年底了，5万美金的外汇额度即将清零！免手续费的【跨境汇款攻略】分享给你！

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临近年末，外汇额度年底即将清零，那么你的外汇额度使用了吗？

根据国家外汇管理局的规定，境内个人每人每年享有等值5万美元的便利化购汇额度，今年的便利化额度将在12月31日清零。

在国际金融市场中，美元一直扮演着特殊的角色，作为全球储备货币，拥有美元资产具有多重好处。对打算有旅游、移民留学以及配置海外资产的家庭来说非常合算。

换汇后可以放在海外账户里，随时可以使用。如果你还有未使用的外币额度，可以尽快行动哦。

当然，本文也会为您介绍一个0手续费的汇款攻略，码住码住！

等值5万美元的购汇额度

可以干什么?

根据我国外汇管理条例，境内居民个人每人每年分别均享有等值 5 万美元的便利化结汇和购汇额度。

值得注意的是，等值5万美元是便利化购汇额度，便利化额度内购汇可以直接凭有效身份证件到银行办理。

便利化额度内购汇主要用于个人真实、合法的旅游、留学、商务出国、探亲、进行外币储蓄存款、购买境内外币理财等经常项目。

年度便利化额度内，个人和家庭常用购汇的情况如下：

① 教育

当涉及留学时，个人和家庭需要购买外汇来支付学费和生活费，这些支出通常需提前计划和准备。

个人可以选择是否使用自己的外汇便利化额度。如果选择使用额度，只需提供有效身份证件就可以在银行办理购汇手续。

② 旅行

计划国际旅行的家庭在出发前需要提前购汇，以备旅行费用、小费等开销。

例如，泰国规定外籍人士必须携带不少于2万泰铢（或等值外币）现钞，约人民币4000元的现金才能入境。泰国移民官会随机检查，不符合要求者将被拒绝入境。

③ 外币理财

通过购汇参与外币理财通常分为两种情况，一种是因为长期需要外币资金，比如留学，可以在合适的时机购汇后，购买外币理财产品，以满足外币需求并同时获得外币投资收益的机会。

另外一种是为了构建多样化投资组合，降低持有单一币种和单一投资类别的风险，这种情况下，有些人会选择外币理财，通过购汇来兑换所需的外汇资金。

此外，将来购买的外汇理财产品本金与收益均应在等值5万美元的年度便利化结汇额度内办理结汇，因此建议您购买前谨慎考虑。

那么，外汇额度用完，还能购汇吗？

当然，并不是说超过等值5万美元就无法购汇了。

虽然年度便利化额度不是个人每年购汇的限额，但是超过等值5万美元的购汇不能仅凭本人有效身份证件办理，可能需要提供其他相关文件或者履行一些额外的手续。

注意：这里要着重提醒大家的是购汇额度用完，如果没有合理申请的理由，不要再操作购汇，否则可能会导致账户锁定，两年不能再进行购汇汇款的操作。

哪些情况不占用额度？

如果每年等值5万美元的便利化购汇额度无法满足你自身的需求，并且你可以提供体现交易额的相关材料，用来证明你确实有真实、合规的外汇用途，此时，你就可以凭有效身份证件、相关证明材料去银行办理购汇。

下边列举了三个常见的外汇用途和所需的证明材料，可作为参考~

① 境外留学

出国留学，学费超等值5万美元的话，可凭本人有效身份证件、因私护照及有效签证或签注、境外学校录取通知书、境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明等材料办理不占用年度便利化额度的购付汇业务。

当日累计≤5万美元：凭有效身份证件，在银行直接办理。

超过上述金额的：凭有效身份证件、留学相关真实性凭证，银行审核后办理，或根据银行真实性审核的要求，出具相关证明办理。

② 境外就医

境外就医，医药费超等值5万美元的话，也可以提交相关证明材料：就医人因私护照及有效签证/签注、境内医院出具的证明（附医生意见）、境外医院出具的费用证明（例如医疗费用报价单、医疗合同或协议、付款通知书、发票等）进行购汇。

③ 境外出差/培训

如因公出差或者商务考察，需要提供的证明材料：申请人的身份证、护照及有效签证/签注、机票和酒店预订证明、商务活动证明、公司或单位的介绍信或派遣函、财务报销制度及流程文件、以往类似费用的报销记录、银行购汇申请表、合规性声明。如是境外培训则提供：培训邀请函或通知、培训合同或协议等相关证明。

外汇换好存在哪里呢？

开设一个海外银行账户很有必要！

不论外汇额度有多少，最终购汇后打到自己的境外账户上都是比较稳妥的一种选择，有一张境外卡，结汇也会很方便。毕竟，钱出去了，怎么花那都是自己的事儿了。

尤其是像香港的银行账户，不仅全球通用，跨境转账也很方便，而且还不受中国大陆外汇管制的束缚。

通过这些账户，你可以随心所欲地进行外汇存取和转账，灵活使用资金。

对于内地人而言，香港银行卡不失为一个不错的选择。

为什么这么说？

① 境外资产配置

内地高净值人士可借助香港境外账户，进行海外置业，房地产，境外投资，海外移民的项目，需要进行境外资产配置；

② 香港保险

还有一部分内地人士，看重香港保险的多险种高分红等优势，在香港购买保险，需要缴纳香港保单也需要关联的账户 ；

③ 便捷的跨境支付

香港的银行账户可以方便地进行跨境支付，无论是个人还是企业，都可以通过香港银行账户进行跨境支付。此外，香港银行账户支持多种货币，可以方便地进行外汇交易，无论是留学、出游还是未来进行海外投资都很实用。

如何0成本将钱汇至香港账户？

中国银行→中银香港

如果我们想交港险保费、投资港美股、香港读书、出国旅游等，都需要用到香港的银行账户。

其中，香港银行卡中，认可度高，便利性好的中资行，就非中银香港莫属了。

因为中银香港最大的特点就是：同行互转，免收手续费！

具体怎么做，才能免手续费互转呢？

① 准备工作

首先，你需要拥有一张大陆的中国银行储蓄卡I类账户和一张中银香港银行卡。

这里需要注意：大陆的中国银行储蓄卡必须是I类账户，如果是II类账户则没有外币兑换和境外转账汇款功能。中国银行只允许储户有1个I类账户，如果开通多张卡，其余都为II类账户，具体情况可以到中行的线下网点询问一下工作人员。把I类账户的中国银行卡开通手机银行功能，就可以方便的在手机上操作汇款了。

通过手机银行向境外中行汇款时，跨境汇款手续费及电讯费全免。但如果向其他银行汇款时会收手续费和电讯费两笔费用，只是手机转账费用打9折。意思就是劝你别来柜台，一切用手机搞定有优惠。另外如果使用现钞作为付款账户，会自动进行钞转汇，收差价，所以小伙伴们选择直接用现汇转账。

另外就是关于远离违法违规外汇交易的风险提示：

这些基础准备工作做好之后我们就一步一步开始汇款操作吧。

② 线上购汇

（1）打开中行APP，搜索【购汇】

（2）【币种】选择港币或美金；【钞汇】选择现汇；【购汇用途】选择因私旅游

由于缴纳保费需要港币，所以选择港币为例；现钞需去到线下柜台；温馨提示：资金用途不要填写保险缴费；

（3）填写相关信息后，点击【确认】，输入密码完成购汇

完成购汇后，您的人民币就成功兑换成港币或美金，可以用来汇款到香港。

温馨提醒：

如果您卡有限额，那么需要先提高汇款额度。

（1）打开中行APP，进入【我的 > 安全中心 >设置交易限额 > 点击想要修改的限额类型】

（2）输入希望修改的金额，确认后进行手机验证，完成限额设置汇

③ 内地中银转入香港中银

（1）打开中行APP，搜索【境外汇款】

（2）选择【境外中行】，填写收款人信息

（3）填写汇款信息

（4）填写完毕后，确认信息，点击提交，恭喜您已经汇款成功啦！

关于跨境汇款问题汇总

① 收款人和汇款地址

填写地址时，要尽量详细，最好精确到门牌号哦!记得，重点是要写居住地址，而不是银行地址，千万别搞错啦！只有准确的地址，汇款才能顺利到达。细心一点，避免因为地址不全而耽误转账。

② 次数限制

每个月通过中行向中银香港转账的次数不能超过3次，超了就有可能被暂停账户2个月。所以，大家尽量避免频繁操作，特别是大额汇款时，最好要提前规划好转账次数哦。

③ 金额限制

转账金额最好在外汇额度范围内，这样操作起来更顺畅，不容易出问题。如果金额过大或者频繁操作，可能会影响到账的速度，甚至被延迟处理，所以大家可以根据自己的实际需要来调整汇款频次和金额。

④ 敏感词

填写收款人和汇款地址时，千万注意！

不要出现“Room/Flat/House/Court”这些词汇

否则，可能会触发反洗钱检查，影响转账进度，最好还是避免使用这些词语，尽量简洁清晰。

⑤ 汇款时效性

一般来说，跨境汇款2~3个工作日就能到账，但如果等得时间有点长，款项还是没有到账，可以在App中查看汇款进度。如果显示“境外银行处理汇款中”，可以联系开户行查询具体原因，尽早处理。

⑥ 汇款理由一致性

最后，记得汇款时填写的理由要和换汇时一致哦！比如你换汇时是填写的“因私旅游”，那么汇款时也要选择“私人旅游”，避免填写不一致导致的审核问题。

总结来说，跨境汇款其实没那么复杂，只要掌握了正确的操作流程，完全可以避免手续费，轻松完成转账。如果您处于内陆需要办理香港银行账户，距离香港较远，来一趟香港会花费较多的时间和精力，您可以选择内地上网远程开户之后再来港激活的方式，低成本办理自己所需要的香港银行账户。

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