人生不同阶段理财策划方案

计划生育政策在不同历史阶段有过多次调整。 #生活知识# #社会生活# #人口政策#

人生不同阶段理财策划方案-文库吧资料

2024-05-27 03:42本页面

【正文】 年生活支出 年房贷本息 年收支净额 奉养外母 (此为医疗开支 ) 妻及子商业保险保费 双薪 44 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划 42 一 ． 基本资料及假设 家庭成员：黄先生 33岁 妻子 31岁 职业：公司技术管理 子女情况：一子 ， 现年 3岁半 外母： 55岁 无收入来源 （ 同住 ） 通货膨胀率 2% 教育费用成长率 2% 预计投资收益率 % 二、其他情况 夫妇二人年薪 15万元 ，年支出约 7万元（含小孩学杂费、太太及孩子的商业保险费及房屋按揭供款）黄先生已参加社保，家庭无存款，自有住房价值 50万元，该房产目前尚有 26万元银行贷款及 3万元债务，计划两年后买车。  随着家庭财富的不断积累 ， 开始需要银行提供专业化的投资理财服务和私人银行秘书服务 。  日常还要交纳煤电水气费 、 孩子入托入学费等 ， 所以很多人从这个时期开始对生活理财的需求变得尤为迫切 。 41 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划 这时的理财主要有四个方面： 保险和教育金、汽车贷款、投资和帐户管理。 ◆行为特征与金融需求 ◆解决方案 ◆案例分析 ◆专家建议 40 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划  建议 首付两成 10万 ，贷款 40万，留下 10万，其中 5万可作装修之用 ，另外 5万作为家庭准备金和养育子女的费用  按照目前的房贷利率 %，韩小姐可采取等额还款方法，贷款 20年，需每月还款 2754元 37 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 从已知条件所得  当前两人的总资产是 20万元，每月工资性收入 7500元 假设每月支出是 2500，不考虑房贷  每月可储蓄 5000元 36 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 陈先生： 28岁，机场技术人员，年薪 5万，有基本医疗保障。 理财建议  建立家庭帐本  原本单身贵族生活支出较为自由，少有理财习惯  利用工行的 电话银行 、 网上银行 ，随时了解帐户情况，了解家庭收入和支出的情况，以便好好计划  申请 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消费，自然就知道自己的支出记录  准备家庭紧急备用金  应付失业或收入减少  应付紧急医疗或特殊事故  利用 工行牡丹卡 ，可有最长 56天的免息贷款 35 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 理财重点  要计划和坚持定期定额储蓄和投资  负担越来越重，养育子女，赡养老人  强迫储蓄，积少成多  提高收益率，增加理财收入  采用 工行的基金定投 积累 定投积累69,009165,797491,9462,395,6210500000100000015000002000000250000030000005 10 20 40时间（年）金额时间（年）累计金额每月定投 1000元，预期年收益率为 7% 33 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 特征分析  风险分析  风险承受能力：中等至中高  风险偏好：中等至中高 注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险  理财目标 原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划  购买住房 ——首要理财目标  保险计划 ——不得不考虑的储备金计划  赡养父母 31 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划  婚姻专家认为，理财技能在现代的婚姻生活中的重要性不可忽视，良好的经济基础也是美满婚姻生活的一个重要保障。 特征分析  结婚，意味着一种全新生活的开始，也是一个理财的新起点。作为 21世纪的新婚佳人，追求更加惬意、财富自由的生活方式。 ◆ 利用网上银行 、 电话银行等工具提高投资理财的效率 ， 把握机遇 。 在符合自身经济条件下既要满足当前的生活需求 ， 又要兼顾未来的积累和保障 。 案例分析 案例分析 结婚之后保费控制在 5000元内 。 当前应该增加对自身健康和残疾风险保障 ， 为了对父母有所保障 ， 也应投保一定寿险 。 案例分析 案例分析  完全没有保险保障 ， 个人面临健康 、 残疾的风险较大 。 如不改善 ， 不能实现将来的理财目标 。 财务分析  从张先生的情况来看 ， 个人资产已积累 20万 ， 年收支相抵后节余6万元 ， 未来理财目标资金需求缺口很大 。 案例分析 分类 风险承受能力 高 中 低 主 观 风 险 态 度 激进 激进 中等 稳健 中等 积极偏稳健 中等 稳健 保守 稳健 稳健偏保守 保守 22 【 鸿业成长 】 创业期理财策划 实现途径 规划管理钱：工行的理财师协助编制家计收支预算表 、 资产负债表 ， 利用 “ 金融 家 ” 网上银行进行帐务管理和转帐支付； 借钱：申请工行 “ 幸福 ” 贷款满足他们买房的大笔资金需求； 省钱：盈余现金可利用 1天或 7天通知存款获得较高收益； 赚钱：选择银证通 、 汇市通 、 开放式基金等各种渠道或产品进行投资； 20 一 ． 基本资料及假设  家庭成员：黄先生 28岁  职业：银行客户经理  现有积蓄： 20万 年结余： 6万  暂无父母赡养负担  通货膨胀率 3%  中等风险偏好， 预计投资收益率 7% 二、理财目标 两年后买房 50万 两年后结婚 5万 投资计划 期望收益 8% 【 鸿业成长 】 创业期理财策划  投资规划 ：高收益必然伴随高风险 ， 年轻人的投资组合是金融投资成败的关键 。  家庭结婚计划 ：结婚的准备早早应该开始 ， 精打细算的开支这就开始了 。 金融需求分析 这时期的理财主要有四个方面的财务需求： 结婚规划 、 购房规划 、 保险规划 、 投资管理 。 快捷高效的工作

网址：人生不同阶段理财策划方案 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/982958

相关内容

不同人生阶段的理财规划方案
如何在不同人生阶段进行理财规划？不同阶段的理财规划有哪些推荐策略？
不同人生阶段不同的理财方式
家庭理财有何妙招？不同阶段不同策略
家庭如何理财？不同阶段家庭理财技巧策略
不同人生阶段如何制定理财计划？
适合不同人生阶段的投资理财策略
不同年龄段的理财规划策略.docx
人生不同阶段的理财技巧
人生各阶段的理财计划，助你合理规划人生财富

随便看看