2023智能投顾产业发展现状分析智能投顾产业未来发展趋势及前景

发布时间：2025-05-04 10:21

行业发展趋势预测：通过数据分析，尝试预测未来行业的发展趋势。 #生活常识# #职场技巧# #行业动态理解#

通讯HuangWenYu2023/11/24

近年来，随着金融科技的快速发展和人们投资需求的不断增加，智能投顾行业蓬勃发展。从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。狭义的投资顾问，特指在证券行业(如证券公司或专业证券投资咨询机构)为证券投资者(通常为股民)提供专业证券投资咨询服务的人员。

智能投顾，机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

智能投顾产业发展现状分析

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证。

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》显示：

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。AI数字人正在以一种全新的方式深度入局金融行业。如何为AI数字人“求职”，了解其核心能力是关键一步。而具备创造性的对话能力，是生成式AI相较于传统AI展现出的突破性能力。

在“数智化”转型道路上，九方财富也是先驱者。早在2019年，九方财富就全面开启“数智化”转型，第一代文本对话机器人“AI旺财”就在彼时发布;2020年，九方财富大规模布局人工智能应用，业务风险洞察、九方OCR模型、金融虚假舆情识别、用户情感分析、金融实体识别及纠错模型等“工具箱”为客户创造更大价值;2021年，则全面打造“AI合规能力矩阵”，推出AI巡查官、AI监测官，实现一体化智能合规审核;2022年，又自研推出“智能创造工坊”，实现一键智能创作。

九方财富于2023年8月22日发布了其半年报，报告中突显出了公司在IT实力和智能投顾领域的强大实力以及新产品的推出。截至2023年6月30日，九方财富及旗下核心子公司九方云研发部门共有579名IT人员，占员工总数的21.3%。公司表示，将持续建设和优化核心中台能力，以提高合规风控和运营效率。九方财富的研发投入超过2.3亿元。

智能投顾业务发展走到十字路口，银行的基金代销规模也不再呈现攀升趋势。11月7日，中基协公布2023年三季度公募基金代销保有规模百强榜单，继二季度“股票+混合”公募基金保有规模下跌后，三季度银行保有规模仍有所下滑，银行保有规模合计为2.53万亿元，环比下降8.88%。作为基金代销主力军，银行销售基金保有规模持续下滑的原因还是国内外大环境复杂资本市场表现不佳，基金产品大多数表现较差，投资者趋于审慎。在基金销售方面，后续银行待环境改善后，提升投研能力提升客户服务水平，加强渠道把控度来提升代销能力。

智能投顾产业未来发展趋势及前景

随着金融科技的快速发展和人们理财需求的不断增强，智能投顾行业迎来了更为广阔的市场空间和更高的发展水平。经历前期的整改，对于银行智能投顾业务发展现存的挑战，业内人士表示，银行智能投顾业务最大的挑战是满足合规性的要求，同时在智能投顾业务发展背后，最核心的是专业性水平以及智能服务能力的提升。

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