个人理财规划案例(精选5篇)

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个人理财规划案例范文第1篇

【关键词】个人投资理财，教学模式，案例教学

一、教学方法研究

传统理财课的教学方法是以知识传授作为教学的重点，教师一味的在讲授理论上的理财方法和观念，而在学生的能力培养方面较为薄弱。目前的职业教育倡导的是追求全新的教学理念和教学方法，要让学生作为课堂的主体，让学生的被动学习变成主动探究，建构自己所认知的学习框架。建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性，这种教学方法将教学内容分布于不同阶段的项目任务中，使得整个课堂的教学活动最终被模拟成在客户需求中完成特定任务。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融事务专业的《个人投资理财》课程的特点高度契合，有利于培养学生的金融理财能力。将“项目驱动式”教学模式融入个人理财课程中进行课程的创新研究可以培养金融事务专业学生的理财职业适应能力。

二、课程设置与考评研究

本课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划包括理论课时与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专项教学的设置、教学资源的整合，教材内容的处理等。

由于课程教学方法的调整，我们修订了原有的考评方式。情境性项目教学需要进行与学习过程相一致的情境化评价或融合于教学过程之中的综合式测验，让学习中对项目问题的解决过程本身反映学习效果。

另外，在学习过程中，让学生按照事先划分好的学习小组进行学习与讨论，学生在自主学习的同时，培养了自己与他人合作的能力，让学生意识到了团队协作的力量，强化了其综合学习能力。我们还根据个人理财课程的特点应关注学生参与实践活动的态度和解决问题的能力及创造性的培养，改变以“理论考核为主”的考核评价模式，变为“素质培养和能力提升”为主导的成绩评定模式，结合学生在情景教学中的具体表现与项目完成情况来进行评价。

三、教学资源的汇编研究

在个人理财课程教学中，需要精选理财案例，建立教师教学的理财案例资源库。选取案例可以从教材中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、图书馆，身边的案例等进行搜集，并进一步加工整理，选取适合中职教学需要的简单案例。我们可以选择从综合性较强的案例中删减一些教学中未涉及的内容，突出案例所要体现的某两个或某几个方面的理财知识，注重案例难度的适度性和综合性，同时要保证案例的生活性，如果能针对学生的理财能力有直接应用的价值就更好了。教师也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同客户遇到的理财问题放到同一个假定的客户中去，整合过程中要注重理财规划的整体逻辑性，设置的问题要循序渐进，应该是既能回顾已学知识，又能将学生引导到新学的理财知识上。

四、研究的特色创新之处

（一）实践教学力度得到加强。

个人理财课程的教学最主要的还是着眼于加强实践教学，实践教学是改善个人理财课程的重要手段。针对本课程在教学中的实施情况来看，主要途径有四条：一是结合学生自身和家庭的消费和理财活动，引导学生参与到各种理财知识的案例探讨中，针对自身实际情况量身制定相应类型的理财规划，并通过小组间相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展个人理财的模拟大赛，以赛促学，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请行业知名职业理财规划师或者金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更加深层次的了解和认识；四是同银行、证券公司、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观学习，实际感受理财业务的操作流程，切身体验投资理财文化，加深自己对目前个人投资理财市场的切身感受与领悟。

（二）学生自身专业综合理财能力得到提升。

在实施本课程教学模式的探索中，我们发现，通过该课程模式探索的实验改革，学生的自身专业综合能力有了很大幅度的提升。由于学生在本课程的结业考试中需要完成一份理财规划书，而学生要想完成这份理财规划书，需要拥有金融、银行、保险、证券、财会等多方面知识作为支撑，同时他要学会团队合作，小组共同完成理财规划。

个人理财规划案例范文第2篇

论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中，重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来，可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力，并进一步激发其学习的兴趣。

麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速，2005年银行理财产品的销售额是2千亿元，2007年则突破了1万亿元，2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场，短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业，不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。

《理财规划》是一门新课程，也是一门实践性和现实性非常强的课程，目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此，不仅要向学生传授理财规划的理论知识，还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力，现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师，以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景，设计理财方案，并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉，锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计，无疑具有十分重要的意义。

一、现实案例的选取原则

要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识，选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:

1.以现实为师。现代社会最普遍的现象，就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师，不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉，提高自己在理财方面的认知水平，而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样，既可以置身事外、冷静观察，还可以切身体会，比较分析不同的理财人群的行为特点。

2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与，主要指学生以理财师身份观察体验理财活动，比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与，即把自己想象成现实理财活动中的特定角色，比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。

3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心，培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且，一旦感知其中到有意义的东西，就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之，建立对理财本能般的反应，让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在，锻炼出清楚的理财商业逻辑。

4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例，都要从现在的理财市场背景和真实客户出发，并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的，中国地域广泛，不同区域间存在收入差距和观念差别，理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下，未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关，从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。

二、现实案例教学在理财规划课程中的实施

1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例，将客户资料仿真化，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容，确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。

2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作，以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次，学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识，否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求，要求学生在真实的情境中完成工作任务，并以学习目标为基准，达到理论与实践一体化的学习目的。

3.案例实际角色扮演。通过角色扮演，设计不同的情境，与客户进行沟通交流，以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧，从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中，引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时，引入个人理财的相关理论知识，根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议，从而达到学习的目的。

4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组，在小组内围绕论题逐一展开讨论，针对每一问题形成该小组的基本观点，通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论，应根据自己的观点写出理财规划分析报告，在报告中提出自己的理财设计方案。

5.课堂讨论。小组讨论结束后，可给每组10~20分钟的时间，由每组推举一名代表作课堂发言，阐述案例，分析问题并提出小组理财方案，然后其他学生小组从自己的角度来分析案例，阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中，教师注意观察和了解学生的反应和表现。

6.案例总结阶段，教师是总发言人，讨论结束后，教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结，如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结，还可以针对理财方案的优劣作一个评讲，将所讲的内容与理论结合起来，使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。

7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成，案例讨论表现50分，由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估，每小组就案例教学的学习情况作出小结，首先由学生相互评分，然后是小组之间相互评分，最后是教师评分。学生按照评价标准，既作自我评价，又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。

三、体会与思考

1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学，让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯，培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实，不但自己要经常以现实作为教学内容的范例，还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养，使学生能主动地观察思考，应当作为教学的基本目的。

2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台，在这个平台上，让学生在以职业能力为导向的前提下，在“做中学，学中做”，发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之，把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力，缩短培养合格金融人才所需的社会成本。

3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样，确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统，这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中，通过沟通，学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见，教师及时进行一些微调，以达到更好的教学效果。

参考文献:

个人理财规划案例范文第3篇

穿着随意的欧先生与记者想像中有所不同，因为电话中的他，声音温文尔雅，似书生一般。但见了面以后，才发现他南人北相，是那种一眼望去就觉得很有驾驭能力的人。看上去他不是那种事无巨细、匆匆忙忙的事务主义者，看着他有条不紊地拿出有关美国注册财务策划师(RFP)资料向记者介绍情况，还真是佩服他的从容和静气，因为明天一早他还要飞往北京出席一个业内研讨会。

谈话中，能明显感觉他思维的严谨，而他拿出的每一份资料又都像是专门为记者提问所准备的，好似论文中的论据一样支持着他所要阐述的观点。

理财人群：有热情，但不专业

《钱经》：“专业理财师”理财和普通人自己理财，他们最大的不同究竟表现在哪里？

欧仁杰：让我先给你讲一个真实的案例。在一般大多数人的眼中，杨先生肯定算是一位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。但从专业理财师的角度观察，杨先生的财务状况可谓“一团糟”：300万元银行存款全是活期，收益微乎其微；600万元投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……理财师最后为杨先生设计了一套理财方案，三年后，杨先生的总资产增值6%。

这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险规划师、不动产鉴定师等专家们的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。

《钱经》：自己的钱，让别人理。在目前国内环境中，实现的可能性似乎并不是很大？

欧仁杰：中国老百姓显然已经意识到，存款不再是保存财产的最好方式。于是人们开始关心如何安排自己的财产，如何能在承担尽可能小的风险前提下，使自己的资产升值。于是“个人理财”火起来了。一时间，人人想理财，似乎人人也在理财：把钱从银行中取出来，投资于基金、债券、信托等金融产品。

术业有专攻，大多数普通人的这种理财方式肯定不够专业。在个人理财领域，专家就是个人理财师，在国外叫财务策划师。理财师通过了解客户的财务状况，为其提供真正的增值服务。从这个意义上讲，目前国内几乎没有真正的个人理财服务，理财师的水准还缺乏专业化，也不能很好地与国际接轨。

我们关注到，在中国，金融服务市场正经历着与国际接轨的变革，许多金融机构将选择专业人才的目光投向具有国际专业水准的理财顾问和财务策划师，具有专业资格认证的财务策划人士渐成金融市场新宠。

但目前国内银行和金融机构其所谓理财师推出的理财服务，主要还停留在咨询的水平上，不能为客户提供真正的增值服务。在银行从事个人理财工作的人员，通常做法是：抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。

《钱经》：国内目前金融产品种类单一，应该也是一个重要的原因？

欧仁杰：是的。就拿人民币理财产品为例，岁末年初，国内“人民币理财”产品普遍热销，同时也引起了较大争议。现在，又面临全线停售的尴尬境地。其实，人民币理财产品大多是银行或金融机构自己的产品，除去收益率略有不同以外，从本质上来讲，其实都属于相同的产品。

在国外，有较为丰富的金融衍生产品和混业的金融产品，它们更适合做不同类型的理财工具。中资银行在这些产品开发能力上还比较落后，甚至有些国内银行是将顾客的资金拿到外资银行做转手的，这更成为制约中国理财市场发展的瓶颈。当然，这些都有待于国家金融变革的进一步细化。

理财师：人才济济，但缺少标准

《钱经》：我们普通人要想找到适合自己的“专业理财师”，搜索的眼光应该首先放在哪里？

欧仁杰：我认为，国内个人理财专业人才将从优秀的证券投资人才、资产运作人才、投资咨询人才或优秀的保险业务人才、客户经理中产生，此外注册会计师或精通税务的经济律师、房地产经纪人、财务经理、财务总监、投资部经理等都有从事个人理财业务的专业基础。经过培训和国际认证，他们必将成为财务策划领域里优秀的国际型专业人才。

虽然客户可能有过购买股票和房产的经验，但对于保险公司、基金公司以及个人银行等设计的新型理财工具知之甚少，他们需要专业的个人理财指导，在这其中提供服务的就是理财师，他们运用自己的专业知识和丰富的职业背景为客户提供可选择的理财工具以及如何实现个人理财目标个性化的理财建议和计划。理财专业人才培养标准的建立，势必将使未来的个人理财市场实至名归。

作为工作在一线的个人理财师，应当是不仅掌握银行的基本业务，还要具备各种投资市场知识，既懂营销技巧，又能通晓客户心理的高素质理财人才。高质量的财务策划服务是一个国家金融发达的重要标志，是国民财富现代化管理的一个基本方式。

《钱经》： 中国本土的“理财规划师”和国际标准的“理财规划师”，差距究竟在哪里？

欧仁杰：目前国内的理财行业应该算是人才济济，但缺少一个统一的行业标准。在美国及北美地区，作为一个财务策划师，是要经过严格的训练和资格认证的。目前以CFP（认可财务策划师）和RFP两大认证机构最为著名，它们也是国际上公认的财务策划两大认证体系。

个人理财的行业标准首先要从执业标准开始。而在国内，许多“理财规划师”是机构自封的，执行的是自己的标准，人员水准也是良莠不齐，较难适应市场的需求。同时，也不利于国内理财市场与国际接轨。

《钱经》：我们知道，您本人同时取得RFP以及国际理财业知名的CWM、RFC、CFC等资格认证职衔，您认为，一名合格理财师的标准是什么？

欧仁杰：目前国内各类金融机构的理财师，大多是代表各自机构营销利益，往往是为了推出自己的产品而厘定理财规划。在国外，理财师做出的规划是各类理财产品的相互兼容。只有对银行、证券和保险等各类产品有了全面的把握，才有可能为客户做出适时、全面的理财规划。

无论是RFP还是CFP，它们的训练内容都会包括以下内容：财务策划基础、保险计划、投资策划（包括证券、房产及外汇投资等）、税务及退休计划以及理财策划的程序与实务。

理财培训：有阳光，也有阴影

《钱经》：理财策划师会成为热门职业吗？

欧仁杰：答案是肯定的。随着个人理财市场的发展，理财策划师必将成为热门职业。目前，国内许多机构都已意识到理财策划人员的缺乏，已有不少机构正力求引进国际公认的理财规划师培训和考试。从职业发展上看，个人理财师作为一个新兴职业，也为更多的人提供了一个发展的良机――谁更早起步，谁就可能更早成功。

个人理财规划案例范文第4篇

第一步，你所处于哪个阶段；第二步，你能接受怎么的投资理财风险；第三步，你的投资理财目标是为了什么？这样的三个步骤决定了你的初步理财目的与方向，然后搞清这三步才应该开始考虑，我的具体情况应该投入怎样的理财。本文通过3个案例对人生不同阶段的个人理财规划进行研究。

生命周期理论

生命周期理论由F・莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R・布伦博格、A・安多共同创建，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。个人应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你综合考虑即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

理财家庭模型

根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

家庭类型与理财策略：（1）青年家庭，理财规划的核心策略是进攻型。（2）中年家庭，理财规划的核心策略是攻守兼备型。（3）老年家庭，理财规划的核心策略是防守型。详细规划见下页表。

个人单身阶段的理财规划

单身阶段一般收入不多，支出较大，此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础所以要制订正确的投资策略，可以通过开源节流、购买基金等方式削弱人生风险。比如28岁张先生，是一位房地产策划部经理，住在公司宿舍，年收入4万元，有社保，理财目标是3～4年后买房、清债，5年后每月花1000元用于基金投资、再存1000元。

经分析可知张先生家庭日常开销较小，具有良好的储蓄意识，所以资产规划潜力大。由于其年轻，所以抗风险能力高，可以做高风险投资，比如炒股、买基金。在房产方面，由于近些年房产价格有回落趋势，其所在城市房价约为6000元/平方米，若购买80平方米，首付3成，按揭还款30年，那么张先生每月要还贷2515.02元。鉴于张先生主要以工资为主要收入碓矗缺乏抗风险能力，所以应运用保险杠杆原理，降低家庭或人生风险，购买一定的意外及重大疾病保险。张先生要改变家庭收入结构，提高家庭抗风险水平，因此可购买一些基础性的银行理财产品。

年轻家庭的理财规划

此时个人处于家庭起步阶段，收入相对稳定，在理财时比较重视家计负担、贷款偿还等问题。因此，要做好支出、投资、资金等管理工作。比如30岁的韩某作为一家公司的职员，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理财规划目标是，短期内去三亚旅游一次，预计花费5000元；中期目标为5年后生子、10年后购置一套80平方米住房，长期目标是退休后晚年生活保障无忧。

经分析，韩先生应预留3万元流动资金，以备应急所需。由于今后孩子上学需要每年支出2000元；当孩子上大学后，每年应根据具体状况支出2万元左右。

住房方面，在不借贷的状况下，韩先生要将每年结余资产通过投资高回报率的理财项目才能实现买房目标。所以，建议韩先生先付款8成，以30年按揭方式买房，根据当地7000/平方米的楼价，若购买80平方米住房，韩先生5年内要准备16.8万元，首付完成后月房贷还款3934.3元，小于其总收入8000元，在可承担范围内。

接下来进行退休方面的理财规划，假设韩先生夫妇的寿命均为85岁，在市场投资率与通胀相当的情况下，刘先生到58岁时大约需要准备100万元以上的退休金，因此建议韩先生缩减旅游费用。由于其家庭不具备投资经验，风险承受力较低，因此可投资固定收益类的理财产品。

成熟家庭的理财规划

此阶段，个人的工作能力较好，具备了一定的工作经验，家庭经济状况处于最佳阶段，所以理财要放在如何增加收入与积累退休金、改善生活及遗产规划方面。比如上海的钱先生，58岁，月收入4000元；钱太太，月收入3000元，持有债券利息收入8000元，年终奖5000元，夫妻均双双退休，儿女成家自理。钱先生家庭有存款43万元、黄金及藏品价值30万元、住房一套市值80万元，家庭资产合计155.5万元，月生活支出5000元。

经财务诊断，钱先生家庭年收入11.06万元，投资2.72万元，年结余6万元，属于高品质生活。钱先生夫妇家庭总资产155.5万元，无债务纠纷，但有80万元房产，且流动性大，安全系数高，但在当前市场及政策影响下，建议钱先生出售房产。当钱先生退休后，收入必然缩减，若退休后旅游费用年支出8万元，月生活支出5000元，假设退休后寿命为25年，钱先生家庭则有133万元养老金缺口。就当前家庭状况分析来看，完全能满足以上要求。

因此，鉴于钱先生得养老需求，建议其保留3万元作为应急储备资金，将月结余的50%用于投资股票等高收益产品，预计年收益率20%。

[关键词] 中职学校 实训项目 个人理财 项目开发

一、项目开发的依据

个人理财实训项目的开发，建立在对于个人理财工作的理解基础上的。正确理财观念的建立、理财意识的增强、理财能力的提高，就成为理财实训项目开发的出发点和归宿。

二、实训项目开发的要求

实训项目开发，是从学生的认知能力出发，将工作过程转化成为一系列的学习任务。这些任务应该符合以下几点：1.对于以后工作的有用性是直接的；2.在教师的指导下，学生通过自己的努力，是能够按时完成的；3.任务完成的效果是可以展示和评价的；4.项目实施的条件是学校已经具备的或者将能具备的。

对于一个具体的实训项目来说，其开发需要考虑以下因素：1.实训项目的名称。也就是通过实训需要完成的任务；2.实训的地点和时间安排。就是要保证实训条件的安排到位；3.实训的目的。就是实训要实现的目标，或者取得的效果；4.实训的方式和步骤：就是实训过程以何种形式开展，要做工作的主要环节及其顺序；5.实训效果及其评价。就是实训效果的体现形式，评价标准和实训成绩的评定。

三、个人理财实训项目开发案例

现结合我们在个人理财实训项目中如何具体体现上述认识举例加以说明。

案例一 宏观经济运行状况判断

项目开发的依据：宏观经济运行状况，对于理财的配置有着根本性的影响。对其作出正确的判断，从而采取不同的资产配置组合策略，无论对于个人的理财还是帮助个人做好理财的银行理财工作人员，都是一项基本功，是必须要做的经常性工作。

实训班级：2010级金融1班

实训地点：实训楼6层理财实训室

实训时间：2012年3月14日

实训课时：2

实训目的：通过对经济运行状况的正确判断，提出合理的理财配置建议。

实训的方式：采用3人一组的团队学习形式。

实施步骤为：1.通过网络搜寻近期宏观经济数据进行对比，作出经济运行状况上行、平稳运行、下行的初步判断；2.通过阅读相关文章印证自己的判断，并形成支持自己判断结论的理由；3.根据判断的结论，提出自己的理财配置建议。

实训效果及其评价标准：实训结果以实训报告的形式体现。其效果主要看过程中合作情况及实训报告的质量。根据团队合作的有效性和对经济运行状况判断的正确性、提出理财配置建议的合理性，实训成绩确定为优、良、中、合格、不合格五档。

在中职实训项目的开发实践中，我们更倾向于项目的小型。

案例二 制作下学期个人理财简单方案

项目开发依据：个人理财课程学习的目标不是单纯的学习一些理财知识和方法，更重要的是将学习的知识和方法，在实际生活中能够运用，从而提高生活的质量。所以，从自己现在的学习生活着手，制作自己一个阶段的理财简单方案，并加以实施，不但是对学习的理财知识和方法的综合运用，也为自己人生规划一个阶段性目标。以后要替别人理好财，现在先为自己理好财。

实训班级：2010级金融1班

实训地点：实训楼6层理财实训室

实训时间：2012年5月25日

实训课时：4

实训目的：根据所学知识和方法，结合自己的实际，制作下学期个人理财简单方案。

实训的方式：采用3人一组的团队学习形式，在初步方案形成后征询家长意见，做到家长参与。

实施步骤为：1.确定自己的发展和生活方向（下学期是继续在校学习，准备参加单招考试以继续深造，还是进入实习阶段。准备参加哪些资格证的考试）；2.根据三个学期的情况结合以后的打算，对自己下学期的支出做整体和分项目的概算；3.根据家庭可能提供的条件对自己的支出项目和支出标准进行调整；4.方案与家长见面，征询家长意见；5.与家长沟通，调整自己的理财方案；6.确定自己的理财方案。

实训效果及其评价标准：实训结果以理财方案的形式体现。其效果主要看过程中合作情况、家长参与情况以及方案的完整性、前瞻性和可行性。根据这些情况综合评定实训成绩，确定为优、良、中、合格、不合格五档。

四、实训项目开发中需要注意的问题

1.项目的开发要以课程的性质为依据，避免跟风式和应付式开发

一些课程就是让学生掌握一些基本的知识。有一些课程的实务性很强，需要大量的实训项目进行训练，由于实训项目开发的工作量大，也没有报酬。这样，就会产生以教材（非实训性）的章节名称作为实训项目的现象，这显然是一种应付式开发。

2.项目多少、大小与课程课时的匹配

在实训项目的开发中，一方面要做到项目多少的适度，另一方面对于大的项目尽可能化小，尽量避免一个项目占用很多课时。这样，让学生完成起来心理压力较小，有完成项目任务的动力，也会增强学生的成就感。

3.项目内容要与学习进度相衔接

不能为实训而实训。要注意项目编排与该课程的理论学习相衔接。有了相关知识、方法的铺垫，实训项目任务的操作才便于顺利进行。要避免在实训课中，过多地进行理论补课。

最后，在项目实施时成绩评定要注意完成性与成长性的结合。

参考文献：

[1]王娟.以学生为中心的高职院校实训课程开发浅探[J].牡丹江教育学院学报，2009，5：155-156.

[2]张旺军.个人理财规划[M].北京：科学出版社，2012：20-38.

[3]李仲伟.校内生产性实训典型实训项目的开发[J].教育教学论坛，2011，27：10-11.

网址：个人理财规划案例(精选5篇) https://www.yuejiaxmz.com/news/view/1186428

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