我们的理财规划.ppt

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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,理财规划,目的：为客户的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！,财务自由：其一，通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人、家庭年总支出；其二，个人、家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人、家庭年总支出的能力。,投资规划,风险管理规划,税收筹划,现金规划,退休养老规划,家庭消费支出规划,财产分配与传承规划,教育规划,熊先生，35

2、岁，部队中层干部，税前收入6000元/月，年终奖2个月,李女士，34岁，人民教师，税前收入3000元/月,儿子，10岁，目前正在学校念书,熊先生每月退休金为退休前月工资的90%，李女士为80%。夫妻二人现有存款30万元，股票基金10万元，目前正在策划买房。,案例：,某家庭基本状况介绍,家庭可支配月收入表,项目,计提率,熊先生,李女士,家庭合计,工作收入,6.000.00,3.000.00,9,000.00,养老保险,8%,480.00,240.00,720.00,医疗保险,2%,120.00,60.00,180.00,失业保险,1%,60.00,30.00,90.00,住房公积金,12%,72

3、0.00,360.00,1.080.00,应纳税所得额,600.00,270.00,870.00,税捐支出,46.00,20.00,66.00,可支配收入,89.40%,5.364.00,2.710.00,8.074.00,家庭可支配月支出表,家庭收支年度储蓄表,项目,金额（元）,家庭可支配收入,76368.00,年缴养老金,7680.00,年缴医疗保险,1920.00,年缴住房公积金,11520.00,年生活支出,36000.00,家庭年工作储蓄,28168.00,现金规划,建立应急基金，保障个人和家庭生活质量，避免因为事业、意外疾病事故等突发事件是家庭经济出现巨变。,子女教育规划,计划未来

4、4年学费、生活费估计目标现值1万元/年,住房规划,早日买房,退休养老,退休后维护现在的生活水平,理财目标,现金储备一般是家庭月生活费用的16倍。,01,熊先生、李女士工作稳定，职业前景看好，可,02,以建议其购买货币市场基金，因为其收益高于,03,活期存货，又可以两天通知灵活取现，还免缴,04,利息税。,05,除此之外，还建议两人均持有信用卡，分,06,别申请1万元的信用额度，可以成为临时应急,07,资金来源。,08,现金规划,假设学费上涨率每年为6%，客户儿子年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费24000。客户打算以10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为7%的项目上。,

5、也可以选择储蓄的教育投资计划方式，每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划，该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资本金一起用于下一期的投资。,子女教育规划,夫妻二人现有存款30万元，股票基金10万元，目前正在策划买房,让我们再回头来看一下这个家庭的具体情况：,熊先生，35岁，部队中层干部，税前收入6000元/月,李女士，36岁，人民教师，税前收入2000元/月,儿子，10岁，在学校念书,熊先生每月退休金为退休前月工资的90%，李女士为80%,03,04,05,06,01,02,住房规划,根据自身的情况，熊先生准备在年内买房。房产坐落于城市南边，并位于一片新建的开发区域。所以房价相对城市房产均价

6、较低廉。熊先生看中的房子总面积100平方米，价格为4000每平米。所以一次性买房的价格为40万元。且熊先生估计装修价钱为20万。所以若要在交房后短期内住进新房需要准备60万。,由于熊先生和李女士夫妻二人有30万元存款，熊先生准备留存10万元做应急资金。其余20万元可以拿来买房。而如前所述夫妻二人需要60万的资金。所以熊先生还要向银行借入40万元。,依整个家庭的情况来看，熊先生可以购买适合贷款需求的保额递减型定期寿险。寿险的初始保额为100万，之后逐年减少。正好可以迎合整个家庭因为买房借贷的还款情况。,生命价值法：,01,预期未来收入的现值，其现值是数量化来衡量人身风险。,02,养老保险规划方案,熊先生，35岁，现年收入72000元，他预期收入每年实现增长2.5%直到60岁，按现在年利率0.5%计算，熊先生需要的人寿保险为：,计算方法：,1,年收入现值=,2,其中g-每期的成长率,3,r-每期利率,4,n-总期数,年收入现值=,5,THANK YOU!,添加副标题,汇报人姓名,

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