年终奖理财怎么理？建议来了！

利用奖金或年终奖增加储蓄 #生活技巧# #生活小窍门# #个人理财小建议# #预算编制技巧#

随着春节临近，除了今年比往年多放一天的春节可以期待外，大家最关心的可能就是即将落袋的年终奖了。年终奖是全年辛勤工作所获得的回报，更是我们家庭财富的重要来源之一。别让这笔钱在不经意间花掉，合理规划投资理财，才能让财富像滚雪球般越滚越大，为未来的生活与养老打下坚实基础。近日，羊城晚报全媒体记者邀请东亚银行（中国）有限公司区域投资顾问王仁介为大家的理财支个招。

理财的第一步，明确目标是关键。是想用这笔钱实现短期的消费需求，比如想趁着以旧换新政策购入一台新款的手机抑或是换台新能源车，或是奔赴向往已久的旅行目的地？还是未雨绸缪为了人生不同阶段的需求而准备，如为购置房产积攒首付、筹备孩子的教育经费，抑或是为退休生活储备足够的养老金？当然如果身负贷款，也不妨优先偿还，摆脱财务负担、轻装上阵。我们可以利用一个简单公式来做好财务规划：收入-投资理财=支出，以此来安排支出预算。

以下则是王仁介针对不同的年终奖的金额来分类：

1.小额年终奖（1-5万元）：金额有限，投资者可以考虑流动性较高的产品，例如货币基金、银行短期理财等工具。另外结构性存款在牺牲部分流动性(有封闭期)的条件下，有机会获取相应收益，可以搭配组合。

2.中等金额年终奖（5-10万元）：资金相对充裕，配置方面可以较为多元。可以适当承担一些风险，以获取相应收益，例如债券基金或底层资产为纯债配置的银行理财，可以作为资产组合的“稳定器”。另外风险承受能力较高的投资者也可以考虑基金定投，长期定投的投资方式，一方面定期定额投入平滑风险，另一方面，也有机会获取股市长期向好所带来的收益，或会成为资产配置中的“加速器”。但需要留意，权益类投资波动性较大，投资比例应适度控制，多元化资产配置才是王道。

3.大额年终奖（10万元以上）：可配置资金更多，适合均衡布局,在合理承担风险的前提下，获取相应收益。就像金字塔一样，利用活期理财、存款、债券等投资打好地基，再利用权益类资产获取相应收益。另外可以关注近年来投资者比较关注的海外市场，进行全球配置，分散投资。通过不同资产、不同市场的优势互补，平衡风险与收益，搭建一座属于自己的理财金字塔。

另外从时间的维度考虑：

1.短期：首要考量在于流动性，货币基金与活期理财为配置首选。不过在利率持续走低的趋势下，收益率可能相对有限；若想追求再高一些的收益，可考虑配置债券基金，但尽可能选择底层资产为短期债券的产品，波动相较一般债券基金更低。

2.中期：可以牺牲一些流动性，选择有封闭期的产品以换取相应收益，例如结构性存款或银行理财。不过也需要了解此类银行理财底层资产100%投资债券，还是会有一定比例配置权益类固收+产品，所体现的净值波动也会有差异。如您为风险承受度较高或投资经验较为丰富的投资者，且看好接下来经济与股市，可以在目前股市处于震荡期间，将一笔资金拆成多笔每日或每周定投权益类产品，提前累积较多份额，等待股市上涨。

3.长期：由于时间较为充裕，可以利用杠铃式配置来作为理财的方法，兼顾风险性和收益性。比如可以选择较长时间的大额存单或是美元定期存款。美元定期存款利率目前仍具有优势，但需留意汇率风险。保险产品同样可以纳入考虑范围,利用时间积累，换取相应收益，并作为养老金或孩子的教育金，做到专款专用。另一方面，可以考虑权益类资产，除了利用前述定投的方式长期参与国内市场外，也不妨考虑海外投资。近期IMF也调高2025年全球经济增长预期，且每个国家经济周期不同，可以分散投资全球股债市场，结合自身的风险承受度，选择配置适当比例适合自己的产品。

总而言之，王仁介认为没有完美的理财规划方案，我们更多应该结合自身对于收益、风险、流动性的取舍以及随着市场与人生阶段的变化，定期对投资组合进行全面检视与调整，并利用时间积累财富与知识，方能使得财富稳健增值达到自身的理财目标。“你不理财，财不理你”，现在就行动起来规划属于自己的财富蓝图。

（特别提醒：本文档信息及观点均来源于公开资料，不构成任何正式的投资意见或建议。东亚银行（中国）有限公司不对任何依赖在本文件发表的信息而导致的任何后果承担任何责任。 ）

文｜记者 戴曼曼

网址：年终奖理财怎么理？建议来了！ https://www.yuejiaxmz.com/news/view/1381405

相关内容

年终奖怎么规划？快来get这份理财攻略！
年终奖咋安排 投资理财指南来了
@ 这届打工人，你的年终奖被盯上了！多家银行支招理财攻略 你准备怎么投？
年终奖理财全攻略：投资股票?还贷?吃光用光?
多家银行理财子公司推出年终奖专属产品
年终奖如何理财？这4个星座轻松攒钱的秘诀！
春节年终奖如何理财？财富黑卡邀您收下这份攻略
四招秘籍助你巧打理年终奖
年终奖理财秘诀：4个星座教你轻松攒钱的3个习惯
【 理财】给普通人的10条理财建议

随便看看