财务管理理财技巧和常见问题

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理财技巧和常见问题

1.购买物品如何记账？

2.财务报销如何处理？

3.拼音首字母查收支？

4.如何登记账户的初始持仓？

5.取现消费如何处理？

6.如何区分普通收支和资金调拨？

1、购买物品如何记账？

      在我们的日常消费中，购买化妆品、服装、饰品、电子产品、小型家私家电等家居物品往往占了日常消费的很大比重，而这些物品的消费也是最具有冲动性和随机性的，合理的分析和控制家居物品消费能够有效的促使我们合理分配资金。虽然购买家居物品的主要目的是消费使用，但是家居物品的价值性决定了它的变卖可以换回资金，决定了它将属于您资产的一部分，因此您可根据您的实际需要，决定是否将家居物品的估值统计到您的资产中。

  1）消费用途的购买行为，购买的物品不需要作为资产，例如使用现金购买了一套化妆品。

     1、点击“我的现金”账户，进入记账对账界面。

     2、点击“新添收支”按钮，在“新添收支”界面中输入财务要素，如下图。  
    

     3、点击“确定”后，系统记录该财务活动。

  2) 消费用途的购买行为，购买的物品需要作为资产，例如使用现金购买了一部IPHONE手机。

    1、建立“家居物品”类型的账户：点击“新建财务账户”；在账户类型中选择“家居物品”；输入账户名称等信息后确定。如下图：
    

    2、点击“我的家居物品”账户，进入记账对账界面；点击“买入”按钮，在“买入”界面中输入财务要素后确定，如下图：
    

    3、记账完成。在“我的现金-人民币”账户中有购买IPHONE手机的交易记录。如下图：
    

     在“我的家居物品”中也有IPHONE手机的记录。如下图：
    

     同时IPHONE手机也作为资产统计在资产数据中。如下图：
    

2、财务报销如何处理？

       对于经常出差和公务消费的人士来说，管理好财务报销能清楚的记录每笔商务支出的用途，更好的填写报销凭证， 以及更好的区分商务财务行为和个人财务行为。商务财务行为的资金来源分为预先借款和个人垫款。

  1）预先借款的财务报销方法

     1、建立“债务”类型的借款账户，如“我的出差借款”，记录预先借款的金额。如下图：
    

     2、如果预先借款的资金已存入活期，可通过“修改”功能将该笔存入交易的转出账户改为“我的出差借款”，如下图：
    

     3、通过活期账户的刷卡或取现等支出交易进行商务活动，可通过“修改”功能将该笔支出交易的转入账户改为“我的出差借款”，如下图：
    

     4、将所有商务活动的支出交易反映到“我的出差借款”账户中，能很清楚的了解每笔商务支出的用途，以及预先借款的余额。如下图：
    

     5、在商务活动结束后的报销过程中，可根据“我的出差借款”的余额将活期的实际报销交易通过“分拆收支”功能分为出差补贴和借款余额的还款。如下图
    

     6、财务报销的处理结束。通过这个流程，可以将商务财务行为不体现在个人财务行为的统计中，并较好的管理了商务财务行为。

  2）个人垫款的财务报销方法

     与预先借款的财务报销方法类似，区别在于第1步建立的是“债权”类型的账户，来表示个人垫款。

3、拼音首字母查收支？

       下载联机交易后，需要将交易重新标注收支项目。通过拼音首字母的查询方法可在众多的收支类别中快速定位，达到省时省力的效果。 例如需要快速定位“劳务红利”这个收支项目，可在检索框中输入“劳”的汉语拼音首字母“L”，再输入“务”的汉语拼音首字母“W”，这时在 选择框中只出现包含“LW”字母的选择项，可快速定位到需要选择的“劳务红利”。类似的方法也可以在证券、基金、受托理财等选择框中使用。如下图：
    

4、如何登记账户的初始持仓？

       新建定期、股票、基金、外汇、国债、受托理财、重大资产、家居物品等账户后，您需要登记账户的初始持仓，即您建账时已经持有的产品、资产或物品。

    1、 股票、基金账户：新建股票、基金账户，您可以使用“划入”功能登记该账户的初始持仓。

    2、 外汇账户：新建外汇账户，您可以使用“调整余额”功能登记您的持有外币及余额。

    3、 定期账户：新建定期账户，您可以使用“新增存单”功能补登定期存款交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。

    4、 国债、受托理财、家居物品账户：新建国债、受托理财、家居物品账户，您可以使用“买入”功能补登产品购买交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。

    5、 重大资产账户：新建重大资产账户，您可以使用“资产投资”功能补登资产投资交易，补登交易时，如果不需要从资金账户中转出资金，请将资金账户设置为“无”。

5、取现消费如何处理？

       通过“联机下载交易”功能下载的活期账户“取现消费”类型的交易，如果该消费活动的目的很明确，可以直接在活期账户中通过“修改收支”或“收支分拆”功能来记录财务活动。 如果消费活动存在不确定性，主要是用来以后的各项支出花费，可以将该笔交易设定为“资金调拨”，将资金调拨到“我的现金-人民币”中，待真实的财务活动发生后，在“我的现金-人民币”账户中记录交易。

6、如何区分普通收支和资金调拨？

普通收支指的是您的日常收入和消费（不包括投资类收支），该交易直接影响您的资产变化。资金调拨是一种资金转账和资金周转活动，不影响您的整体资产变化，例如一般的借款、还款、转账、出差报销等。任何您认为不影响您实际资产变化的交易均可修改为“资金调拨”，该交易不会统计到您的收入支出中。当然，如果您的该笔资金调拨的对方账户是财务管理系统外的账户，可能会引起财务管理中的资产变化，但操作前，您应该确认该笔资金调拨不影响您实际生活中的资产。

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