2024年金融监管总局修订发布三个办法提高银行业信贷管理精细化规范化水平

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金融监管总局修订发布“三个办法”提高银行业信贷管理精细化规范化水平

在公开征求意见一年后，事关银行业金融机构信贷管理和金融服务的“三个办法”于近日正式发布。2月2日，国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下分别简称《固贷办法》《流贷办法》《个贷办法》，并统称“三个办法”），对原有办法和指引中贷款用途、对象范围、受托支付金额、贷款期限要求等内容进行优化完善。“三个办法”将于2024年7月1日起施行。

金融监管总局有关司局负责人表示，根据中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”等相关精神，修订形成“三个办法”，能够更好地适应商业银行信贷业务实际和发展趋势，督促商业银行进一步提高信贷管理的精细化和规范化水平，提升金融服务实体经济质效。

多家银行有关负责人对《金融时报》记者表示，发布实施“三个办法”，进一步增强了监管规范性和信贷管理的适配性、灵活性，有利于引导银行业满足信贷市场实际需求，提升信用风险管理能力。各家银行将及时修订完善内部相关管理制度，配套开发完善相关系统功能，推动信贷业务有序过渡、平稳运行。

六项重要修订适应信贷业务发展趋势

工银国际首席经济学家程实告诉《金融时报》记者，此次修订及时明确和优化了监管要求，并将新的业务场景纳入监管，确保了监管与实践的同步，满足了金融监管与时俱进的需要，也有助于金融监管更加“有棱有角”，更具权威性和执行效力。

据了解，本次修订包括六项重点内容：一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。二是调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。三是结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。五是进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。六是将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固贷办法》。

“此次修订适度拓宽了固定资产和流动资金贷款的用途范围，合理优化了贷款办理流程，并更加注重流动资金贷款的灵活性，使银行信贷能够更加高效、更为精准地为实体经济提供切实支持。”程实评价说。

“‘三个办法’是商业银行的基本制度遵循，是各类信贷产品与服务的‘根’。”中国建设银行信贷管理部副总经理李红骏表示，“三个办法”能够更好地适应新形势下商业银行的信贷业务实际，为规范商业银行经营行为提供基本遵循。商业银行可以结合本次修订增加专利权、著作权等知识产权办理贷款，持续提升金融产品和服务供给质效。

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