节省医疗费用的妙法

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    最近的研究发现，在所有的个人破产案中，42%的破产是因为巨大医疗费用所引起的。怎麽解决这个问题呢？我有如下的建议。

    绕开医师诊所。对於一般的毛病，像嗓子疼、耳朵感染或者感冒注射，首先可以先去当地的药店和零售店。这些地方大都有医疗护理人员和医师助理，他们能够治疗这些小毛病，而且比医生诊所或者急救室要便宜很多。

    比较药物价格。假如你不买名牌药（name brand），而是购买这些药物的替代药或是柜台药，你也能节省很多钱。对同样的药物，不同药店的价格也不同。你可以先给药店打电话，询问价格，寻找那些价格较低的药店购买。

    不要忘记一些大型商店，如Target和Wal-Mart。这些商店提供的替代药（generic）的价格非常低。你也可以尝试网上购买，或者邮购药和眼镜。你甚至可以比较实验室的化验费用。假如你定期服用名牌药，可以去药厂的网站看看它们是否提供折扣卡，这可让你少付很多费用，制药厂现在给很多折扣。

    考虑高自付额计画（High-Deductible Plan）。高自付额计画就是，在保险公司支付前，你首先要支付较高的自付额。但是，你每月支付的费用要比其他类型的健康计画要低。假如你每年只去医师诊所一两次，你也许可以通过这个方式来省钱。你要花点时间计算一下他们的价格。这类自付额较高，你手头至少要有自付额的钱。

    知道你的保险规则。每个计画对访问网外的医师诊所都有不同的要求，有的需要提前获得批准，有的需要转诊单才能看专科医师。一定要按照保险规则办事，这样你就不会因为申请被拒绝而感到吃惊。

    去牙医学院（Dental School）看病。要想节省牙齿照顾费用，可以去牙医学院。许多牙医学院设有诊所，让医学生在那里练手。你可以让医学生清洁你的牙齿，填补你的牙齿破洞，制作牙冠，当然这些治疗都是在教授的监督下进行的。这个费用比你的牙医要便宜。如果你有这个想法，可以给州牙医学会打电话，找到离你最近的诊所。

    阅读医疗帐单。按照美国医疗帐单组织（Medical Billing Advocates of America）统计，大约八成的医师诊所和医院的帐单存在错误。而这些错误会让你多花银子。这些错误包括，计费代码错误、帐号错误、资讯不完整等。假如你需要帮助，病人倡导者基金会（P tient Advocate Foundation）可以免费为你审核医疗帐单。

   使用灵活花费帐户（FSA, Flexible Spending Aaccount ）。你的雇主可以允许你把税前的一部分钱放在这个帐户里，用来支付医疗花费。有些花费医疗保险公司是不付的，包括某些治疗、隐形眼镜、保险的共付部分（insurance co-payments）和柜台药物。许多雇主现在提供这项服务，而你的医疗花费是可以预计的，你可以利用这个优惠。

    把钱放进健康储蓄帐户（Health Savings Account）。这个帐户是为那些参加高自付额健康帐户的人而设的。供款也是税前的资金，假如你今年没有用完，可以转到下一个年度计画。跳槽后，你也可以把钱带走。2015年，对个人帐户的最大供款额是3350元，家庭是6 50元。假如供款人年龄在55岁或以上，可以多加1000元。假如你的雇主没有提供这个计画，你也可以去银行或者经纪人那里开一个。前提条件是你必须加入高自付额的健康计画。而且它有三项税务优惠：当你把钱存入帐户时，你不必付税；帐户增长的资金也不缴税；你可以用这个免税的钱支付符合条件的医疗花费。

    要求折扣。假如你是一个忠实的病人，且资金紧张，你可以大胆地询问医师或者健康照顾提供者，是否免去就诊费用或者其他费用，你很可能会能获得折扣。

    当然，最好的方法是不要生病。因此，要注意健康，预防为主，争取少去医师诊所。（作者为注册会计师）

文章来源：http://www.worldjournal.com/

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