积极存钱、学会记账、发展副业……年轻人理财，做过哪些努力？

学会记账：了解自己的钱去哪了 #生活技巧# #财务管理技巧# #财务自由#

现在，越来越多的年轻人变得“会过日子”了！有的人“先存后花”，从小钱存起；有人靠记账复盘，将每笔钱花到实处；有人学会科学理财，实现“钱生钱”；还有人在工作之余积极开展副业，寻找收入的“第二增长曲线”……

当前，年轻人正在变得日益重视理财规划，这一趋势反映了他们对财务自主与未来生活掌控的强烈追求。对于爱理财的年轻人，业内人士也给出了理财规划建议。

招式一：

简单生活

先从小钱存起

“存下人生中的第一个10万元，我用了4年多。”今年32岁的贝贝告诉记者，她大学刚毕业时，除去房租、水电、通讯等费用，每月省吃俭用能存下1000多元。“我的理财主要是坚持银行定存，到期后将利息和收入重新转存。”

这几年，贝贝通过“先存后花”的模式，强制自己将工资、奖金、日常开销结余等存下来。“每个月即使只存500元、1000元，日积月累也会有一笔数额不小的钱。”贝贝说，到明年她的存款就能达到100万元了，现在每个月也开始有1000~2000元的“睡后收入（指存款利息）”。“想要存下大钱，必须从一点一滴的小钱开始（存）。”

于是，她尝试着过极简生活，比如，购买洗衣液等首选替换装，休闲娱乐首选旅游年卡，外出自带必需品，逛超市先去临期产品区域，用电子书代替纸质书，等等。以临期食品为例。“它们通常只剩下两三个月的保质期，有时候商家还会‘买一送一’。如果恰好有需要，我就会购买。”贝贝说。

“00后”吕小姐也经常购买临期食品。她告诉记者，“线下门店有‘好特卖’，线上电商平台直接搜‘临期’就会出现很多临期食品店，可以随便选。”

位于天河商圈的临期用品店。张柳静摄

据了解，临期食品的价格会比标准价格低很多。记者在广州天河商圈的一家“好特卖”看到，店里打出“全场商品一折起！”的促销口号，一瓶原价79元的染发剂打完折是14.6元，原价20元的临期面包打折价是9.5元……诱人的低价吸引了不少消费者选购。

吕小姐告诉记者，她还会关注超市打折，比如沃尔玛超市20:30后打6~8折、世纪华联18:00之后打折，盒马是20:00后打折。同时，她还会在节日促销期间集中购买纸巾、洗涤用品等消耗品。“我每月工资8000多元，现在有存款20万元，还在持续努力中。”

“对于普通人，钱真的是一点一点攒出来的。” ——“00后”省钱达人吕小姐

招式二：

学会记账，检视每一笔支出

“我都没怎么花钱，怎么还是‘月光’？”“钱到底花哪儿了？”……很多人都有这样的疑惑。而记账，则能帮人厘清这些花销。

“90后”朝露就是“记账一族”，她从毕业后就断断续续记账，在不断尝试中找到了最适合自己的记账方法。“通过记账，对自己的财务状况有了清楚的认识，不断优化细节，让我在合理控制开支的同时提高了生活质量。”朝露说。

首先是核准账目信息，“我每天按照支付软件的账单填写前一天的支出信息。”朝露告诉记者，她会在记账表上增加“满足感、原因说明”两项，以便自己清楚地认知每笔钱花得是否值得。“这样做是为了衡量‘我在每个类别花掉的钱’与‘我从这个类别中得到的满足感’是否成比例，从而判断各个类别花掉的钱是多还是少，进而对下个月的花钱行为进行调整。”

朝露的记账情况总结

同时，通过记账分析每类支出。朝露以某个月的“文娱运动”支出为例，“当月游泳7次、观鸟活动1次，还买了新泳镜，每样东西都带来了满足感。不过，由于游泳已经提供了极大的满足感，观鸟的钱可以节省下来，用于其他方面。”她复盘道。

对于花钱，朝露有自己的两大原则：一是凡是不带来满足感的，坚决不花钱；二是要花同样的钱，选择满足感更大的；能带来同样满足感的，选择花钱更少的。为此，她会在上月支出的结果上，对花钱金额和满足感进行微调，制定相应的支出计划。其次，预判会造成超支的心态或情形，提前准备应对策略。

正如《财务自由之路》一书在“债务”一章中给出的建议：“将自己每一笔支出罗列出来。我知道，这有点麻烦，但是我向你保证，这样的麻烦是值得的。要按照预算计划来支配金钱的支出。”

招式三：

发展副业，成为“斜杠青年”

攒钱，离不开“开源节流”。记者了解到，有些年轻人会根据自己的爱好、特长发展副业，一方面寻求收入增长，另一方面也能实现自我价值。

林琴琴（化名）是广州一家国企的外包员工，月薪1万多，每月副业收入近7000元，现有存款90多万。她从2022年开始尝试做副业，“其实，大部分人的能力都差不多，最大的区别在于有没有行动。”她尝试过多个方向，最后以店铺运营、自媒体探店为主。

“我曾在互联网/广告领域工作过，有文案经验，做这类副业的成本会比较小。”林琴琴告诉记者，“线上店铺运营很花时间，我基本上利用下班时间和周末，每月收入大概在5000元。”据了解，她的线上店铺从今年5月开始经营，占用时间比较多，“基本上是下班回家，又接着上班。”

林琴琴的探店场景。

目前，她也在尝试做自媒体，内容以探店为主。“自媒体主要靠接广告。7月份我接了3条广告，一条是四五百元。”林琴琴说，由于她的平台账号粉丝数还不到1万，所以这部分带来的收入还有待增加，“我一般是下班开始写脚本，每个周末拍摄2~4小时。”

至于为何要发展副业，林琴琴认为，多渠道赚钱即便收入没有那么高，也比单渠道的高收入更让人安心。“我尝试过很多副业，刚毕业时还尝试过摆摊卖花，后来开始做自媒体、店铺运营，副业收入才慢慢多了起来。”

“新手刚开始一定不要有太多目标，先选一个赛道试水，跑通后再开其他副业。先聚焦再发散，这是更好的策略。”林琴琴建议，副业最好选择“零资金成本”的，从自己的特长出发，然后开始行动。“虽然这些副业看起来没什么资金成本，但每件事还是需要花费时间摸索和学习的。”

招式四：

科学理财，帮你更好地攒钱

“95后”的徐佳伟是一名银行职员，其理财意识萌芽较早。“高中毕业的那个暑假，爸爸因为工作忙碌，把他的证券账户交给我，我成了他的‘交易员’帮忙盯盘，那时候开始意识到钱是可以生钱的。”

工作后，他花了大概3年时间存到第一个50万元。“我存钱是为了让自己以后有更多的选择权。离职时我可以选择我喜欢的工作，不用担心半年或一年没有工作收入；生病时我可以选择更好的治疗方案，不用担心花费太多承担不起。”

在攒钱方面，“我会把信用卡设置限额，即使银行给我的额度很高。买大件商品时我会选择用现金，因为拿着厚厚一叠钞票，有时候真的就舍不得花了。”徐佳伟说。

徐佳伟的资产配置情况。

对于每月的房贷、物业费、水电气、交通费等刚性支出，他会把信用卡还款日、房贷扣款日都选在发工资的那天，剩余资金会拿出来50%投入月月存的定期存款和少量基金，年底再把钱统一放入保险和定期理财。

除了银行存款，徐佳伟还会配置混合型基金、保险两大类产品。“把不超过自己资产20%的钱投入混合型基金，这样的风险我是可以承受的。金融市场是有周期的，长期坚持下来，收益还是要比其他品类高。考虑到工作压力比较大，在保险方面，我配置了重疾险、医疗险和定额寿险，既能攒钱又能转移风险。”他表示，虽然现在的低风险产品收益率偏低，但这些保险能帮助自己用时间换收益，“目前我的投资配置中，保险类占30%、理财和存款占40%、基金和股票占30%”。

在理财学习方面，除了专业书籍，徐佳伟每天早上会听财经播报。针对普通投资者，他推荐了3本入门级书籍：《小狗钱钱》《穷查理宝典》和《金钱心理学》。“我们在做投资理财时心态很重要。《金钱心理学》这本书里面的建议比较直接，能让理财融入自己的生活。”

专家观点

年轻人为何越来越爱理财了？

当前，年轻人正在变得日益重视理财规划，这一趋势反映了他们对财务自主与未来生活掌控感的强烈追求。年轻人重视理财的原因多元且深刻，一方面，随着教育水平的提升和信息的广泛传播，他们更加意识到理财是实现财务自由、提升生活质量的重要手段；另一方面，面对日益上升的生活成本及未来可能的经济压力，年轻人迫切需要通过理财来积累财富、抵御风险。此外，社交媒体上关于理财成功故事的分享也激发了年轻人的兴趣与参与度。

——新智派新质生产力会客厅发起人  袁帅

攒钱可以帮助年轻人更好地规划未来，如教育、养老、医疗等重要支出，让年轻人更有信心面对未来的不确定性。此外，随着互联网技术的发展，理财产品的种类和选择也越来越多，年轻人可以更加便捷地获取理财知识，这也为理财规划提供了更多可能性。

——中国企业资本联盟副理事长 柏文喜

随着社会进步和观念更新，个人独立和自主管理财务逐渐成为趋势。年轻人不再满足于依赖父母或他人来管理自己的财务，而是希望通过自己的努力和智慧来实现财务自由。理财成为他们实现这一目标的重要途径。

——数据资产评估师 王鹏

数据观察

年轻人通过理财

寻求生活掌控感

攒钱只是第一步，不少年轻人从单纯的储蓄思维逐步迈向投资理财的新阶段。余额宝数据显示，截至今年5月底，“00后”人均余额宝持仓近3000元，同比增长近50%；“00后”每月攒钱频率达到10次，较去年提升10%。另外，余额宝用户中有2000万“00后”选择定时存钱，640万“00后”设置了边花边攒，消费一笔就记得攒一笔。小荷包的用户中，“00后”占四成，近一半开启了自动攒计划“无痛攒钱”，更聪明地攒下小金库。

年轻人正在用各种理财方式寻求生活掌控感。前几年，黄金热持续，不少年轻人加入“淘金大军”。与此同时，年轻人的理财行为从曾经的单一渠道拓展至多元化，部分年轻人投资涉猎证券、外汇以及数字货币等新兴领域。

《2023年中国大学生基金投资调查白皮书》显示，基金成为大学生最青睐的理财工具，其中余额宝等宝宝类基金成为七成受访者的选择，62.6%购买过非货币型基金。在持有基金产品的受访大学生中，货币型基金持有率最高，其次是股票型和债券型基金。值得注意的是，部分受访大学生开始玩起更复杂的理财产品，比如ETF、海外基金等等。

有意思的是，年轻人还喜欢找“攒钱搭子”。“搭子”是目前在年轻人中盛行的社交方式，指在某个特定领域或场景下，有着相同兴趣爱好或需求的人组成的伙伴关系。比如，一部分有储蓄和理财目标的年轻人通过微信群聊聚集在一起，通过每日每月在群聊中强制存钱打卡、相互监督和分享理财经验等方式，共同提高存款数额和财务规划能力。还有一部分年轻人是以家人和熟人为“搭子”，集中资金优势，来购买一些需要一定资金量的高收益理财产品。总之，年轻人正在变得重视理财规划。

理财技巧

合理分配资产配置比例

随着攒钱意识的增强，年轻人开始成为理财“主力军”。不过，理财并不是简单地将资产投入市场进行“钱生钱”的变现，而是要在综合考虑多方因素后进行规划。

“合理的资产配置需要多元化，以分散风险，提高收益。”全联并购公会信用管理委员会专家安光勇在接受记者采访时表示：一是要分散投资。避免将所有资金投入单一资产类别，应该分散投资于股票、债券、基金、房地产等多种资产，以降低风险。二是要根据风险承受能力配置资产。有些人可以承受较高的风险，可以适当增加高风险高收益的投资比例，如股票和创业投资；而风险承受能力较低的人群则应增加稳健型投资，如债券和储蓄。三是要定期调整投资组合、保持一定的流动性，不要将所有资金锁定在长期投资中。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜则提到，对于新入门的投资者来说，应该注重学习理财知识，理解投资产品的特点和风险，不要盲目跟风或者过度追求高收益。这样可以确保在投资过程中更加理性和冷静，降低投资风险。

总之，多元化、定期调整和理性投资是实现合理资产配置的关键技巧。年轻人可以根据自己的实际情况和目标来制定适合自己的理财规划，以获得更好的财务收益和掌控感。

撰文 信息时报记者 张柳静

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