消费贷款领域的“国补”来了

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　　游人在鼓楼大街一商店选购美食。 新华社记者 李欣摄

　　《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》（简称“两项贴息政策”）已于近日印发。两项贴息政策被视为消费贷款领域的“国补”，享受贴息的条件是什么？如何申请？

　　记者昨天从国新办举行的新闻发布会获悉，此次是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，核心要求是要有真实的消费行为。服务业经营主体贷款贴息政策则聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。两项贴息政策不设繁琐的门槛、不搞复杂的操作，涉及的贷款利息扣减、贴息资金申请等工作均由经办机构来负责，借款人无需额外的操作。

　　个人消费贷单笔最高可享贴息500元

　　居民享受个人消费贷款贴息的条件是什么？财政部金融司司长于红介绍，从今年9月开始的一年时间里，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或者是旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。

　　具体规则为：对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元。

　　需要说明的是，个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域，或是其他违规套利行为，这不属于政策的支持范围，将无法取得贴息资金。

　　个人如何申请消费贷款贴息？据了解，借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要增加一个操作，就是要授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。贷款经办机构将根据个人实际消费的情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息的时候，直接扣减由财政承担的贴息资金。借款人可通过短信、手机App等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

　　例如，一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了20万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息6000元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出2000元，这样就可以获得三分之一的利息补贴。

　　服务业经营主体单户最高可享贴息1万元

　　服务业经营主体享受贷款贴息的条件是什么？于红表示，核心是要将贷款资金用于经营活动。此次对8类主要消费服务领域的贴息比例为1个百分点，可以贴息1年。经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是100万元，单户享受贴息最高1万元。

　　于红进一步指出，《提振消费专项行动方案》是今年3月16日公开发布的，从今年3月16日到年底的时间里，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的经营主体，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足一年的，按照实际期限来进行贴息。

　　需要说明的是，贷款资金必须合规用于正常的经营活动，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。

　　服务业经营主体贷款贴息的具体操作方面，借款主体同样不需要进行贴息的申请，只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款就行。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

　　政策“组合拳”让消费者享受更多实惠

　　此次政策为什么聚焦这些服务消费领域？政策实施将产生什么样的效果？商务部服务贸易和商贸服务业司负责人王波援引相关统计数据表示，2020年-2024年，我国服务消费保持了较快增长，居民人均服务性消费支出年均增长9.6%。2024年，居民人均服务性消费支出占居民人均消费支出的比重达46.1%，对居民消费支出增长贡献率达63%。很多家庭在家政、健身、旅游、美容、教育、医疗等方面的支出已经超过了商品消费的支出，我国服务消费有较大的增长潜力。

　　财政部副部长廖岷强调，与以往补贴政策主要支持投资端和供给端不同，两项贴息政策从需求端和供给端同时发力，力求实实在在地惠及千家万户，而且重点是消费领域。其中，个人消费贷款贴息政策打破了以往对整笔贷款贴息的惯例，精准地支持其中用于消费的部分，真正惠及有消费意愿的借款人；经营主体贷款贴息则精准用于改善相关主体经营状况。这些政策也可以和正在实施的消费者以旧换新补贴等政策形成“组合拳”，让人民群众在消费过程中得到“国补”更多的实惠。

　　现在正值暑期，居民旅游度假、休闲消暑、影视打卡、学习充电等消费需求旺盛。接下来还有中秋佳节、“十一”黄金周，都是传统的消费旺季，“希望这项政策能够对人民群众有所帮助。”廖岷说。

　　据悉，两项政策实行全流程管理，中央和地方相关部门各司其职，严格把好资金的审核、拨付等关口，确保政策的执行效果。到期后相关部门将开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围，和调整贷款经办机构的范围。

　　链接

　　多家银行明确

　　办理不收服务费

　　财政部联合中国人民银行、金融监管总局于8月12日发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》。《实施方案》发布后，多家银行迅速响应，明确将按市场化、法治化原则落实贴息，并提到办理个人消费贷款贴息不收取任何服务费用。

　　工商银行、交通银行、邮储银行发布公告称，正在依法依规、积极有序推进财政贴息工作；农业银行、中国银行、建设银行确定自9月1日起对符合通知要求的个人消费贷款实施贴息。对于具体办理操作指引等实施细则和相关问题解答，上述银行均表示，后续将通过自家银行官方网站、微信公众号、网点等官方渠道进行发布。

　　多家银行都明确，在办理个人消费贷款贴息业务过程中不收取任何费用，请消费者通过官方渠道获取信息，谨防不法分子以各种形式进行诈骗。

(责编：池梦蕊、高星)

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