例资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型投机型成长型成长型收入型收入型保本型保本型风风险险收收益益合理安排风险合理安排风险 银行存款债券股票基金收益收益很低，一年期为2.25%，另20%利息税利率稍高，三年 期 为 2.89%，无须纳税收益较高收益较高风险很低很低非常高一般流动性高较高较高较高其他 定期发售，购买不方便对投资者要求高对投资者要求适中综 合 评价目前的主要资金存放方式数量有限，收益偏低，收益固定不能抵御利率上涨风险投机性太强，收益与风险不对等，不适合普通家庭专家理财，但只能从二级市场买到，投机性较强，建议长期持有 家庭投资工具比较家庭投资工具比较股股 市市 分分 析析v 短期的股市是一场零和游戏，短期的股市是一场零和游戏，有人上青天，就有人下地狱有人上青天，就有人下地狱v 1 1：：2 2：：7 7法则法则v 短期炒作与其说是投资不如说短期炒作与其说是投资不如说是投机。

是投机v 由于坐庄等操纵市场的行为使由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户处于极其不利的地位v散户的主要行为是跟风，是非理散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为性的投资行为对投资渠道的需求对投资渠道的需求•居民投资渠道过于狭窄•投资渠道不均衡即处在两极•不法投资渠道的诱惑•机构投资者有特殊的投资渠道考虑家庭理财的成本§家庭理财需要成本§成本包括费用、损失、精力、时间等§寻找低成本的途径专家理财专家理财家庭理财的趋势—专家理财§社会分工决定我们应做自己最擅长做的事§个人缺乏专业知识、经验及时间§专家理财是大势所趋我们可以请公司代为报关、订房、制订旅游安排，我们可以请公司代为报关、订房、制订旅游安排，我我们们还还可可以以请请公公司司代代为为家家政政、、家家教教、、带带孩孩子子、、哺哺婴婴儿儿…………为什么不可以请为什么不可以请理财专家为我打工理财专家为我打工请基金为我做股票请基金为我做股票请问请问：：如果一个普通散户要有一群专家队伍如果一个普通散户要有一群专家队伍为其筹划理财，你该到哪里去找呢？为其筹划理财，你该到哪里去找呢？百姓资产评估与分析：百姓资产评估与分析：老百姓资产分布：老百姓资产分布：A A、、 储储——80%——6.1——80%——6.1万亿万亿（（7 7．．5 5万亿）万亿） B B、、 证证——11.6%——0.87——11.6%——0.87万亿万亿 C C、、 现金现金——4.3%——4.3% D D、、 其它其它——3.9%——3.9%国际标准资产分布：国际标准资产分布：储蓄储蓄——30%有价证券有价证券——30%不动产不动产——30% 美国基金资产大大超美国银行资产，超过美国基金资产大大超美国银行资产，超过达达2万亿。

万亿结 论§家庭可以通过金融投资而致富家庭可以通过金融投资而致富§不投资不投资= =浪费浪费§选择恰当风险，实现满意回报选择恰当风险，实现满意回报§设定中长期目标，全力达成设定中长期目标，全力达成§投资投资——通向财富自由之路通向财富自由之路§考虑投资成本，选择专家理财考虑投资成本，选择专家理财 平安世纪理财投资连结保险具备了低风险、高收益，长期投资，专家理财等特点是家庭投资的最佳选择！结 束 语。

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