重磅！国有六大行2024金融科技建设成果

金融科技监管政策对行业发展有重要影响，如 GDPR 对欧洲金融科技的影响 #生活知识# #科技生活# #科技金融知识#

近日，六家国有大型银行2024年度中期业绩报告悉数披露完毕。

总体来看，今年上半年，各大行保持经营稳健，着力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，同时推动高质量发展取得新成效。

值得一提的是，六大行在金融科技板块的阶段性成果在中报里有所体现，各行立足各自资源禀赋优势，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型，持续推动科技赋能提质增效。

01.中国工商银行

健全 D-ICBC 数字工行生态体系，提高科技赋能质效

坚持发挥好科技生产力、数字驱动力、人才创造力，高标准打磨完善ECOS数字技术生态体系，高要求健全 D-ICBC 数字工行生态体系，坚守安全生产底线，巩固科技强行领先优势，持续提高科技赋能质效。

1.筑牢安全生产运营根基主动应对金融网络安全新挑战和技术革新转型新态势，坚守安全生产底线，推进业务运维板块建设，提升网络安全防护水平，加强数据安全技术能力，全行信息系统可用率持续保持 99.99%以上的高水平，为数字化转型筑牢坚实底座。（1）加强集团网络安全防护能力。持续强化网络安全统筹管理，推动实时监测和应急处置能力双提升，确保网络态势整体平稳。强化科技风险治理，推动纵深防御体系升级建设，持续提升关键信息基础设施安全保护能力。（2）增强网络安全团队实战化运营能力，推动金融攻防靶场升级优化，以攻促防多举措夯实核心能力。深入开展全集团网络安全专项排查加固，提高集团网络安全防护整体水平。（3）健全生产运维和灾备保障体系。强化面向业务视角的板块化运维服务能力建设，加强变更风险管控，完善应急预案和演练机制。持续提升同城和异地灾备能力，通过应用轻量级流控改造、一键式应急切换工具优化等举措，提升切换时效；开展以业务板块为单位、多应用联合的异地灾备切换演练，验证重要业务系统异地灾备接管实战水平。（4）强化数据安全管理。优化个人客户信息保护机制，梳理排查个人客户信息应用功能点，制定科技强控措施。开展全集团一体化数据安全推广工作，做好覆盖总分行、境内外的数据安全培训，启动集团数据安全分类分级工作。从系统层、终端层、网络层和应用层实施数据全生命周期安全防护，开展数据安全监测溯源能力建设，实现数据核验自动化，形成体系化的数据安全风险事件应急响应与处置机制。构建大数据安全网关主动防护能力，实现敏感数据识别、访问控制、脱敏水印保护等“硬管控”。2.增强创新技术驱动能力践行科技自立自强，推进 ECOS 数字技术生态优化迭代，开展关键核心技术领域攻关，激发数字创新活力，推动技术研究成果向业务价值转化，打造全行高质量发展引擎。上半年，本行发明专利授权数量同业第一；在人民银行 2023 年度金融领域企业标准“领跑者”榜单评选中，本行网上银行服务、移动金融客户端应用、商业银行应用程序接口服务、金融分布式账本技术应用、金融产品信息资讯服务、智慧金融服务、金融数据治理能力等十个方向的企业标准均入选。（1）打磨安全稳健的技术架构体系。聚焦“弹性架构、数智融合、安全可控、云化基建、柔性敏捷”目标，持续完善 ECOS 数字技术生态。落实集团云化基建部署，持续开展“一云多算”新型算力基础设施建设，迭代优化分布式技术体系，境内核心系统全面迁移至分布式架构体系单轨运行。开展大数据平台算力和存储规模扩容，实现资源统一调配和集中供给，推动数据时效大幅提升。推进实时数仓规模化应用，实现“全准快易” 数据供给能力，满足客户、员工的实时用数需求。（2）加快前沿技术研究与应用。深化大模型技术建设与赋能，金融同业首家完成企业级金融大模型全栈自主可控训练和推理部署，开展金融行业和企业级大模型二次训练，建成高质量、多维度、大体量的金融大模型训练数据集，使其具备较强的金融领域知识理解和分析推理能力。促进大模型技术与业务深度融合，实现多领域落地创新应用；赋能金融市场领域投资、融资、交易等业务全流程，切实提高业务处理效率；贴心打造营销智能助手，开发产品智能问答、营销活动方案设计等功能，精准发力支持客户营销。深化跨机构隐私计算场景应用，银行间数据共享平台交易流水核验服务在北京、上海、浙江等 8 省市业务试点上线。积极探索量子技术应用，完成数字签名、传输加密等场景国际抗量子密码算法试点验证，论证抗量子密码算法落地可行性。3.强化金融服务供给能力全面落实国家战略部署，着力服务实体经济、防控金融风险，推动数字化创新成果落地转化，做优做强 D-ICBC 数字工行品牌，加快培育发展新质生产力，服务做好数字金融大文章。（1）持续优化内外部服务平台，打造具有本行特色的“数字金融服务窗口”。做强对外服务平台，开放银行聚焦“以数助农、以数惠民、以数兴企、以数优政”四大重点领域，探索生态合作新模式；手机银行推出全新 9.0版本，市场影响持续扩大，客户规模、活跃客户持续攀升，巩固同业领先优势；工银 e 生活加快 7.0 版本生态建设，打造跨境、文旅、政务、康养等非金融生态，形成“金融+非金融”良好体验。做优对内服务平台，加强柜面通服务创新和全行推广，全力推广网点业务预约服务；升级优化营销通，个人营销通加强核心功能建设，对公营销通提升评价指标管理能力，提高管理效率；工银 e 办公上线全新功能，可移动办理事项占比不断提高。（2）集中资源全力攻坚 5 项重点突破工作。创新员工赋能模式，深化全量客户服务体系。统筹推进开放金融产品体系建设，完善产品协议统筹管理视图，加快司库系统、财资管理云推广，司库客户数保持同业领先。做优数字普惠和养老金融服务，创新推出数字普惠贷款产品“e 扩快贷” “养殖 e 贷”，全力做好个人养老金全国推广准备。推进企业级智能风控平台建设，系统开发取得阶段性进展，风险防控的前瞻性、精准性、有效性显著提升。建强分行支撑平台，优化管理流程，加强策略支持，更好满足分行用数、运营、链接、触达等生态场景拓展需求。（3）强化金融基础设施建设。支付结算方面，完善“工银全球付”功能，满足境外分行特色化需求，拓展海外支付直通范围；资产托管方面，制定新一代全球托管系统建设方案，丰富直连业务类型，不断提升与外部市场的直连交互能力。4.完善科技创新体制贯彻落实国家有关科技体制改革、科技人才队伍建设的决策部署，深化科技基础治理，健全科技创新机制，打造复合型、创新型、实战型人才队伍，为金融科技高水平自立自强提供坚实保障。（1）做实做细科技基础治理。强化科技风险管理机制建设，提升科技风险管理数字化水平。落实全面风险管理要求，加强投产统筹管理和版本质量保障，从源头扼制安全风险。加强科技资产贯通管理，完善科技资源管理边界。落实好产品运营和后评估，提升新形势下的科技管理有效性。（2）激发金融科技创新动力。用好“揭榜挂帅”机制，开展数字化转型创新激励评选，聚焦提升科技研发实力和自主可控能力，以及在业务突破、流程优化、风险管控中发挥关键作用和取得成效的创新项目进行奖励，推动具有较高创新性、价值创造能力的数字精品不断涌现。（3）建设高水平科技、数据人才队伍。依托“科技菁英”品牌及集中培养机制，加快实施金融科技人才牵引工程，持续优化科技人才结构，加大对网络安全、数据安全等高端人才的引入力度，发挥好高端人才价值。强化数字基因培育，夯实数据人才基础，数据分析师队伍覆盖各专业条线、境内外机构及子公司，形成了初中高级梯次分布、专兼职有机结合的数字化人才基础。深化业务、数据、科技融合，促进境内外跨机构跨部门人才交流，实现科技创新与业务经营互促发展；组织数据菁英实践项目、数据分析师大赛等，产出高价值的数据成果，持续提升数字化发展动能。围绕“数字金融”大文章，组织数据领导力管理人员培训项目，聚焦金融科技和数字化转型培训主线，持续开展数字化人才分层培训。

02.中国建设银行

持续提升金融科技能力，深化业务赋能

建设银行持续提升金融科技能力，构建自立自强、自主可控的数字技术创新体系。完善数据治理，有效利用数据要素拓宽金融服务范围。优化网点布局建设，推进网点业务集约化运营。构建数字生态体系，深化“双子星”生态场景运营，改善服务体验、降低运营成本，有效促进数字金融的发展。

本集团持续推进分布式架构转型，开展人工智能等创新技术应用，夯实数字基础设施建设，提升科技敏捷研发能力，深化业务赋能，加强科技风险管理，信息系统安全稳定运行。（1）加快推进数字基础设施建设，持续打造“建行云”品牌，完善“多区多地多栈多芯”布局，搭建高性能算力服务平台，“建行云”算力规模超过 500PFlops（1PFLOPS 等于每秒执行 1 千万亿次浮点计算指令），其中图形处理器(GPU)等新型算力占比超 20%，整体算力规模和服务能力保持同业领先。持续打造人工智能平台，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能决策等五大领域专业能力。夯实金融影像识别产品，利用回流数据不断提升识别精度，超过80%的票据识别实现了零代码配置化支持。（2）持续打造智能推荐产品，支持“建行生活”实现资源点击率较传统规则配置提升约65%。提升金融视频识别产品，支持信用卡龙智扫场景，实现银行卡检测及分类准确率达92%，提升获客活客效果。持续推进金融大模型建设及应用，全面赋能公司金融、个人金融、资金资管、风险管理、科技渠运、综合管理六大板块 79 个行内业务场景；提升文生图输出质量，支撑客户营销提质增效；优化检索增强生成应用模式，支撑授信审批财务分析，将客户财务分析报告工作用时由数小时缩短至分钟级别。大数据平台有效支持监管合规、精准营销、反赌反诈、金融市场等 460 个业务场景，重点拓展对交易数据的实时获取、实时分析和实时服务化供给，加速交易线和数据线的融合，营销类数据分析决策效率从原先4小时缩短到 20 秒；构建了数据分析访问加速引擎，复杂业务指标的灵活访问响应时间从分钟级提升至秒级。（3）全面完成境内核心系统分布式转型，截至6月末，境内全量业务已由分布式核心系统承载，分布式系统承载超 99.6%的核心业务量，系统运行平稳，进一步夯实了数字金融高质量发展的基础。持续改善外籍来华人员、老年人等群体支付环境，重点推进“健养安”集团养老综合服务平台，积极提升渠道侧涉赌涉诈风险防控能力。持续推进集团IT一体化建设，加强“大资管家”生态体系建设，重点提升系统投资交易与风控能力，赋能资管类子公司业务发展。（4）持续夯实安全生产与网络安全保障能力，信息系统安全生产平稳运行。重要系统异地灾备覆盖率达 100%，银行核心系统等高实时金融业务灾备实现异地长时间接管。积极推进安全技术创新，开展金融行业抗量子密码迁移技术研究，加强核心密码安全保护能力。组织覆盖总分行、子公司、境内外机构的全集团网络安全攻防实战演练，完善勒索病毒攻击等网络安全预案和演练，提高集团一体化网络安全和数据安全管理水平，报告期内未发生重大网络安全事件。

03.中国农业银行

深化金融科技应用，持续提升科技支撑和赋能水平

报告期内，本行不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息化建设“十四五”发展规划实施，定期评估实施成效，持续提升科技支撑和赋能水平。

1.聚焦金融科技创新积极应对技术变革加速演进，加快推进新一代技术体系转型，打造面向未来的数字新基建与 IT 架构底座，深化金融科技应用，赋能业务经营高质量发展。大数据技术应用方面，投产首批 13 个数据湖场景试点，实现大数据底座的存储、计算、批量服务和实时服务的统一上云入湖。人工智能技术应用方面，加快以 AI 技术为驱动的智慧银行建设，密切跟踪大模型技术趋势，持续完善 AI 软硬件支撑体系，稳妥推动 AI+应用场景落地。云计算应用方面，持续推进云原生能力建设，基于 PaaS 部署的应用比例达到 88.7%。网络安全技术应用方面，推动技术防护体系升级，完成云安全防护工具推广，实现云上云下一体化防护；加快零信任、物联网安全等新技术推广，积极应对新挑战。网络技术应用方面，“端到端可视化 SRv6 网络建设”项目入选中央网信办 IPv6 技术创新和融合应用试点优秀成果。物联网应用方面，持续推进线上、线下数据融合，稳步拓展物联网金融场景创新应用。2.增强业务连续性保障水平本行信息系统在交易量较快增长和技术栈转型切换等多重挑战下始终保持平稳运行，分布式架构相关的技术运营体系更加完备。持续高标准加强容灾体系建设。优化容灾架构，提升区域级容灾能力。常态化开展应急演练，强化应急能力。完成重要信息系统“同城+异地”联合切换演练，技术切换效率更高、业务接管时间更长。深化一体化生产运维平台应用。面向分行全面推广配置、监控自动化等功能，提升分行生产运行一线的技术运营能力。信息系统在持续高位运行的压力下保持平稳运行。核心系统工作日日均交易量达15.57亿笔。手机银行日交易量峰值达13.84亿笔，创历史新高。核心系统主要业务时段可用率达到 100%。

04.中国银行

持续提升科技创新水平，推动业务、科技和数据的深度融合

本行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。中银金科深度融入集团综合化服务体系，助力集团数字金融发展。

本行持续提升科技创新水平，强化科技支撑能力，推动业务、科技和数据的深度融合。持续优化科技体制机制。强化整体统筹和穿透管理，完善软件中心“一总部七中心”业务布局，加强科技研发运维一体化发展，充实一线开发运维力量，提升科技产出效能和安全生产保障能力。夯实科技基础支撑。按照“防风险、打基础、提能力”的工作思路，扎实推进 39 个科技战略项目建设，取得阶段性进展；持续推进技术架构转型，云平台服务器总量达2.9万台；持续提升网络安全防护能力，上半年未发生重大网络安全事件，为集团业务稳健发展保驾护航；持续加强安全生产保障，全面推进“监管控配析”智能运维工具体系建设，上半年未发生重大安全生产故障。在信息科技监管评级中实现提级进位。打造科技创新动力引擎。加大成熟技术推广力度，RPA、OCR 应用覆盖渠道运营、公司金融、个人金融等领域超 2,900 个场景；推动隐私计算、物联网等技术应用，围绕算力、算法、数据三大关键要素，试点代码辅助等大模型应用，开展抗量子密码、量子计算技术预研；举办新技术应用劳动竞赛，推进优秀方案及成果落地，在全行营造浓厚的创新氛围，有效提升新技术应用能力。稳步推进“绿洲工程”建设。投产交易集约、远程核准等公共业务能力组件，建立企业级共享交易集约作业模式，提高业务支持能力；持续升级反洗钱组件预警监测能力；逐步健全营销、渠道、运营、风控、财务等基础性、全局性公共能力。提升产品创新与管理质效。聚焦普惠金融、跨境金融等重点领域，投产 9 项新产品；深化“揭榜挂帅”机制，聚焦“五篇大文章”等领域开展集中攻坚，加速泛创新模式向精准创新模式转变；持续推进“硕果行动”，打造“创新成果超市”,聚焦智能营销、智能风控、科技金融等领域优秀成果进行复制推广。

05.交通银行

深入推进数字化转型，推动数字化新交行建设

（1）夯实数据要素基础，构建数字金融核心驱动力深化全集团数据治理，加强重点业务场景的数据质量管控。持续拓展数据资源，积极对接各地重点数据机构，强化内外部数据整合，健全数据应用平台，发挥数据要素乘数效应，提升金融服务精准性与普惠性。（2）加快人工智能应用，打造新质生产力强大引擎运用生物识别、智能语音、图像识别等技术推动业务流程再造优化，实现客户身份远程核实，提升部分贷款产品核实效率；在反洗钱、反电诈领域试点AI解决方案，增强风险防控能力；应用虚拟数字人技术提供全天候服务，提升对客服务智能化水平。（3） 优化安全防护体系，守牢数字金融安全底线健全集团网络安全防护体系与终端安全管控，加强灾备体系建设，严防网络攻击。持续提升数据安全保护能力，完善全行数据安全自查、监测和通报机制，防范数据泄露风险，做到可监测、可溯源、可阻断。

06.中国邮政储蓄银行

持续加快创新突破和转型升级，开创高质量发展

本行以“十四五”IT规划为引领，以科技创新为核心，以精细化管理为抓手，持续加快创新突破和转型升级，奋力开创高质量发展新局面。

1.全面构建数智化优势本行以金融科技赋能高质量发展为目标，拓展金融科技支撑服务和应用场景，深化创新技术驱动能力，积极探索前沿技术应用，努力构筑差异化发展新路径。（1）构筑差异化竞争力科技队伍围绕“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五个方面构筑差异化竞争力，打造差异化发展特色。传统“三农”服务与创新碰撞出火花。视频作业服务系统打造“三农”信贷视频自助签约新模式，业务办理效率提升约70%。构建“三农”特色主体及业务运营管理系统，实现客群分析、策略调度、资源管理、五大客群营销打卡、邮银协同业务、经营复盘等“三农”运营线上化闭环管理。以数字化破解小微金融服务难题。推动小微金融业务线上化，实施E支用创新业务模式，实现客户电子渠道“秒级放款”，满足客户随支随还的用款需求， 截至报告期末，E支用业务结余超2千亿元，本年累计放款6.42万笔。以区块链、物联网技术打造小微金融专属服务系统，形成企业间链网，消除小微企业服务信息差，提高小微企业金融服务成功率。助力主动授信业务发展。主动授信已在柜面、ITM、智能外呼等14个渠道投放，实现线上线下全渠道营销链路建设，提升名单挖掘和营销投放效率。强化财富管理工具应用。财富中台借助AI增强投资组合专业能力，提升个人财富报告智能化水平。持续推广和优化CRM平台，重构综合营销绩效管理系统，推动综合营销模式向智能化转型，系统日均交易量1.15亿笔。深耕金融市场业务，提升综合服务能力。“邮你同赢”同业生态平台通过数智融合，着力建设业务场景、交互场景、工具场景相交融的综合化服务体系，为客户提供全渠道、全业务品种的一站式金融服务，深挖金融数据背后的运营价值，赋能本行同业业务发展。电子化交易系统进一步整合交易渠道，上线货币市场交易机器人，形成自动化处理机制，节约工时约94% ；搭建智能化雏形，提升交易精细化管理水平。（2）强化数字能力底座邮储大脑智能感知洞察能力向外延伸。对行业动态、市场信息进行感知、解析，为生态伙伴提供准确、详尽的同业对标分析报告，投入使用两个月以来节省约900人天工作量。赋予数字员工洞察情绪、语义的能力，云柜系统上线数字柜员实时监督审视功能，实现业务办理全流程引导 ；集成基于“知识库+大模型”的综合智能辅助工具 —— 小邮助手，实现智能化快速实时回答。截至报告期末，8,000余台自助设备集成云柜功能，审核迁移率约70% ；9,000余台移动展业设备接入云柜，可实现单人外拓，节省网点运营人力投入。邮储大脑逐步向生成创作提升，为员工打造多种智能办公助手。远程银行客户投诉分析场景可有效辅助坐席进行投诉内容的监管报送分类，准确率达93%。文档内容审核可有效帮助业务需求管理人员快速理解与审核需求内容，业务标签提炼准确率达84%，功能点抽取准确率达96%。建设大模型智能业务中枢，打造企业级检索增强应用，加速推进大模型场景应用规模化落地。《基于生成式AI技术的可疑交易分析报告生成》获评2024全球数字经济大会人工智能大模型场景应用典型案例。2.加快形成新质生产力本行以“十四五”IT规划为引领，夯实安全生产根基，坚持科技自立自强，加强金融科技人才培养，强化职能整合、板块联动、总分协同，全力加快科技精细化、数字化能力建设，不断提升科技助推水平。（1）夯实安全生产根基强化云平台能力和技术创新，打造以开源生态为基础的多云一站式标准云资源池，完成大模型算力云资源池试点建设，达成分布式对象存储跨云落地应用。报告期内新增超50万vCPU（虚拟处理器）资源，有效支撑系统资源的平滑迁移。大模型异构算力集群初步具备支持千亿级规模大模型训练能力。持续提升安全防护和运营保障水平。完善安全管理体系，强化安全组织保障，内控管理基础进一步夯实。持续推进数据分类分级管理体系建设，开展数据安全评估和应急演练。提升研发安全效能，上线大模型安全应用，优化研发安全管理智能化水平。推进智能化运维，保障业务连续性。扩大统一监控、一体化运维等平台自动化场景应用至分行，打造个性化运维助手，积极探索大模型在运维场景试点应用，优化运维效率，确保银行服务的连续性和可用性。（2）坚持科技自立自强打造中台能力。打破产品“竖井式”研发模式，形成开放共享、场景化、智能化的业务支撑能力，已在信贷、营销、运营等多个业务领域实现落地，推动产品和服务快速迭代创新。技术中台坚持标准化、服务化、敏捷协同的建设理念，持续提升技术支撑水平，已累计提供14,000+企业级服务，应用于932个业务场景，持续深化科技赋能，驱动业务价值创造。数据中台提供数据服务超1,600项，提供数据服务API（应用程序编程接口）达326个，日访问量峰值4,000万次，支持主动授信、乡村振兴等多场景 ；大数据平台上线实时数仓，接入实时数据，支持风控、营销等36个实时业务场景。持续提升测试赋能水平。实现交易端到端、系统全链路自主测试100%覆盖，开展用户体验提升专项行动，打造“星辰平台”AI测试引擎，自动化测试覆盖率超70% ；上线“研发测试大模型”，实现智能测试、智能问答等功能。（3）打造复合人才队伍聚焦队伍精细化管理。夯实多层次、多渠道的IT人才培养体系，加快形成“锐•光•星”专业发展培训格局，稳步推进内部招募活水计划，搭建技术人才岗位交流合作平台，持续开展“强将、精兵”分行专项赋能培训，助力IT人才成长发展。深化业技融合能力建设。协同打造业务研发团队、客户服务工程师团队和数据分析团队三支业技融合团队，强化科技与业务协同联动，不断提高对客户、行业、市场的洞察能力。

可以看到，六大行在加速数字化转型进程的同时，也持续加快前沿技术的研究与应用，比如工行持续深化大模型技术建设与赋能、建行持续推进金融大模型建设及应用、邮储则强化邮储大脑向生成创作提升等等，各行都在更进一步赋能金融业务提质增效。

另外，六大行也着重强化金融科技人才的引进与培养，工行推进建设高水平科技、数据人才队伍；邮储打造复合人才队伍；农行积极实施人才强行战略......国有大行不断补充科技、数字人才，打造复合型人才团队，对未来银行业的高质量发展奠定了坚实基础。

网址：重磅！国有六大行2024金融科技建设成果 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/1026182

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