第三方支付平台：方便快捷背后的秘密你知道吗？

发布时间：2025-07-13 10:14

使用知名的第三方支付平台，如支付宝或京东支付，有售后服务保障。 #生活常识# #购物消费建议# #网购保障#

揭秘“第三方支付平台”

曾几何时，出门不带钱包、只带手机已经成为一种习惯。从蔬菜水果到家具家电，只需“扫描”即可立即带回家。这不仅仅是年轻人的“特权”。几乎每个人从老人到几岁的孩子都能赶上“潮流”，灵活地使用手机支付商品。第三方支付已经悄然融入我们的生活。它之所以受到大家的青睐，就是因为它方便、快捷、成本低、效率高。

事实上，虽然第三方支付平台的使用越来越频繁，但很多人对其并不了解。为适应电子商务快速支付的特点，第三方支付平台以互联网技术为基础，以第三方支付机构运营的网上支付平台作为信用担保，在买卖双方之间设立中间过渡账户，实现资金从消费者到商户的安全转移。目前比较常见的支付机构有支付宝、银联、财付通等。

一切都有两个方面。第三方支付在给我们的生活带来便利的同时，其实名、匿名性较弱，以及潜在的技术漏洞和操作风险，逐渐成为洗钱犯罪的“好帮手”。

第三方支付洗钱的特征

①资金流向不明。

我们都知道，第三方支付平台相当于一个中介机构。它可以接收并传输客户至银行的资金划转指令，最终通过支付平台账户将资金划转至最终目标账户。但这也直接切断了客户与银行之间的直接联系，让银行更难识别资金的来源和去向。

②交易时间、空间不受限制。

说到“来来去去”的支付方式，第三方支付可以说是最受欢迎的一种。可以全天24小时进行，让犯罪分子可以随时转移资金，甚至可以随时终止或逆转交易。但在实际情况中，监管机构很难实时监控每一笔交易。当发现可疑交易时，资金可能已经转移，难以准确追踪。如果遇到不受境内监管的跨境交易，将会进一步增加反洗钱的难度。

③交易记录不完整。

传统支付方式严格审查客户身份、交易资金来源、交易目的和性质，并保存每笔交易的详细记录。第三方支付交易属于非面对面支付，但要做到这一点却很困难。

第三方支付的洗钱风险

① 客户身份识别不充分带来的风险

即使在实名制的今天，仍然存在通过买卖、盗用账户等非法行为，利用他人账户进行非法交易的情况。如果您有在第三方支付平台注册账户的经验，我们会发现您只需要注册您的姓名、身份证号码、联系方式等信息。《反洗钱法》中的“客户身份识别”要求，要求必须了解、详细记录客户身份基本信息“九要素”，并持续识别。当要素发生变化时，需要重新识别客户的身份。由于第三方支付机构对客户身份识别相对简单，忽视对客户提交信息的真实性进行审核，增加了洗钱风险。

②支付方式更加便捷带来的风险

由于第三方支付注册门槛低、操作便捷，每个人足不出户就可以购买金融产品、充值娱乐平台等。因此受到了很多“粉丝”的追捧。但与面对面的业务处理相比，这不利于客户身份识别、可疑交易监控等操作，为洗钱分子提供了可乘之机。

③网络技术不稳定带来的风险

每个人都有网上购物的经历。通常点击支付后，钱会暂时存入第三方支付平台。当您点击接收商品时，卖家就会收到钱。这就是所谓的资本沉淀。一旦病毒大规模爆发，感染电脑、手机等支付设备，文件和数据信息就会被窃取。更为严重的是，如果网络漏洞被不法分子攻破，“黑钱”就可以转移到任何国家的任何账户，积累的资金也将受到系统性风险的威胁。

第三方支付的特点_三方支付原理_三方支付业务主要包括

洗钱案例研究

让我们用一个真实的案例来了解一下犯罪分子是如何利用互联网和第三方支付平台进行网络诈骗和洗钱活动的。

时间：2014年1月12日

地点：内蒙古红山区人民法院

案例：利用高科技手段，依托支付宝交易平台进行网络盗窃洗钱

案例流程：

2012年11月，被告人谢某在网络QQ群中购买了木马程序。在得知买家王娜（化名）的ID（阿里旺旺注册的用户名）和卖家（淘宝店）的联系电话后，谢某联系了卖家，并冒充王娜的朋友，并留下了他的地址错了。，要求重新检查。卖家未经核实，将王娜的地址和联系电话发给了谢某。谢某又给王娜打电话，谎称自己是淘宝店的店长。现在支付宝升级了，支付失败，需要退回货款，重新支付。同时，他还需要缴纳1元的激活费。由于王娜无法操作，谢某将她添加为QQ好友，并通过QQ将木马程序植入王娜的电脑中。当谢某远程操作王娜的电脑向其支付宝账户支付1元“激活费”时，王娜网银卡上剩余的1元钱已通过木马支付至谢某绑定的支付宝账户中。随后，谢某用这个支付宝账户购买了所有中国联通充值卡，并在淘宝上开设了网店“出售”虚拟物品。买家将货款转入其他支付宝账户后，充值卡已发出。最后，谢某利用自己的网上银行卡从支付宝提取现金，从而完成了整个“洗钱”过程。

案例点评：

整个犯罪分为两部分，一是“诈骗”，二是“洗钱”。由于网店老板和受害人均相信犯罪嫌疑人谢某的“愚弄”，犯罪嫌疑人轻易获取了受害人的个人信息，并利用木马病毒通过第三方支付平台实施诈骗。犯罪嫌疑人变身网店老板，通过买卖“虚拟”商品成功洗钱“黑钱”。整个犯罪过程经过精心策划，犯罪嫌疑人手段娴熟、手段新颖。人们不禁感叹网络诈骗和洗钱行为难以防范。

如何防范第三方支付洗钱风险

移动支付已经成为中国走向世界的名片，但第三方支付行业的发展才十几年，未来必然面临更多的风险、挑战和市场质疑。因此，第三方支付的风险防控需要监管部门的监督和指导，需要做好以下工作：

①制定专门的金融科技行业或国家标准；

②畅通金融消费者咨询投诉受理渠道，完善投诉处理机制；

③建立支付机构工作评价体系和监督检查机制；

④开展金融消费者教育，提高金融消费者风险意识和自我保护能力。

由于网络洗钱中的“黑钱”大部分来自网络诈骗，作为网民和消费者，需要提高警惕，防止落入网络诈骗的陷阱。您需要执行以下操作：

①妥善保管您的隐私信息，不要随便告诉陌生人，例如邮箱地址、QQ号码、您自己的支付二维码等；

② 前往正规官方网站，谨防“钓鱼网站”；

③拒绝参与网络赌博；

④不要贪图便宜，不要轻易相信陌生人的短信、电话；

⑤不要点击手机上的“未知”链接。