〈要钱还是要生活〉：探寻财务自由与生活平衡之道

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《要钱还是要生活》，副标题是 “没有财务自由，也能提前退休”。这本书不仅仅是一本理财技巧手册，还是一本反思当代人财富与生活理念的著作。出版后，它就引发了全球性的关注，更是掀起了一场如火如荼的 FIRE 运动，也就是 “财务自由，提前退休”（Financial Independence, Retire Early）运动。

《要钱还是要生活》这本书有两位作者。一位叫做维姬・罗宾，她是著名社会创新家、活动家、作家、演说家；先后发起过诸如 “可持续西雅图”“十天本地食物挑战” 等社会活动。另一位叫做乔・多明格斯，是一名成功的华尔街财务分析师。本书主要内容包括：如何反思你的消费观，如何学习使用资金结算表，让积累财富成为一种习惯。如何以财务为手段，重新审视自己的生活。通过追求财富和生活的平衡，让自己重新掌握生命，不再被压力巨大的工作所束缚，摆脱职场和金钱的奴役，用自己热爱的方式去享受生活，做自己真正喜欢的事情，最终实现找回自我的目的。

说到钱，有一个著名的说法，叫做：你所遇到的绝大多数难题，都不是单靠钱就能解决的，比如健康，比如爱情，比如家庭关系，比如孩子的教育。事实上，金钱只是快乐、健康人生的附属品。大多数总在讨论赚钱的图书、杂志、网站、电视节目和播客，似乎都没有讲明白金钱问题的核心所在。我们似乎总在追求赚更多的钱，用钱购买更多的东西，却从未思考过我们到底买的是什么，以及为什么要买。

很多人可能都有体会，伴随着个人的事业发展，很多人的心理问题也日趋严重。心理治疗师道格拉斯・拉比尔经常接待因为工作而抑郁的人群。他就用抽样调查的方法调查了几百人，最终发现，如果人们以主流的自我实现作为目标，执意追求金钱、地位、成功，60% 以上的人群最终会患上抑郁症、焦虑症，还有其他大量与工作直接有关的疾病。

世界经济合作与发展组织 2015 年发布了一项研究结果表明，有将近 12% 的美国人每周工作 50 小时以上。中国人也是如此。中国人的工作时间在不断增长，2017 年平均每年工作时间 2174 小时，也就是每周工作 42 小时；而已经退休的 “50 后”“60 后”，他们每年工作时间不到 2000 小时，每周 38.5 小时。工作时间增加了，但大家的生活质量并没有提高。研究表明，对自己的职业感到 “满意” 的美国人还不到一半，中国也一样。可以这么说，我们用于工作的时间更长了，但享受生活的时间却更少了。

进入 21 世纪后，随着人类社会与科技、经济的飞速发展，我们传统的工作就业与财富观念也发生了巨变。越来越多的人，尤其是年轻人，对那种 “努力挣钱，再用力消费补偿自我” 的生活模式产生了深深的怀疑，那种花的比挣的多、买的比实际需要的多，一面心惊胆战收账单，一边追求拥有更多的生活，已经逐渐失去了魅力。

诺贝尔经济学奖得主、心理学大师丹尼尔・卡尼曼在对金钱与幸福的研究中发现，超过一定的充足度之后，更多的钱买不来更多的幸福。所以成功的秘诀是与金钱建立自觉、清晰、有主动权的关系，而不是一心要赚到某个数字。

同样，本书作者维姬・罗宾和乔・多明格斯发现，财务自由人士似乎都具备两个突出的品质：第一，人生目标清晰，而且高于他们当下的环境，也就是有理想。第二，他们愿意做出改变，诚实面对一切并坚持不懈，也就是讲现实。所有成功者的共同点都是勇于承担责任、有自知之明和努力提高自身能力，这就是我们可以向他们学习的地方，只要发自内心地尝试改变自己与金钱的关系，克服惰性、不断向前，就会一步一步地达到目标。

两位作者为此设定了四个维度的目标和九个阶段的步骤。有了目标，也有了逐步前行的步骤，财富自由、提前退休就不再是可望而不可及的了。四个维度的目标分别是：财商、财务诚信、财务自由和财务依存。

财商是指能够客观看待金钱。财商的一个显而易见的成果是尽可能还清大额债务，并在银行存有至少 6 个月的基本生活费。

财务诚信就是认清你的收入和支出对社会的影响。你需要坦诚地认识到，对你而言拥有多少金钱和物质能算 “足够”，哪些是纯属多余的杂物。财务诚信需要你将财务生活的各个方面都与你的价值观相符。

财务自由是大家最熟悉的目标。它所包含的意义，远不只是拥有稳定可靠的收入，还包括摒弃错误的财务观念，不被债务束缚。只要你摆脱了金钱对自己的控制，你就已经获得了财务自由。

财务自由也伴随财务依存。我们渴望的独立是告别朝九晚五的工作，但并不代表要脱离人群和社会。很多人最幸福的时刻来自爱和奉献。我们希望把更多的时间投入让生活真正富有意义的事情中，需要生活在一个相互依存的社会，彼此扶持，相互给予，携手创造。

为了实现这些目标，两位作者为我们设计了九个步骤，既包括愿景，也包括实施细节，让我们步步为营，循序渐进，最终实现目标。

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