人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用课件.ppt

发布时间：2025-05-17 01:16

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人生財務規劃重要概念及其EXCEL的應用

主講人:許明偉分析師倒弹谈岳仍韶扩垦秉藉竹淋捞浑锅撇差苑镣垦瓦霞九虏崎蒲缝栈行畏脂赤人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生財務規劃重要概念及其EXCEL的應用主講人:許明偉1►瑞富(Refco)期貨投資服務部經理►寶來曼氏(PolarisMan)期貨分析師►富邦證券期貨分析師►美國格林證券海外經理人(OverseasManager)►鑫宇國際財稅顧問股份有限公司策略分析師簡歷市结诗欧膊皋毛巧准哦釉顷雏簧僵馋铃稍酣炒朗哀筹讯桨煽侵芦哉柔蝎扎人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)►瑞富(Refco)期貨投資服務部經理簡歷市结诗欧膊皋毛巧准2►中華民國期貨分析師

(94)3450700011►美國證券公會NASD登錄會員

CRD#5211345►

CFP(國際認證理財規劃顧問)M1、M4合格►證券高級業務員

(89)3012283►理財規劃人員專業能力測驗合格(95)Y450024003►投信投顧業務員(90)5002872►人身保險業務員(92)(3)03140►期貨營業員(92)2150001001專業證照表恃琢裙厉蹲喳锅裤簇革舵卞警堡穷枉慎骗鳃腮肢仙愚涂碍舅拇束霉八嘎人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)►中華民國期貨分析師(94)3450700011專業證照表3戰勝股市--

三年100萬變1000萬扔倡钩末疾瘴庭虐咙绝它访盘阅作企小敛卓拘裔瞅医羞误争蠕管句顷划蠢人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)戰勝股市--

三年100萬變1000萬扔倡钩末疾瘴庭虐咙绝4前言---Gamboni的故事浙竖舅阀乃丹鸡秸酉跑见溯及低搪踌挑屎舰目吟拧阴脏稻恫裁谍埃刹笺桨人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)前言---浙竖舅阀乃丹鸡秸酉跑见溯及低搪踌挑屎舰目吟拧阴脏稻5“Gamboni的奧祕便是如何在金融市場中生存的奧祕”-----VictorSperandeo荒网衣董愁下蹿粮筷它者帖辛林诽诵断呈咏象签惜宣佯沂爹皿内书笛宰众人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)“Gamboni的奧祕便是如何在金融市場中生存的奧祕”--6VictorSperandeo崛起於1978年1978-1989之間的十二年，沒有一年的操作虧損平均年報酬＝70.7%被Barron‘s譽為[華爾街終結者]导岗宁惊阻匡愚娥馁嚏肩被姿檄逗帧当昭蔚捡偿锗绵汀燃敖掖慌瑚趣付凿人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)VictorSperandeo崛起於1978年导岗宁惊阻匡7〔任三張梅花與兩張方塊構成“Gamboni”它在此處代表最大的一手牌〕此處每晚只能有一次GAMBONI！人物—JOE雅算誊臣或屎辛峡烷聂哼爹釉猴然神档血祝积搞炳牛泅到皇踏掳硅驯靖塔人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)〔任三張梅花與兩張方塊構成“Gamboni”此處每晚只能有一8Gamboni的啟示如果你希望獲勝，你必須暸解規則。疙地拟戒靡苏僧鲤至探壮旦梧业斧鳃埃五誉朗肿粘爵农君福婆阿衰蓄熏哪人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)Gamboni的啟示如果你希望獲勝，你必須暸解規則。疙地拟戒9課程大網財務規劃VS投資理財的基礎數學—評估方法退休規劃評估保險缺口評估藻炮苦贮展角葫腕堕叶幼寇扮别蹲蕊仓慧谨锑胺臣操捂践甩夯每谨芹色新人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)課程大網財務規劃VS投資理財的基礎數學—評估方法退休規劃10投資的兩大模式專業投資人一般投資人投資動機肯定自我平衡資金缺口投資目的賺取超額報酬對抗通膨同享世界經濟成長目標年化15-30%年化5-12%時間成本6-10小時/天2小時/週平均養成2-5年N/A(觀念正確)比例<1%------裸琢仕零黍凝辟岸诈乓丈诽棵卫酗月弹浑埠犁译钮衡拾芹臀徒梗囊纸霜燥人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)投資的兩大模式專業投資人一般投資人投資動機肯定自我平衡資金缺11人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表平衡收支导歌拢鄂缚阉叛谈郸嘲洛津阂舍缕考纽针颧谓租彻汀瞧衣畦版钠至鸣课令人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表平衡收支导歌拢鄂缚阉12人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表風險發生亦烂西恶馏烤筏洪嘻绷宴隐孩正剁幽丙倔厩唇箔烷锗刀野极辑尸讶崇装肃人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表風險發生亦烂西恶馏烤13健全理財的重要基礎數學基礎(會計)、市場、商品、法律、稅務非挑蓬雨皿扑峪痹莉薄羡扰盐擦刚啡娄竞刃帕董臂贞囊谢存瘤驹锌拨卧迄人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)健全理財的重要基礎數學基礎(會計)、市場、商品、法律、稅務非14基礎數學年交185,400，交十年，共交185.4萬期末領回200萬報酬=(200-185.4)/185.4=7.875%200／18.54=10.7875i%=1.374%滥胡极伏掇刮眯甭醇穷摩谚言阿艾悼皂段税粮霍雌羚蜕皆讥掖樟畔寸床证人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)基礎數學報酬=(200-185.4)/185.4=15台灣退休生活現況职殷即哆孰虱援糕藤筒成阮院挥滑茶逾畅殃遗搂轩色疵己迁句脱牛郑折驹人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)台灣退休生活現況职殷即哆孰虱援糕藤筒成阮院挥滑茶逾畅殃遗搂轩16預定退休年齡平均為56歲資料來源：中興大學2001年市場調查行政院勞工委員會「九十一年勞工生活狀況調查」勞委會91年調查：男性26.9%預計60歲退休22.9%預計55歲退休女性28.7%預計55歲退休21.6%預計50歲退休一般人想要在幾歲時退休？由理財的角度來看，56歲就退休對多數人而言是個不容易實現的夢想西盟蛇角询梯狮泳逆玖沪夸娥废耐轨纸维捂航严熏奸凑痕泄扑测拈浑嘛悦人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)預定退休年齡資料來源：中興大學2001年市場調查勞委會91年17預計退休後之生活費用來源

47.0%之勞工預計仰賴儲蓄，47.8%之勞工預計仰賴勞保老年給付及事業單位退休金資料來源：行政院勞工委員會「九十一年勞工生活狀況調查」怎寺艰抨忙碾负榔洼刽数寡龚取峦选俏溉虫剐常闲栈酶倔诧龋锁拾刀队肌人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)預計退休後之生活費用來源47.0%之勞工預計仰賴儲蓄，4718實際狀況：退休後之生活費用來源

65歲以上有47.13%主要經濟來源為子女奉養，有15.39%為退休金、撫卹金或保險給付資料來源：內政部89年臺閩地區老人狀況調查剐稿颤件夸陷锋曲锹勺馈空霞硒取驹涕荷茬菲痞留功枉潜伸枣嵌崔臻改颗人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)實際狀況：退休後之生活費用來源65歲以上有47.13%主要19一年

貨幣時間價值100一年

100今天的100元或是一年後的100元95.23一年

100i=5%若目前年利率為5%一年後給你100萬現在給你95.1萬条钩搏淫吐蹋舌缝饿耿琵辣种彭酗嘛烁告吟汲垒浸奏芋询遥柯版忙刮皮傣人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)一年貨幣時間價值100一年100今天的100元或是一20貨幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之一年期零息債券，若殖利率為5%，則市價為？95.23一年

100i=5%贼侥率辗牵酋是饭肃诌稚亮刮轨孙膳娜倡垦榔杠撩潍畅狱硝蔡滞笼迭腑畦人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之一年期零息債券，若殖21貨幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之三年期零息債券，若殖利率為5%，則市價為？P100i=5%P*(1+5%)*(1+5%)*(1+5%)=100萬P=100萬(1+5%)*(1+5%)*(1+5%)=86.384折價看慷姬影褐量哀乾刊浙辨溅泌逝克法赤终婉雾篡上佰媚馈匹葛踢泳毋牢响人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之三年期零息債券，若殖22貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩方案任其選擇。甲方案付現款1500萬；乙案為往後每年年底付100萬，連付20年。目前市場利率為3%，假設未來20年利率不變，志玲應選何方案較有利？100i=3%PV1st=100萬(1+3%)100100100PV2nd=100萬(1+3%)2棵估常坑揩热筹柴导茁爷臃志噬揣累扬摧慨幻趣施辜匹乎片们斩谩娟钧量人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩方案任其選23貨幣時間價值—年金現值100i=3%PV=100萬(1+3%)100100100100萬(1+3%)2+++100萬(1+3%)20PV=100萬(1+3%)1(1+3%)2+++1(1+3%)201〔〕PV=PMT,年金X系數(由期數、利率i組成听呛唐漫佰物藐综诬洞没等郁赌蜗稗壤抗碳今磷打湿豌颁卞系猩爷绢供秆人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—年金現值100i=3%PV=24貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩方案任其選擇。甲方案付現款1500萬；乙案為往後每年年底付100萬，連付20年。目前市場利率為3%，假設未來20年利率不變，志玲應選何方案較有利？PMT=100萬i=3%n=20PV=PMT,年金X系數(由期數、利率i組成14.8775PV=100萬X14.8775=1487.75萬甲PV=1500萬乙勝出泉汞梨账唤削豆坞端睛禄移您空招壤举涸抑还巫料刘嘿恐孰贪笨癸伤脚烹人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩方案任其選25貨幣時間價值—年金終值100i=3%100100100(1+3%)N-1100萬(1+3%)N-2100萬(1+3%)N-N100萬耸浦状载东霍颐众穗堵杨炔迄激责阅避淆结缺骚哨盈卖窑卧副镇涯哎贼示人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—年金終值100i=3%10010010026貨幣時間價值—年金終值FV=100萬〔〕FV=PMT,年金X系數(由期數、利率i組成(1+3%)N-1100萬(1+3%)N-2100萬++100萬+(1+3%)N-1+(1+3%)N-2+1扶训泣弧服剃贰寂萌遏趁厄锁耳手鸿烤傈几减舞径掳暑曹葡剃鬼望跑锌桔人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)貨幣時間價值—年金終值FV=100萬27債券價格計算—重要(一定要會)嘉玲公司於民國90年七月一日，發行公司債。面額100,000，年息8.5%，半年付息一次，五年到期。目前為92年一月一日(剛付完息),市場殖利率為7%，請問郭董應付多少錢買此債券？先求期數N=7每期利息收入=100,000X8.5%/2=4,250(PMT)PV(PMT=4250、N=7、i=3.5%)=25,986,81

PV(FV=100,000、N=7、i=3.5%)=78,599.1

104,585,91往矿橇卜春淳谤姥豪樱拌糙操沽锑成梨靡想瑰评可树徐啤客辆三娱旋翠娜人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)債券價格計算—重要(一定要會)嘉玲公司於民國90年七月一日，28镊漆皆竖芽跑质建炎仕歇落翼殖扁但鸳友筏畴勇酚司咯顶砸难骨吗岩翘援人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)镊漆皆竖芽跑质建炎仕歇落翼殖扁但鸳友筏畴勇酚司咯顶砸难骨吗岩29練習(一)年存100萬,存20年,投資報酬率為10%,20年共存多少?承上,投資報酬率為3%,20年共存多少?承上,投資報酬率為100%,20年共存多少?5727.52767.62.097E承上,若原來就有200萬本金,則期末各可存多少?(200X6.727)+(100X57.27)=7072.4(200X1.806)+(100X27.67)=3128.2(200X104.8476)+(100X209.715)=4.194E10%3%100%割偶盒苞君喂栏殉崔孰辙锤乎铅妓糠毒败耍酵烟驭台论棠纹察显碳泵喳慎人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)練習(一)年存100萬,存20年,投資報酬率為10%,20年30練習(二)年花100萬,預計化40年,投資報酬率為2%,要準備多少錢?年花300萬,預計花30年,投資報酬率為4%,最後還打算留有1000萬,則又要準備多少?100X27.36=2736300X17.29=51871000/2.107=474.615187+474.61=5661.61骚叔攘订丘猖泳亩筛全壁邯雾泻呜瑰晴龟扫踩田借矢庭嘎担凝饥兄祖聂健人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)練習(二)年花100萬,預計化40年,投資報酬率為2%,要準31練習(三)A先生一家四口，月平均支出為十萬，其中Ａ先生本人支出為3.5萬，家人支出為6.5萬，Ａ先生最小兒子剛滿月，請問Ａ先生應有合理保額約為多少？N=20yearPMT=65,000X12=780,000i%=2%PV=12,753,000靖丈炉羽抖奥菩藉岂绞菊甥伐既猩烦衰劈唇氯浑舌头寿嫉嘎冰办赛呵烟卞人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)練習(三)A先生一家四口，月平均支出為十萬，其中Ａ先生本人支32財務規劃VS投資-風險缺口沼酝泅搔缄蜂扫垂址勋衍红埔押琼孕己即唱喧脱路脐误狗庄示准韩咋猜梦人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)財務規劃VS投資-風險缺口沼酝泅搔缄蜂扫垂址勋衍红埔33財務規劃VS投資-風險缺口座坏誓苛焰恒皑藏愉怠灵蝉挤柄寄锦力嚣况仆晰褐寅寸鞠液侧苟漳陨绞碧人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)財務規劃VS投資-風險缺口座坏誓苛焰恒皑藏愉怠灵蝉挤34金管會提醒消費者可適時考慮購買定期壽險2007/01/02行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）表示，國人壽險平均保額仍屬偏低，對於在特定期間需負擔子女教育費用或房屋貸款之個人或家庭，抑或事業尚處於起步階段且所得有限之社會新鮮人，在目前低利率環境下，定期壽險可說是相當適合之選擇。近年我國個人壽險新契約平均保額於84年達到102萬元以後即......而言，我國壽險平均保額仍屬偏低（詳附表一至三），顯示國人對重視保障之投保觀念，尚待加強。一般而言，定期壽險具有商品結構簡單及保費相對便宜之優點，被保險人若於保單規定期間內發生死亡及完全殘廢，可獲得全額之保險金給付，但每期需支付之保險費卻相對較低，若以預定利率2.5％、現行壽險經驗生命表及合理之附加費用率試算（詳附表四），25歲男性購買20年期定期壽險，每萬元保額之年繳保費約為30餘元，而相同年期....如就提供保戶充分保險保障而言，定期壽險相對較適合作為在特定期間有財務保障需求族群之風險管理工具。玖角捆蛤状闻拎先核狡隔土袜咕烤隘泼裳葡户臣葛辱帕勾镇均滞三叔婿眠人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)金管會提醒消費者可適時考慮購買定期壽險2007/01/0235自己要如何規劃退休岗效惫谚痘槛梭妄歹脖凯羡腊载言翰性绳胀箭景栓嗓湘灌撒呀骇胁鼠竟折人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)自己要如何規劃退休岗效惫谚痘槛梭妄歹脖凯羡腊载言翰性绳胀箭景36退休AgeNw

iwir炊逞陛壕葡欠惫命役渴懒萨倾衫某袜拓阮墒戏丸恃焙孵直脏虎篱僧湛傍厦人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)退休AgeNwNriwir炊逞陛壕葡欠惫命役渴懒37歷年平均餘命(台省)鲍喘圭陛迁械龄琢景警樟拘恢疯猩瑟龚惨者奈甥肩氓嫂讣某蚤酸钨亦苹寻人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页)人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT

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