国家开放大学《个人理财》形考终结性考核.docx

如何处理财务顾问的建议：理性思考，结合个人实际情况 #生活技巧# #财务管理技巧# #财务顾问#

文档简介

1-理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有•C.现实性保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（）,并确定期限和金额。sB.保险产品单利和复利的区别在于、D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一井计算在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于18B.预付年金现值系数房地产投资的风险不包括、D.信用风险保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指、A.年金保险中年段个人证券理财的资产配置策略建议是单选题（3分）D.基金40%,股票40%,国债20%—般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中'D.衰退期理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有倔C.现实性一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。C.黄金11.债券投资的风险有wA.利率风险B.再投资风险“C.债券赎回风险匠D.通货膨胀风险基金的当事人包括，B.基金投资人卩C.基金管理人丁D.基金根据我国保险法，保险的基本原则有『A最大诚信原则尸B.可保利益原则口C.补偿原则D.近因原则证券投资基金与股票债券的区别表现在A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同wD.收益与风险不同预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有，B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资下列理财计划中，具有保本效果的有，A.固定收益理财计划卩B.最低收益理财计划卩C.保本浮动收益理财计划执行理财计划应遵循的原则包括『A.准确性，C.有效性，D.及时性人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：A.消费支出的合理wB.个人财富的增加C.生活期望的满足门D.个人财务的安全以下有关货币的时间价值的说法，正确的有A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值20.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有卩A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产卩B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好21、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。*B.错22•分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。«A.对23.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。、A.对24储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。«A.对个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。«A.对预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。B.错个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。、B.错目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。B.错如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。«B.错房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。、A.对31.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。«A.对将终值转换为现值的过程被称为“折现”。A.对年金现值系数与年金终值系数互为倒数。«B.错保险具有免于债务追偿功能。倡A.对35.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。«A.对36.材料：张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？答：一、财务分析：（一）月收支情况：月收入：1万元月支出：1200+300+200+250+2500=4450元月赢余：约5000元现有存款：16万元（定期存款）（-）财务状况反映出的主要问题:缺乏全面的保险保障。储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。单身期，急需资本积累满足未来生活需要。（三）理财目标：实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚的需要。二、理财建议：1.尝试进行投资：由于张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。建议将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放式基金（积累投资经验、追求较高收益）。2.强制储蓄和调整存款结构：设立强制储蓄账户，开立一年期零存整取账户，月存入2000元；定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转

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