信银理财五周年交出数字金融答卷

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信银理财五周年交出数字金融答卷

2025-07-22 来源：经济参考网

在广西柳州工作的00后陆晓（化名）没想到，四年前在信银理财APP购买的理财产品，不仅支撑了她大学时期的旅行开支，更在毕业后帮她购置了人生第一辆汽车。与此同时，34岁的残障人士张宁（化名）通过信银理财APP实现了从零到百万持仓的财富积累。

这两个普通人的故事，成为信银理财成立五年来数字化变革的生动写照。信银理财用科技的温度与专业的厚度，将金融服务融入千万人的生活。

普惠的温度：金融服务无障碍

近年来，信银理财作为第一家开展直销业务的股份制银行理财公司，直销服务客户数已突破280万户，是公司积极探索开放式金融体系、践行普惠金融战略的重要实践和创新。

信银理财的数字普惠实践，正通过一个个客户的故事生动展现：张宁的经历便是其中一个缩影。2022年6月，张宁下载信银理财APP首笔投入10万元，便捷的操作界面和中低风险产品的稳定收益让她逐渐安心。

这种信任迁移背后是资管行业的深刻变局。2020年资管新规落地后，专业理财机构迎来发展机遇。信银理财直销业务于2020年末启动，2021年5月信银理财APP正式上架应用市场，是股份制银行理财公司中第一家上线的APP。根据市场公开数据，信银理财是目前直销业务规模最大、客户数最多的理财公司。

对行动不便的张宁而言，其对数字化服务的依赖远超常人。信银理财直销APP对客4周年以来，不断进行功能迭代升级，以专业有温度的陪伴式服务夯实客户获得感与安全感。在客服服务上，支持多维度净值查询、理财日历及全渠道持仓证明开立，并开展了丰富多样的积分活动和五维会员活动，提供“投前-投中-投后”全生命周期的陪伴与服务。在投资者陪伴上，采用图文、短视频、直播等多媒体形式，为客户提供多渠道、多形式、全天候的产出内容，同时基于客户的定制化需求，通过上百个用户标签提供便捷智能的互动体验。

三年间，张宁不断追加投资，将积蓄陆续转入信银理财。如今她的持仓规模突破百万，年化收益稳定在3%左右。在信银理财服务的客户中，像她这样的稳健型投资者占比达31%，成为最大客户群体。

与此同时，信银理财积极服务二三线城市客群。截至2025年6月末，信银理财非一线城市客户数占比超80%，通过线上化、便捷、多卡兼容的服务能力，让更广大区域的客户分享实体经济成果，享受合规靠谱的金融服务。

科技的厚度：智能理财助力年轻人“资产管理”

当00后陆晓用理财收益解锁人生第一辆汽车时，信银理财APP上跳动的数字完成了从金融工具到生活解决方案的质变。

四年前，读大一的陆晓在信银理财APP上的初始投入5000元，此后每年定投2万，最终在复利增长中悄然沉淀，化作毕业季的方向盘——这不仅是个人财富的增值轨迹，更是金融科技重构资管逻辑的微观实证。

从首次接触信银理财APP开始，吸引陆晓的不仅是“银行系”的稳健标签，更是其技术驱动的用户体验：信银理财APP设置“暖象心选”和“三笔钱”栏目，支持多维度净值查询，在业内率先提供收益日历、月度对账单和产品日历等服务，通过多维度收益率展示，解决客户选品难、信息不全面的问题。同时，持续提升数智化经营能力，陪伴客户养成长期投资、理性投资理念。

当陆晓在课堂间隙查看收益时，500余个用户标签正构建着她的理财画像。信银理财在行业内率先启动客户智能化经营能力建设，已上线十大类500余个客户标签、300余个客户行为埋点、30余个客户画像，试水客户转化、投后回访、情绪陪伴、活动触达、配置推荐等5大类精准运营，通过图文、视频、智能外呼、数字人技术等多模态能力，启动客户转化、留存提升、唤醒召回等三大类对客经营服务场景的智能化能力建设。

正是这种“后台复杂运算+前台极简操作”的反差，让陆晓在大学学业间隙也能轻松管理资产。

而这背后，是信银理财多年来沉甸甸的资源和人才投入，才结出的以“产品营销、研究分析、资产组织、投资决策、运营交易、风险管理”六大业务经营管理能力为锚点的数字化建设成果。

作为公司数智化转型升级的重要载体，信银理财直销APP后续将持续加强算力与数据、算法的融合创新，通过标签体系、数据对撞、隐私计算等新质生产力建设，为数字人、人机交互等AI应用场景勾勒底图，进一步赋能公司数字金融战略落地，为普惠客户提供高质量的金融服务；还将进一步加快数智化转型的脚步，丰富客户行为数据、标签体系建设，打造客户互动图谱，持续优化完善互动体验、形成以客户为中心的数智化驱动业务发展模式，因客制宜，在开放式金融体系下，更多元化、精准化地提供理财产品与金融服务。（邹易）

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