第二章生活计划与理财第三节家庭理财技巧课件云教版劳动与技术课.pptx

《财富自由之路》（第二版）：持续升级的理财理念 #生活技巧# #理财投资建议# #理财书籍#

第二章 生活计划与理财2.3 家庭理财技巧学习目标1.了解基本的理财知识与理财渠道2.学会基本的理财技巧学习导入 什么是家庭理财 通俗来说，理财就是挣钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。 家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己花费发挥最大效用，以达到最大限度地满足日常生活需要。一、常见的理财渠道同学们，你们知道哪些投资理财的理财方式呢？储蓄保险股票收藏1. 储蓄（1）储蓄：简言之，就是将钱送到银行等机构。 办理储蓄业务的银行主要是商业银行如中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、招商银行等。邮政储蓄也是人们较常用的储蓄方式。（2）特点：储蓄具有操作简单方便、使用灵活、利率较固定的特点。（3）主要业务种类：有活期、定期、定活两便、零存整取、通用定期储蓄、外币储蓄、存本取息等。拓展：整存整取定期储蓄存款。起存金额为50 元， 存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年银行储蓄要注意以下几点：第一，做好存取记录。新开账户时，要把开户日期、户名、账号、金额、期限和密码等有关事项记录起来备查，但要注意保密，便于银行卡遗失或失窃后及时办理挂失手续。第二，预留密码。密码可有效防止存款被盗取或冒领的风险，密码一旦选定就不要频繁更改，以免混淆。第三，银行卡保管。银行卡不要与身份证、工作证和印章等放在一起，多个卡最好分开保管。第四，银行卡的挂失手续。若不慎将银行卡遗失，应尽快挂失。挂失一般分为临时挂失和正式挂失。2. 保险 保险是一种互助共济的经济机制。参加保险的人可以用自己的保险费帮助别人，也可以享受到多数人缴纳的保险费对自己的帮助，即所谓“我为人人，人人为我”。 家庭接触最多的是人身保险，它是以人的寿命和身体为保障对象，当一些特定的事件发生时，如死亡、伤残、患病等，保险公司负责给付一定金额的货币。不同的保险具有不同的特点，可以满足不同人士、不同阶段的保险需求。（商业保险）3. 股票 股票是股份公司发给股东，证明其所拥有的股份数并借以取得股息的一种有价证券。 投资股票，不但可以享有上市公司每年经营利润所带来的股息和红利，还可以通过在市场上的买卖操作中获取股价波动带来的差价收益。 但是，股票投资也具有高风险的特点，要求投资者掌握一定的专业知识和投资技巧，而且要投人较多的时间和精力。4. 收藏收藏是一种集个人爱好和资产增值、保值于一体的投资方式。常见的收藏物有古董、珠宝、字画、邮票、钱币、奇石等家庭投资的渠道还有债券投资、房产投资等多种渠道房产债券二、投资理财技巧1.确定人生各阶段的理财目标积极的理财，首先应设定明确的目标。在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，同时配合个人和家庭所拥有的资源。一般情况下，结婚成家前，理财目标主要是购置住房，节财规划；组成家庭后，理财目标主要是准备应急基金，限制债务；孩子出生后，理财目标主要是教育规划；子女长大独立后，理财目标主要是资产管理和购置硬件；退休后，理财目标主要是退休规划，遗产安排。2.家庭储蓄的诀窍(1)压缩现款，少存活期。只要存款，就有利息；存期越长，利率越高，所得的利息越多。(2)不提前支取。定期存款提前支取，只按活期利率计算利息，损失利息。(3)续存增息，勿逾期支取。定期存款到期不取，逾期按活期利率计付逾期的利息，因此定期存款到期时应及时续存。注意家庭生活中的税收问题纳税是每个公民应尽的义务，节税也是公民享有的权利。日常生活中，在政策与法律允许的范围内，可以运用一定的方法与策略达到节税的目标，具体运用要根据各人的情况而定。实践活动设计家庭投资方案 同学们学习了基本理财技巧后，结合自己家庭的实际情况，设计一个家庭投资方案，并与父母交流讨论。（例如下）

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