家庭财务医生的理财规划建议.pdf

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家庭財務醫生的理財規劃建議家庭財務醫生的理財規劃建議

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◆◆◆◆◆◆◆◆目目錄錄◆◆◆◆◆◆◆◆

◆◆◆◆◆◆◆◆目目錄錄◆◆◆◆◆◆◆◆

一、背景介紹

二、財務目標設定

三、家庭財務資料收集

四、財務資料分析、診斷與評估

五、擬定財務規劃建議書

六、執行計劃

七、追蹤結果

八、後續服務

九、結語

◎提案人：卓佩霖（冠鋆保險經紀人）

1

一、一、背景介紹背景介紹：：

一一、、背景介紹背景介紹：：

邱先生現年30歲，邱太太30歲，各別任職於新竹科學園區晶豪科技股份有限公司

及冠鋆保險經紀人股份有限公司。邱先生夫婦目前並無小孩，且雙方父母都還健在。

邱先生夫婦年收入有120萬，擁有一部轎車。邱先生的公司因有團體保險且邱太太

也涵蓋在內，加上邱先生和邱太太都在早期已有購買些許商業保險，故建議邱先生夫婦

可透過本人，協助邱先生夫婦做完保單健診，檢視保單是否該做適當的調整。

理財方面，本身有存款及邱先生公司發放的股票，其家庭背景資料如表一所示：

表一表一：邱先生：邱先生家庭成員及背景資料家庭成員及背景資料

表一表一：：邱先生邱先生家庭成員及背景資料家庭成員及背景資料

成員邱先生邱太太

年齡30歲30歲

學歷成大電機系碩士南台科大國企系學士

職稱高級主管董事長特別助理

年收入80萬42萬

工作年資4年3年

身體狀況非常良好非常良好

家庭保障壽險、健康險、勞健保壽險、健康險、勞健保

父母健在(父/母：50/50歲)健在(父/母：50/47歲)

特殊專業IC設計：數位類比保險專業規劃

興趣打籃球、登山、閱讀登山、琴藝、逛街、唱歌

邱先生有個願望，希望在退休時，能自己開一家餐飲店，享受休閒的退休生活，不

用像青年及壯年時期，為自己的事業打拼，悠閒自在地生活。可在退休時，約親戚、家

人一起來店裡閒聊、敘敘舊、關心彼此近況。

邱太太則希望在退休時，能當個小小音樂家，偶爾彈彈琴、開個小班制的音樂班，

無拘無束地過著像仙境般的愉快生活。

等到邱先生夫婦退休時，小孩也都大了，各自都有獨立的經濟能力，到時會考慮是

否要買棟房子，當個包租公、包租婆，透過每個月能用租金收入的錢，幫助一些經濟有

困難、或是一些在醫院裡幼小的癌症病患，幫助家屬定期捐款。

2

邱先生最後的願望，想在退休時，能去醫院當義工，幫助一些需要幫助的人；因為

原本考大學時，沒去考醫學院；希望自己在退休時，也能

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