【大学生个人理财的现状、问题及对策8500字（论文）】.docx

论文修改和润色的常见问题及解决策略 #生活技巧# #学习技巧# #学术论文写作技巧#

文档简介

第第页大学生个人理财的现状、问题及对策目录TOC\o"1-3"\h\u1712一、引言428251二、相关理论概述4324721个人理财概述462982不确定性和风险概述5175573个人理财的不确定性因素510394个人投资理财的风险分析611732三、大学生个人理财的现状分析78349四、大学生个人理财存在的问题7158481大学生个人理财知识缺乏7295082无法正确评估风险承受能力884213投资前没有订立好比较全面的投资计划837334投资心态不正确86995理财方式单一819416五、居民个人投资理财建议9103061对大学生个人理财规划的建议9129112大学生个人理财实践过程中的对策108603六、结论1110034参考文献12一、引言国家经济繁荣造就了我国的中等收入人群，由于荷包鼓了，越来越多的人将目光放在了投资理财方面。个人投资理财一直是人们讨论的热门话题之一。如此一来也满足了各方需求，包括大学生自身的金融需求以及市场金融的需求。总体来看，国民收入呈现上升趋势，大学生的投资理财意识也越来越强烈。随着国家的发展，理财行业也越来越受人们重视。研究大学生的投资理财规划，不仅可以推动相关理财产业的发展，而且对国家经济也是一种推动，于国于民，其经济意义都非常重要。当下我国居民的财富积累导致理财需求逐渐增多，所以市场上出现各种投资理财渠道，银行也针对这种需求出现各种理财方面的业务，如银行存款、理财投资产品的购买等，针对如此多的理财方式，如何做出合理的判断并选择最适合自己的方式成为不少人关心的问题。全民投资理财热潮中十分活跃，他们的投资行为也不断发生着变化。但是，投资理财市场上针对大学生设计的产品可谓凤毛麟角，可以说大学生投资理财市场是一片空白。具有高智商的大学生在离开父母进入大学后，能够获得独立自主、支配金钱的权利，是投资理财市场的潜质客户，因此大学生投资理财市场具有巨大的发展空间。关于个人投资理财，包括着各种不确定性的因素，这些因素可以从环境因素和个人因素方面考虑，环境因素如市场周期上、银行利率上、理财产品上以及经济政策上的不确定，个人因素如个人收支上、家庭成长方面等的不确定，如何充分考虑这些因素并将这些不确定性的因素最大化规避，需要我们进一步的考虑。二、相关理论概述1个人理财概述（1）投资理财的定义投资理财顾名思义可以分为两大方面，包括投资和理财，投资指的是将资金投入到可以带来更好收益的领域，借此增加收入；而理财则更偏向于购买金融市场上的一些理财产品，像比如基金、保险之类等等。居民投资是指居民购买创收资产，包括购买从事生产经营活动的实物资产，购买股票，债券等金融资产。（2）个人理财的方式当前居民主要的投资理财方式有以下几种：1）储蓄储蓄是一种存款活动，居民为了临时使用或银行或其他金融机构的盈余而储蓄。银行存款是每个居民最传统和最常见的投资形式。与其他投资方式相比，储蓄的最大好处在于增值的稳定性和安全性，以及操作的简便性。储蓄是为所有居民赚钱的一种方式。2）国债又称国家公债，国家根据自己的信用，按照债务融资的一般原则，通过债务融资向社会筹集资金。国债作为国家发行国债的主体，具有最高的信用度，被公认为最安全的投资工具。国债收益率介于储蓄和股票之间，其风险小于股票。在财务管理上更保守的居民。3）股票在所有的投资工具，尤其是从长期投资的角度来看，可以说是一个最赚钱的投资工具，也是在中国最受欢迎的投资方式。但投资股票也是高风险。对于普通居民来说，股权投资适用于能够承担风险并具有相关专业知识的居民。4）房地产也指不动产。购买房地产对每个居民来说都是非常重要的投资，因为它需要大量的资金。投资房地产应做好金融规划，合理安排资金的申购和房地产市场随时变化。同时，房地产可以用作抵押贷款从银行获得贷款。投资性房地产不仅能保持价值，而且如果用于抵押贷款，也能获得大量的流动性。5）保险保险是为投保人的意外损失和经济安全提供经济补偿的一种方式。它既是事后的事前准备和补救措施，又是一种投资行为。保险也是一种低风险的投资方式。随着保险品种的不断扩大，分红保险、万能寿险和投资连结保险为居民投资提供了渠道。保险投资在居民投资活动中是必要的。。6）实物投资如黄金，艺术品等，黄金是保持资产最稳定的手段。艺术投资具有风险低，避险功能高，收益率高，流动性差等特点。它需要强大的专业知识识别。7）互联网理财以P2P网贷模式为代表的创新模式和财务管理模式受到了广泛的关注和认可。网络银行产品门槛低，收益率高，流动性高，符合公众财富管理的需要。2不确定性和风险概述一般情况下，如果行为与结果的关系清楚明了，那么这种行为及结果就是一一对应的关系，这是在确定的世界中的关系，在不确定的世界中，主体的行为和主题的结果两种关系之间存在的是一种不确定性，这种行为在不确定世界中的环境作用下，会产生不同的结果。投资理财可以看作是在不确定世界中的一种行为，依据个人的不确定性来对个人的财产进行合理的分配从而使利益可以最大化，因为这种不确定性，所以投资理财必然存在一定的风险性。在显示的经济活动之中，风险普遍存在，事实上，风险本身就是一种不确定性，市场参与者对风险一般有三种态度，即厌恶风险、爱好风险以及对风险持中立态度，在个人理财当中，针对风险，不论是处于何种态度，都应该充分考虑到这些不确定性因素并将这些因素产生的风险尽可能的规避。3个人理财的不确定性因素个人理财的不确定性因素多种多样，总的来说包括外生的和内生的两个方面。（1）外生不确定性因素外部环境对个人投资理财的不确定性影响十分重要，需要考虑的因素主要包括市场的变化，银行利率的调整，相关的理财产品的价格水以及理财产品的周期长短，甚至是国家宏观上的经济政策，这些都影响着个人投资理财能否获得较好的受益，投资理财者能否合理的规避风险。我们以最常见、和我们生活最为密切的银行利率的变化为例，银行利率的上升也就意味着投资理财者在两者的收益旗鼓相当的情况下，更乐意把钱存在银行，因为银行本身的安全性与可靠性要高出其他理财产品很多，风险性也就更小一点。处于自身利益的考虑，投资理财者会缩减对理财产品的购买，当然在市场机制的调节下，理财产品的需求减少，提供者也会开始考虑供给数量以及产品价格的降低。故而，银行利率的调整影响着投资理财产品（包括服务）的价格，可以说，银行利率高低与投资理财市场价格高低是负相关的。因此，银行利率的不确定性也就增加了个人投资理财的不确定性。（2）内生不确定性因素个人投资理财的内生不确定性因素顾名思义也就是说投资理财者自身所可能会发生的情况对投资理财风险的影响，主要包括人的生命周期长短、个人的职业状态也就是个人的收入情况、自身花费支出的多少、个人综合素质与理财能力的高低、个人情感的变化。甚至包括人际关系的变动等。此处我们以个人的素质以及理财意识和能力为例来分析投资理财者自身因素所带来的投资理财的风险性。个人的素养，包括知识水平、心态是否良好，自控能力等，这些都深刻地影响着投资者的行为。很多投资理财者都是抱着获益的心态进行个人投资理财行为的，但是有些人可以知足常乐，有效的控制自己，从而获得相对稳定和不错的收益，幸福感也较为强烈。但是一些人则难免贪心，失去了理智，不能很好地将自身的经济情况，个人需求以及年龄特点等进行思考，在此基础上进行合理的投资，最后导致亏损甚至破产。综上所述，个人的能力特点的不确定性也带来了投资理财风险的不确定性。4个人投资理财的风险分析对投资理财者的风险偏好分析是个人投资理财分析的重要内容。一个人的风险偏好对投资理财行为有着很大的影响，具体地说，爱好冒险的人能够乐意去承担更大的不确定性，他们对风险保持着乐观的态度，但重要的是必须能够对自身的经济状况以及承受能力有可靠的分析。而对风险持消极情绪或中立态度的人则会根据自身对风险的认识，选择安全性较高的理财产品，或做出“把鸡蛋放在多个篮子”里等行为。当然，个人对风险态度的评估与分析，包括基于个人年龄、收入、受教育程度等因素影响下的投资理财者所持有的对风险的态度，这对其选择理财产品也有着很强的影响，例如，策风险承受能力较低的则适合短期储蓄与低风险产品的购买等。三、大学生个人理财的现状分析当今我国经济发展飞速，但我国居民的金融资产分配结构没能跟上经济的发展，居民金融资产分配结构十分不合理，拥有正确的资产配置方案在居民个人投资理财中显得越来越重要。从整体情况上看，像银行存款、股票、债券、基金、衍生品、黄金等理财产品都有涉及到。但是银行存款的比重依然处于最高位置。图1居民金融资产分配结构由图1可见居民金融资产中居民金融资产配置与投资理财结构合理度低，具体体现在资金偏向于银行存款、现金、股票这三大领域，就正确的投资思想分散投资来看，显然这种投资结构不够合理。而且以银行存款占比最重超过一半以上，另外是现金的方式，这两种占到了绝大部分，位列第三的是股票占比，在15%左右。其中黄金、非理财产品、衍生品的投入均为超过1%，但总体占比还是比较低，不足10%。四、大学生个人理财存在的问题居民投资者的不良投资行为与理念影响着投资者的投资意向、投资行为、投资方式，其对我国居民储蓄率过高、投资的方式过于集中、金融市场的参与率偏低的现状有一定的影响。大学生个人理财者的不良投资行为与理念有以下五点：1大学生个人理财知识缺乏由于我国理财教育未能普及、居民日常工作繁忙等各种客观原因，我国大部分居民对于理财方面的知识都是一知半解，对于现有的投资工具更是不甚了解。大部分人都只留意到自己手上所使用的理财产品的回报率，而忽略了它的风险度。在投资之前，他们不知道自己的实际需要，不能根据自己的风险承受能力和投资期限来确定资产配置。投资策略偏离投资目标。2无法正确评估风险承受能力许多大学生认为投资回报率越高就越好，往往忽略投资工具所具有的风险和自己本身对于风险的承受能力，做出理财规划的前提条件就是了解居民的风险承受能力。因为投资是有风险的，只有能够承受住投资带来的风险才能称为投资，而不是赌博。如果只是一味追求高回报，而忽略了投资风险带来的损失就得不偿失。有一部分人在进行股票投资时往往不评估自身风险承受能力，最后失败时才后悔不已，后果也非常严重对家庭产生很大的影响。如果不能正确地了解居民的风险承受能力后就进行理财投资，当投资过程中所带来的风险超过了居民可承受能力时，居民将难以应付风险所带来的负面影响。3投资前没有订立好比较全面的投资计划许多大学生在投资的时候随意发挥，何时投资，投资多少，投资什么，在哪里投资都没有想过，完全没有策略，容易受外界各种不确定信息的干扰。在投资期限长短的方面也没有很好地进行思考，认为越快挣钱就越好，只注重眼前实利，所以往往造成了投资过程中失去耐心，过于急进，失去不少获利机会。最重要的是没有形成一套全面的投资计划，比如基金投资占比是多少，股票投资占比是多少，完全没有规划会降低盈利的概率，只凭一时的需要或者单纯的经验对投资是不利的。4投资心态不正确失败一次就失去信心，从而放弃投资理财。而有些投资者却过于自信，他们讨厌亏损，不承认亏损，明知继续坚持只会损失进一步扩大，但他却不愿意止损离场。在居民个人投资理财投资的决策中，过度自信是一个最为普遍的问题，其所带来的潜在破坏性也是最大的。有的投资者却没能认真了解过自己所购买的理财产品性质，没有了解清楚是否适合其居民购买，只会盲目跟风，听到他人说能赚钱就大量购买，事前没有任何计划，全凭侥幸心理。由于市场经验不足，往往新手刚开始都会出现不顺利，心态容易受到影响，赌徒心理最为明显。投资心态受直接利益影响非常严重。5理财方式单一大部分许多大学生在投资理财时把所有的资金投入到了一种或两种的理财产品中，投资者暴露于过多的风险因素，自己不承认，额外的风险导致额外的损失。造成理财方式单一的原因有很多，有的是因为某种理财方式曾经有过获利，所以就只认准这种理财方式，还有的就是急功近利只看重那些高回报的理财方式等等。而在投资理财的过程中，大部分人都将投资理财视为一种投机取巧的行为，不时买入或卖出手上的金融产品以谋取眼前的实际利益，忽略了长期操作金融产品带来收益的稳定性，在交易费和手续费上花费了不少金钱。五、居民个人投资理财建议1对大学生个人理财规划的建议目前我国大学生的储蓄率仍然居高不下，大部分许多大学生的理财结构都较为单一，不利于居民财富的增长。这种投资结构其实对居民是不利的。当然每位居民在进行投资前都需要清楚自身想要达到的目标。也就是投资期望值，根据投资期望值来做好自己的投资理财规划，其中包括怎样的风险自己能够承受、怎样的投资占比能达到分散投资的目标，这些前期准备是非常关键的。通过上文的一一分析与总结，对我国大学生资产分配和投资理财规划的建议主要有以下三点：（1）调整居民金融资产配置的比例大学生金融资产配置比例可进行适当调整，大学生可适当降低现金与银行存款的比例，只留下适量的现金与银行存款，这两部分的比例所占份额比较重，可依靠自身实际需求适当地调整各种投资的占比。使更多资金运用到股票、基金、债券等投资渠道中。寻找最优的大学生资产配置策略，调整现存的金融资产配置状况，是解决资产结构不合理的一个最直接、有效的手段。最优的资产配置策略是以大学生的财富选择行为为出发点的，风险资产与无风险资产之间的比例要具体情况，具体分析，要根据大学生投资者自身的情况做出不同的配置比例。不同大学生就有不同的比例。有的大学生适合进取型的，那么在金融资产分配时可适当加大无风险资产以外的资金比例，有的大学生适合保守型的，在金融资产分配时则要适当减少无风险资产以外的资金比例。（2）合理规划大学生个人理财方式大学生应根据自身风险承受能力分配手头上的资金，合理地分配到各种金融投资工具中，既能不过于集中于一、两种投资产品中，也不能过分分散。因为过分集中会造成风险过高，一旦出现投资失利等情况会造成极大损失。而过分分散则会使投资失去重点，无法很好地获利。资金不要过多投入到股票这种风险程度较高的投资渠道，因为这类投资工具的风险比其他投资工具的会使投资风险要高得多，适合比较激进的投资风格并拥有一定经济基础与专业知识的大学生，一般大学生对其适量地分配，通过估算风险带来的损失和投资收益，将其平均分为几等分。由不同的理财产品承担的风险不一样，避免一个单独的领域因为某个因素全部受到影响。另外，根据收益的稳定性来划分具体的金额，保证资金合理配置，凭借自身的实际需求可适当调整投资风险情况。（3）加大对保险产品的投入随着保险业的不断发展，国内很多寿险公司都推出了分红保险，这是一种更适合大学生投资的工具。传统储蓄为存款人提供了一个基本账户，它提供了本金担保、到期付息和利息所得税扣缴等基本功能。除此之外，分红保险每年都有权借助机构专家的投资活动获得的高额收益，以及只有保险才能为任何其他金融工具提供的高额个人保障。同时，根据国家有关税法规定，股利政策取得的各项收入均免税。合理有效地利用股利保险复利可以使现有资产在长期的过程中表现出几何乘数效应，从而真正实现未来几十年资产的相同或更高的货币购买力，达到保值增值的目的。2大学生个人理财实践过程中的对策（1）树立现代化的理财观念居民个人投资理财管理是市场经济发展到一定阶段的必然结果。为了保证个人投资和理财管理的最佳回报，居民必须改变传统的投资和理财管理观念，根据实际情况，树立现代投资和理财管理的新观念。在选择和购买金融产品时，必须不断研究、分析和研究金融产品，充分考虑自身的实际情况，制定有效、合理、科学的个人投资和理财管理计划。居民还必须考虑个人投资和理财管理可能面临的风险。不管是高回报还是低回报，需要对投资有一个清楚的认识，即投资存在风险。对回报不是很高的要懂得获利总比亏损好，但也不要将全部资金放在一个理财产品里面；对相对较高回报的理财产品不要存在侥幸，懂得获利和止损是同时存在的。选择合理的投资和理财产品进行财务管理，不仅能有效地保证个人投资和理财的回报和风险保持在一个更合理的范围内，而且大大提高了个人投资和理财的成功率。（2）增强理财知识首先，居民应转变传统观念，理解风险与利益并存的概念，避免在理财过程中把所有资金投入理财产品。其次，在制定财务规划之前，要有一定的财务管理知识，加强财务知识储备，如阅读财务书籍、听专业讲座等。最后，为了培养财富管理的良好习惯，在投资项目之前，我们应该比较对象，跟踪财富市场价值的波动，并对财富的分布有一定的了解。（3）了解理财产品的性质在进行投资理财之前，居民投资者必须认真了解好不同理财产品的性质，在没有了解理财产品性质的前提下不轻易地作出投资决定。不同理财方式所具有的风险程度，要充分了解和掌握相关领域和学科的知识，才能达到投资获利的目的。在众多理财方式中，储蓄是风险最低的，但风险最低的同时也意味着回报率最低。每一种理财产品都有自身独特的性质，低风险和低收益，高风险和高收益，这些往往都是不变的。对每种理财产品性质的了解度往往决定了对其投资占比，这样可以更加方便其对该理财产品进一步研究。当然，最重要的还是清楚各投资产品性质后方便进行合理的投资资金分配。（4）选择适合自己的产品随着个人投资和理财业务的增加，多元化的理财产品为人们提供了更多的选择，同时也对人们的选择能力提出了更高的要求。居民必须考虑他们的工作方法和收入水平。在充分认识各种金融产品的风险和效益后，科学合理地选择适合自己的投资性金融产品。这不仅是保证个人投资和财务管理成功的关键，也是个人投资和财务管理高回报的重要基础。例如，在选择投资性金融产品时，我们可以对许多不同的金融产品进行系统的比较分析。在经济能力范围内，我们可以选择风险较小、利润较高、最适合自己经济支出的金融产品。它还可以充分利用成功的个人投资和理财经验，运用组合策略购买不同的个人投资和理财产品。通过将现有资金划分为个人投资和金融产品，我们可以确保所购买的投资和金融产品得到相应的回报。此外，如果个人对金融产品的投资造成经济损失，其他个人对金融产品的投资收益将形成新的补贴，大大降低了个人投资和财务管理的风险。六、结论随着人们生活水平的不断提高，对可支配收入的使用成为人们日渐关注的焦点，要进行有效的投资理财，就需要对个人理财的不确定性因素进行了解和掌握，并在此基础上进行恰当的风险分析，从而选择最适合自己的理财行为。经济的发展带动着国民生活和收入的提高，相应的对物质生活的要求也越来越高，理财在经济发展中充当的角色也越来越重要。经济的发展带动着国民生活和收入的提高，相应的对物质生活的要求也越来越高，理财在经济发展中充当的角色也越来越重要。上海作为我国的一线城市和金融中心，在理财方面一直是相对领先的。本文主要对上海奉贤区大学生进行问卷调查，了解大学生的理财投资状况。从问卷数据统计可以发现，家庭收入、理财知识、理财信息的获取、理财原因等均影响着大学生个人投资理财的投入。从大学生个人理财决策与金融资产分配现状分析得出，大学生在投资理财决策与配置资产方面存在着一下问题：第一，储蓄率过高；第二，对金融市场的参与率偏低；第三，投资的方式过于集中。原因主要为两方面，有投资者自身方面的原因，也有国家经济环境影响的原因。纵观全文，笔者对于大学生资产分配和投资理财规划时提出如下几大建议：第一，调整大学生金融资产配置的比例；第二，合理规划大学生个人理财方式；第三，加大对保险产品的投入。对于大学生资产分配和投资理财实践过程中提出如下几大建议：第一，了解自身风险承受能力；第二，了解理财产品的性质；第三，确保资产安全性。参考文献：[1]薛愉凡.大学生学习财务管理在个人理财中的重要性[J].农村经济与科技,2020,v.31;No.478(02):139-140.[2]李文灏,谢观敏,夏溢,等.互联网金融背景下的大学生投资理财——现状分析与对策建议[J].时代金融,2020(5).[3]朱祺.《个人理财规划》课程的设

网址：【大学生个人理财的现状、问题及对策8500字（论文）】.docx https://www.yuejiaxmz.com/news/view/1381780

相关内容

我国个人理财现状存在问题及对策.doc
【《惠而浦家电公司财务管理问题及完善对策研究》10000字】.docx
个人理财规划现状、问题与策略研究.doc
大学生投资理财现状及趋势建议（论文）
个人理财论文5000字(精选3篇),个人理财规划论文5000字
【我国商业银行个人理财业务的发展问题及优化建议探析10000字（论文）】.docx
我国商业银行个人理财业务现状分析及对策
个人投资理财论文3000字，个人理财论文2000字（家庭投资理财论文3000）
优化小学生解决问题的“策略”意识 论文.docx
个人投资理财对策研究论文

随便看看