Z世代投资图鉴，如何在波动中淬炼投资理念？

发布时间：2025-09-21 07:44

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（来源：民生加银基金）

随着投教的普及，投资理财观念更多人接受，对于Z时代（95后和00后）的年轻人来说投资理财观念早已刻进DNA。Z世代的年轻人们投资观念不断迭代，在基金评论区玩梗、用“奶茶钱”试水基金，把“用利息生活”列入人生KPI。可当市场震荡，投资难度加大，大家难免困惑，怎么投才能减少投资中交的“学费”？让我们一起来探讨下吧~

时代画像：Z时代理财面面观

Z时代（又称网生代、互联网世代），通常指当代20-30岁的95后、00后群体，他们成长在我国社会经济和技术文化高速发展的时期，人均GDP和互联网渗透率带来的物质丰裕与技术红利像温润的土壤，让财富管理的种子在潜意识里早早埋下，他们是更具有投资意识的一代。

2024年，小红书联合蚂蚁财富发布《2024年轻人十大理财趋势盘点》，其中“用利息生活”、“只求微赚”和“股市迎新”成为Z世代年轻人的年度理财现象。他们普遍认为投资是必备技能，以提升当下生活质量为投资目的；更偏向稳健理财产品，将只求“微赚”作为主要诉求。

震荡市场，Z 世代的黄金修炼场

在美联储加息周期与地缘政治迷雾交织的当下，股市震荡、汇率波动、大宗商品价格起伏不定，面对账户净值的频繁跳动，许多年轻人或开始迷茫：当确定性成为稀缺品，是否还要在波谲云诡的市场中继续航行？

答案就藏在资本市场的年轮里。从2008年的全球金融危机，到2015年中国股市的剧烈震荡，再到2020年新冠疫情引发的全球市场暴跌，每一次市场的深度调整过后，又存在反弹的机会。所以，对Z世代而言，震荡市场并不一定是撤退信号，而是锤炼 “反脆弱” 心态的黄金窗口。

投资范式，Z世代的抉择实战篇

在喵小妹看来，Z世代的投资选择，恰是时代浪潮的镜像投射。在震荡市场环境下，喵小妹也总结了几种方法，希望能给小伙伴们一些启发~

多元配置方法，切忌All in一种资产

其中股债大类资产配置是较常用的方法，其原理是债券和股票呈现一定的负相关性，具备风险对冲价值，以中证全债代表债券类资产，沪深300代表权益类资产，复盘过去十年来的走势发现，股债资产常常出现“跷跷板”现象。这一方法或能展现出更强的“反脆弱”能力，更能提高投资者持有的满意度和获得感。

股债大类资产时常呈现出此消彼长的特点（%）

数据来源：Wind，统计区间：2015.01.01-2024.12.31。（指数过往收益不预示未来表现，不构成指数基金收益的承诺或保证。市场有风险，投资需谨慎。）

基金定投“分批投资，均摊成本”

基金定期定额投资是指每隔固定时间，对固定基金投资固定金额。投资者只需设定好定投的金额、周期和基金等参数，依靠系统自动扣款投资，无需频繁关注市场和进行复杂操作，这有助于投资者在市场波动中保持冷静，培养长期投资理念，避免盲目跟风或者过度交易。长期下来可平均投资成本，减少短期市场波动的影响。

根据风险承受能力，设置止盈止损点

在投资实践中，还要根据自身风险承受能力，设置止盈与止损点，更重要的是，一旦确定要严格执行，不可，随意更改既定策略。止盈止损策略并非一成不变，需要我们根据市场动态、投资品种特性以及自身风险承受能力的变化，适时进行优化调整，使其始终贴合投资实际，以更好地实现提高收益的效果。

风险提示：本材料观点仅供参考，不作为投资建议、业绩承诺或收益预测，非宣传推介材料。本公司或本公司相关机构、雇员或代理人不对任何人使用此全部或部分内容的行为或由此而引致的任何损失承担任何责任。投资者须仔细阅读基金的《基金合同》《招募说明书》等法律文件及公告，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，谨慎选择合适的产品。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利、也不保证最低收益。基金的过往业绩不预示其未来表现。基金有风险投资需谨慎。

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