财·发现：智能理财来了 约吗？

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互联网金融新战场

智能理财用个通俗的比较来说，有点类似商业银行的私人银行线上化，只不过没有了一对一服务，没有了人工推荐，将资产组合通过模型算法得出。但是国内的智能理财仍处于初级阶段，目前所呈现的产品还只是基金、各种“宝”、保险以及P2P这类简单的资产，而一些复杂的、海外资产尚未进入到国内智能理财的“篮子”里。

先是阿里旗下蚂蚁金服表示，刚刚上线的蚂蚁聚宝App未来将包括智能理财等业务。而京东金融也上线了智能理财平台“智投”的PC端。此外，还有不少P2P平台推出了相应的智能理财App，投资者用手机App就可以按照自己的喜好进行所谓的“资产配置”。

据了解，目前这类智能理财平台，主要是基于用户个人投资需求和风险偏好，通过用户画像，帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式。

如此一来，带有资产配置性的智能理财已经不再是高端客户可以使用的理财方法，普通的投资者都可以使用。据公开资料显示，我国是世界储蓄大国，市场上有大量闲散资金，但合适的理财投资产品有限。

产品单一、同质化严重

虽然智能理财的出现让“资产配置”的概念逐渐扩散，但是目前国内的智能理财还在相当初级的阶段。

在互联网理财领域中，用户体验与安全性同样重要，同样产品透明度和丰富程度也异常重要。

记者体验了几款App发现，虽然便捷性和操作性还比较迅速，但是产品投向并不透明。记者体验的一款App中，用户可以直接选择自己希望的收益率和期限，平台便会配置出相应的产品，比如预期收益率在9%，产品期限1个月左右，配置的产品为70%的债权与30%的期权。但并不能看到产品具体的投向。

此外，智能理财平台的一大基本要素，便是丰富的产品线，从固定收益的产品，到权益类产品；从保险基金信托等传统金融产品，到众筹P2P等互联网金融产品；从低风险的货币基金，到高风险的股票投资，基本全覆盖。此外，从各家公布的信息来看，如今的智能理财平台，更加注重移动便捷、社交场景等功能，但产品着实有限，如蚂蚁聚宝只以余额宝、招财宝以及多种基金为主，陆金所主要的产品还是上千只基金、P2P等等。

“智能理财在国内还处于初级阶段，所以智能理财的概念还需要一段时间去丰富，同时监管层对于很多产品还有相应的管控，所以真正实现丰富的产品线还需要很久。”一位业内人士指出。

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