个人理财规划方案.doc

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1、 . 团体理财计划计划 . 目次 一、主要提醒.....................................................................2 二、计划择要.....................................................................2 三、家庭状况剖析.............................................................3 1.全然状况剖析...................................

2、.......................3 2.财政状况剖析..........................................................4 3.危险评价剖析..........................................................4 四、理财目标剖析.............................................................5 1.家庭理财目标剖析......................................................

3、5 2.家庭理财目标断定......................................................6 五、理财假定.....................................................................6 六、战略与倡议.................................................................6 1.现金进出计划.............................................................6 2.危险治

4、理计划.............................................................7 3.不动产计划................................................................7 4.退休计划....................................................................8 5.投资计划....................................................................8 6.税收计

5、划..................................................................11 7.遗产计划..................................................................11 七、理财后果猜测...........................................................11 1 一、主要提醒 尊崇的李老师： 你好！ 1.你向**银行所供给的家庭全然信息、财政状况、投资动向跟理 财目标，是咱们制订本理财计划的根底，如因

6、瞒哄实在状况、供给虚 假或过错信息而形成丧掉，**银行不承当任何义务。 2.咱们许诺勤恳尽责，公道慎重处置李老师委托的理财计划事 务，如因误导或供给虚伪信息形成客户的丧掉，**银即将承当抵偿责 任。 3．理财计划师关于本理财计划中所倡议的投资东西或金融产物 不做任何收益许诺，凡因市场倒霉变更等要素招致丧掉，**银行不承 担义务。 4、本理财计划所依照的局部数据是树破在猜测根底之上的，对 将来的猜测不克不及够完整精确，因而依照微不雅的经济情况、客户的奇迹 开展、家庭状况、财政状况的变更而响应订正理财计划。 5、本理财计划仅用于指定的客户，指定的目标。未经计划制定 人赞同，

7、第三方不得私自调用，否那么将追查执法义务。同时因而惹起 的第三方丧掉，自己概不承当义务。 2 二、计划择要 起首我对你的资产欠债状况、现金流状况、进展了零碎的剖析， 能够看出你的家庭现在目标与幻想目标有必定的差距。之后我联合你 家庭的专门状况，严密联络你的理财目标进展了一整套的战略与倡议, 包含现金进出计划、危险治理计划、不动产计划、退休计划、投资规 划、税收计划以及遗产计划等等。 最初为你进展了后果猜测，置信我的计划必定会年夜年夜的进步你以 后的生涯品质。 三、家庭状况剖析 1．全然状况剖析 1〕家庭成员概略： 家庭成员 李老师 性不 男 年纪

8、 33 年支出 任务波动度 波动 安康状况 精良 14万元 李太太 女 30 波动 精良 2〕资产欠债表： 资 产 金额〔元〕 欠债 金额〔元〕 现金及等价物： 银行存款： 60000 临时欠债： 300000 60000 住房存款： 300000 团体资产： 500000 560000 屋宇不动产： 500000 欠债总计： 净资产： 300000 260000 560000 资产总计： 欠债与净资产总计： 3 3〕现金流量表： 收 入 金额〔元〕 140365 120000 20000 占

9、比 支 出 金额〔元〕 52200 占 比 常常性支出： 人为： 常常性支出： 85.49% 14.25% 0.26% 全然开销： 24000 45.98% 54.02% 分成： 出借屋宇存款： 28200 本钱： 365 支出总计： 节余： 140365 100%支出总计： 52200 100% 88165 2.财政状况剖析： 1〕资产欠债剖析 从你的资产欠债表中咱们能够看出，你的金融资产只占你的总资 产的10.71%，同时全体为银行存款，尽管安全性较高，但收益偏低。 你现在的欠债率53.57%，略高于幻想规范，咱们将会在投资

10、计划中 为你进展响应的调剂。 2〕进出状况剖析 从你的现金流量表中咱们能够看出，你的要紧支出是以人为为 主。你如今的进出节余比例为62.81%较幻想规范偏高，且你现在无 任何危险治理计划，咱们将在以下的计划中为你进展片面的弥补。 3〕财政比率剖析 考察工程 比率 客户状况 幻想规范 论断 节余率特不高,可应用投资 资金充分 节余比率 88165/140365=62.81% >10% 净资产扩 年夜才能 投资/净资产比 0/260000=0% 20-50% 3阁下 你现在家庭尚无任何投资 率 支出才能 强弱 较畸形略高，可进展响应调 流淌性

11、比率 即付率 60000/52200/12=9.58% 60000/300000=0.2% 260000/560000=46.43% 整 购房后压力较年夜，以致即付 率偏低 0.7阁下 60-70% 还债才能 购房后压力较年夜，以致了债 率偏低 了债率 4 略高于畸形目标，应做响应 下调 欠债率 300000/560000=53.57% <50% 3.危险评价剖析 危险接受才能评分表 年纪 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0 33 42 分 自营事

12、 赋闲状况 家庭担负 企业主 未婚 佣金支出者 双薪无后代 下班族 赋闲 6 8 业者 单薪有 后代 双薪有后代 单薪养三代 投資不动 产 房 置产状况 投资阅历 投資常识 总分 自宅无房贷 6～10年 财金专业 房贷<50％ 2～5年 无自宅 无 4 4 贷>50％ 1年以內 10年以上 有专业证 照 自修有心得 明白一些 一片空缺 4 68 危险立场评分表 忍耐亏 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 损% 不克不及容忍任何丧掉 0分，每添加1%加2分，可容忍>25％得50 5%

13、10 6 分 赚短线差 年现金收 益 抗通膨保 值 保本保 息 主要思索 认赔举措 临时利得 价 预设停损 点 持有待回 升 加码摊 平 预先停损 局部认赔 4 照常过日 子 妨碍心情 小 妨碍心情 年夜 难以成 眠 赔钞票心思 最主要特 进修阅历 赢利性 6 8 收益兼成 收益性 流淌性 安全性 5 性 防止东西 总分 長 无 期货 股票 外汇 不动产 8 42 经过对你的危险接受才能剖析跟危险偏好剖析评价测试能够看 出，你的危险接受才能较强，危险偏好属于中度的范畴，因而能够

14、为 你推举局部存在必定危险，但收益颇高的产物。 四、理财目标剖析 1.家庭理财目标剖析 你在需要中提到盼望在来岁再置办一辆代价在15万阁下的车， 以完整实现两人轻松自由的“车房丁克生涯〞，同时盼望赶早计划养老 生涯，保障伉俪单方老了当前躯体安康、吃喝不愁。联合以上你自己 提出的需要我认为你还需要进展响应的弥补，作为特不前卫的丁克家 庭，你更应当注重你伉俪二人的保险保障以及游览文娱基金的储藏。 以便你的“车房丁克生涯〞愈加丰厚多彩。 2.家庭理财目标断定 依照以上剖析，咱们对你理财的目标按主要性进展了排序： 1〕为你的家庭树破恰当的保险保障。 2〕为你伉俪二人树破养老金

15、。 3〕为你置办一辆十五万的车。 4〕对你的资产进展无效的投资，以便添加投资收益。 5〕为你储藏恰当的游览文娱基金。 五、理财假定 6 本计划是基于以下要素较为波动的状况下计划的： 1〕国际经济情况未有严重改动 2〕经济增加率，通货收缩率，利率，汇率跟税率较为波动 3〕人为增加水平，将来花费支出波动 4〕无其余弗成抗力跟弗成预感要素的严重倒霉妨碍等 5〕货泉型基金的临时投资年收益率为2.00% 6〕股票型基金的临时投资年收益率为8.00% 7〕债券型基金的临时投资年收益率为6.00% 六、战略与倡议 1.现金进出计划 起首你需要树破“紧迫资金储藏〞，以

16、便敷衍能够呈现的不断之需， 紧迫资金储藏要以易变现为要紧原那么，因为你的支出特不的波动，因 此你的紧迫储藏金能够设定为3万元，以备不断之需。 详细倡议：你把此中的1万元在银行存三个月活期存款〔如急用 钞票，支取时按活期存款计息，同等于活期,如存到三个月按活期计息〕。 剩下的2万元置办货泉型基金，在这里给你推举的是中原现金增利， 该只货泉型基金要紧投资于国债、央行单子等产物。收益波动、无风 险、资金变现灵敏、按日派发收益、能够公道的防止缴税。客岁年收 益率为2.53%，往年至现在为止均匀收益率在2.01%以上，远远高 于活期存款一年的收益率。 7 2.危险治理计划 现在你的家庭无任何危险保障，然而思索到潜伏不测或疾病等情 况一旦呈现，将会给你的家庭带来弗成估计的丧掉，因而咱们特不有 须要为你的家庭树破起一道抵挡危险的屏蔽。同时还需要为你树破必 要的养老金储藏，以确保你伉俪的暮年生涯愈加幸福。 详细产物计划如下： 被保 险人 李先 生 保障 限期 年缴 保费 险种 保额 好处保障 侧重点 人生不测损害综合保险 13.5

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