个人理财规划报告书【整理版】(完整版)

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个人理财规划报告书【整理版】(完整版)

【正文】 =0，张先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。风险承受能力及分析（1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。所以建议先控制不必要的消费，节省开支。（4）生育子女规划结婚3年内打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按省会城市目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。大连华信信托每年都会发行多期信托产品，%左右，建议您进行部分投资，投资金额为5万元。综合以上险种每年共计需要投入保费金额为10648元。（2）张先生增加了20万元的健康保障。我们是您实现财务自由之路的好帮手，请经常与我们保持联系！ 。（4）除此之外，您还会有近50万元的金融资产通过执行本理财规划，可以帮您提高资产收益，满足您不同阶段的理财需要。表五 养老缺口测算表　当前退休时　月生活费80002%通货膨胀率14490PV=8000，N=30，I=2，得FV=14490　社保养老金根据目前的养老政策： 月领养老金=基础养老金（退休时上年度本市职工月平均工资*20%）+个人帐户养老金（个人养老金帐户总额/120）=5760*20%+157037/120=2460 基础养老金3118根据《2004年市劳动和社会保障事业发展公报》（05年未公布），2004年全市城镇单位职工年平均工资为18709元，月均水平达1559元，二人水平为3118元5760PV=3118，N=31，I=2，得FV=5760　个人养老金帐户6240个人养老金帐户缴费比例为工资收入的8%，35000*=2800157037工资每年2%增长，个人养老金帐户投资收益平均2%，PMT=2800，N=30，I=4，得FV=157037　退休后每年养老缺口　　144360（144902460）*12=144360　养老缺口合计　　3240000PMT=144360，I=42=2（4%投资回报），N=30，FV=0

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