理财规划师基础知识(最新).docx

学习投资知识是成为理财规划师的基础 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财规划师#

第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求 第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。 运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财 U标，提供综合性理财咨询的服务。想要成为高级的理财规划师首先就要学好理 财规划师的基础知识。 理财规划师基础知识一 制定汽车消费方案 一、汽车消费概述 自筹经费购车与贷款购车的决策 个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所 购车辆价格的20%,理财规划师根据客户的自身悄况，帮助其决定是否进行贷款。 汽车消费信贷 1、贷款的对象和条件 2、贷款的期限.利率和金额 3、还款方式和案例分析 “等额本息”和“等额本金” “按月还款”和“按季还款” “递增法”和“递减法” “智慧型”还款 4、银行与汽车金融公司贷款的比较 贷款的比例和年限 申请汽车贷款价格 车贷利率和其他费用 工作要求 工作程序 第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息 第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限 第五步 购车计划的实施 第六步 根据客户情况的改变及时调整方案 现金规划 鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率 现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日 常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动 性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或 将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求 知识要求: 一、现金规划需要考虑的因素: 1、对金融资产流动性的要求：(考虑儿个动机) (1)交易动机。 (2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防童外支出而预先持有的一定数量的 现金或现金等价物。 (3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部 分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性 与其收益率是成反比的，高流动性童味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求: 工作准备: 一.电话预约 二.准备会谈所需的资料 介绍性材料 2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、 2、 笔和便字条 3、 辅助性资料和工具 4、 注意自己的仪表、仪容 5、 自己的名片 迎接客户 四、正式会谈前的铺垫 工作程序: 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划 的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家 庭悄况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表, 用表格的形式反映出客户的基本悄况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 理财规划师基础知识二 收集客户信息 与投资规划密切相关的客户信息。 反映客户家庭预期收入1W况的信息。 客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户彖庭预期收入 成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要数据。为了获得客户 家庭预期收入信息,理财规划师需要掌握的相关信息主要有:反映客户当前收入、 支出状况的U前收入表.U前支出表、客户个人现金流量表，以及山此计算出的 客户日常支出/收入比、结余比例。 结余比率二结余/税后收入，月结余比率=（月收入-月支出）/月收入 月结余比率理想值为0.1左右。 反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况， 包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体 乂有哪些投资产品。这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及 其在客户总投资中所占的比重。 反映客户投资U标的各项相关信息。 客户往往不能明确地指出自己的投资U标，需要理财规划师通过适当的方 式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的U标逐步分析、细化、具 体化。对于客户的投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合 客户自身1W况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之 间的资产分配。 反映客户的风险偏好的信息。 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可 以分为五种类型，即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。这 种 类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合

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