巧用“1234原则”合理配置家庭资产

投资组合配置应遵循分散风险原则，不同资产类别间要适度搭配 #生活技巧# #理财规划技巧# #投资组合配置#

科学理财，从规划自己的家庭财务开始！

今日案例

李女士今年30岁，在私企任中层管理人员，爱人是大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收入20万元。目前有一套120平方米的按揭房，另有一套50平方米分配房出租，年租金1万元。

目前家庭存款有8万元，平时家庭开支5000元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险保额7万元；女儿有重大疾病保险保额5万元。

家庭财务状况分析

年收入：

工资收入：20万元

房租收入：1万元

资产：

家庭存款：8万元

固定资产：120平方米房产

支出：

月家庭开资支出：5000元（含房贷）

年保险费用：4200元

理财疑惑和目标

1.为孩子准备教育金；

2.目前资产配置是不是有些混乱？

本期嘉宾

中国光大银行丰产路支行 理财经理

丁小梅

家庭分析：

李女士30岁，很年轻，家庭收入稳定，家庭负债比较低，开支也比较合理，按现在的收支情况每年可以结余出来10万多元用来投资规划。按家庭生命周期来说，李女士的家庭刚进入满巢期，充满希望，以后事业和收入也应该会有较大的上升空间，是让人非常羡慕的幸福家庭。结合者李女士的家庭目标我们来具体分析。

问题一：如何为孩子准备教育金？

李女士非常重视孩子的培养，女儿从3岁起直到大学毕业，其中3年幼儿园+6年小学+3年中学+3年高中+4年大学+研究生+博士，还有各种的才艺培训，比如舞蹈、钢琴、绘画、游泳、语言等，之后的这20多年都涉及孩子的教育支出。

孩子的教育费用差别也很大，若全在国内上，幼儿园和上学都走公立学校，大约费用60万元，若考虑出国，每年学费生活费大约30万元，等孩子毕业大约要300万左右。

费用差别非常大，可规划的空间也很大，这需要家长提前做好资金积累，投资什么样的产品，怎么投很关键，可以参考理财中的72法则，建议用定投的形式来积累：

基金定投+黄金定投，月工资收入的1/4每月定投，每期投入少，生活压力小；

保险定投，每年投一次，比如用年终奖来投市场上的优质少儿险，包含疾病防范和教育金、创业金准备，并且能够转款专用，大多家长都非常认可。

问题二：目前资产配置是不是有些混乱？

李女士目前的家庭理财配置：

收入来源比较单一，仅有薪资、房租，和8万元的存款利息收入；家人的保障不足，李女士仅有7万的重疾和丈夫仅有社保，她们作为家人的顶梁柱，保障远不够；女儿仅有5万的重疾，孩子小的时候容易磕磕碰碰，也容易生小病。

理财配置建议：

李女士可以按照标准普尔家庭资产配置象限图，按1234的原则把家里的资金分类存放。

第一类：要花的钱10%

这可以准备3-6个月的家庭日常开支的钱，购买银行的类货币现金的高流动性产品，起点低，用钱方便，还能稳稳的挣个小钱。

第二类：保命的钱20%

通过保险产品的配置把风险转嫁给保险公司，让自己更从容的工作和生活。这块资金配置的主要作用是防范家人的身体和意外。李女士和丈夫是家里的顶梁柱，建议社保+商保，社保全家人全覆盖，商保尽量能覆盖年收入的10倍以上，按现在普遍的重大疾病的花费来看至少重疾的保障保额30万以上，意外保额200万以上。女儿的保险建议购买市场上好的少儿险，保障全面，也能储备教育金。

第三类：投资的钱30%

可以把存款改为银行固守类理财，风险低，收益比普通存款高。再增加些权益类投资，比如，股票，股票型基金，黄金、或股票型投连险、房地产等，重要的是为家庭创造收益。

第四类：保本增值的钱40%

这部分资金大多是为刚需准备的，没有弹性，比如孩子的教育金，个人的养老金，父母的赡养费等，所以这部分的投资是需要保本金的，可以投资一些银行的大额存单，稳健型信托，养老型年金险等，给家庭未来一个稳稳的幸福感。

梦想需要财富的支撑，对李女士来说，不仅要管理好钱生钱，还建议提升自己，创造更多的财富。人生不同年龄阶段理财的重心是不一样的，人生的财富管理简单来说就是创富→享富→守富→传富。愿李女士的财富人生越来越精彩。

知识拓展

理财72法则：

“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，才能让一块钱变成二块钱。

虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。

标普家庭资产象限图：

标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

快有样学样

将自己的家庭财务规划起来吧！

点击收听↓↓↓

如果你需要规划自己的家庭财务，关注 河南经济广播微信公众平台，回复“小账本+姓名+电话”，河南经济广播助你好好理财，天天向上！

网址：巧用“1234原则”合理配置家庭资产 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/968953

相关内容

家庭理财资产配置占比是多少？
家庭理财攻略——资产如何配置才合理？
小白家庭资产配置 1.家庭资产配置是什么家庭资产配置是根据自己的目标和风险承受能力，把资金放进不同资产中进行合理分配。控制风险的同时，又确...
十大忽悠定律之二：家庭资产配置“4321法则”
家庭资产如何进行合理配置？这种配置有哪些策略和方法？
家庭资产如何配置合理？根据标准普尔法分类处理
家庭理财七条原则
六成家庭资产配置需优化 保险成长期资产配置
普通家庭如何投资理财 需要做好资产配置
适用于家庭以及个人理财的投资理财原则

随便看看