理财规划方案设计(存储版)

《理财规划全书》全方位理财规划方案 #生活技巧# #省钱技巧# #金融理财书籍#

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【正文】 万一钱包丢了（大学生很容易发生这类事故）损失也不至于太惨重。4学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。8每月做一个理财计划 比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。4）在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍及实战案例文章；参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，进行一些模拟操作，然后再结合市场行情进行观察。国家助学贷款是由中国工商银行发放、国家财政给予50%贴息的贷款,适用于高校中经济确实困难的全日制本专科学生。就是说,你的信用记录可以为零,但绝不能出现“负信用”。对于大学生来说,在做好自己的理财规划和人生设计的基础上,可适当找一些“开源”的赚钱渠道,来补贴自己生活和学习的费用。大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其它投资方式倾斜。不良的消费习惯可能会使你两手空空。学生时代吃要营养均衡。如果只懂得怎么拿钱,而不知道怎么花钱、怎样去管理好自己的钱财,那样的花费只是挥霍。大学阶段正是理财观念和理财习惯形成的阶段,大学生理财应以生活理财为主,适当进行投资性理财。一、家庭理财的目标制定与资产管理（一）含义和目标家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、创建企业等等。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。二、当前财务状况资产负债表现金流量表注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。张先生夫妇目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。目前，张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题：张先生家庭生活过的越来越富裕，希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。张先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，已10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。客户财务状况分析表1 资产负债表单位：元表2 收入支出表单位：元表3客户财务比率表客户财务比率分析结余比率=年结余/税后收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。说明张先生家庭短期偿债能力很强。此外，在以后的规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率，通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间，取得更高的收益。经过上述规划，张先生家庭的所有理财目标都可以得到满足，并且张先生夫妇的流动性资产与每年结余都还有剩余，可以进一步进行投资，获取更高的收益，以备将来之需。理财规划方案中缺乏现金规划，应加入。张先生配置保险保额占家庭总保额的6成，赵女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女儿占一成即可。此种说法：正确错误正确答案： 正确第五篇：个人理财投资方案设计个人理财投资方案设计个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。第二，回顾自己的资产状况。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。此种说法： √正确错误正确答案： 正确，并没有形成如何向客户报告的标准化形式。购买时遵从双十原则，即保费支出占到家庭年税后收入的10%，保额做到家庭年税后收入的10倍。投资与净资产比率=投资资产/净资产，反映的是客户通过投资提高净资产规模的能力，参考值为50%。张先生夫妇的退休养老规划张先生计划60岁退休，退休时点共需400万退休养老金。客户财务状况总体评价张先生家庭的财务状况安全性较高，债务负担合理，流动性资产量偏大，除此之外该家庭在财务状况及风险保障方面还存在一些问题。财务负担比率=年负债/税后收入，财务负担比率不仅可以反映客户支出能力的强弱，还可以说明客户是否有保障清偿短期债务，参考值为40%。不考虑折旧。假设投资回报率为8%。一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要XX元，张先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。去年，张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。(三)理财建议； ； ；张女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我们为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。招商银行股份有限公司一、方案摘要(一)张红女士基本资料张红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。“山不辞石故能成其高,海不辞水故能成其大”。财富是水,如果你不筑一堤关闸,它会流失一点不剩,要学会控制开支,学会精打细算。第三、理性花钱,遵守一定的生活消费原则花钱必须要理性,要有计划。如今的大学生大多不考虑家庭,也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。为尽可能减轻父母负担,锻炼自身能力,越来越多的大学生正摆脱父母的“搀扶”,依照自己的喜好、能力等因素选择不同的赚钱渠道,靠各种形式的勤工俭学,努力自立求学。理财说白了就是开源节流。随着当代大学生理财意识的加强,贷款完成学业这种方式,在大学生中已经有了相当的认同度。自1987年以来,教育部(国家教委)、财政部制定了一系列旨在资助经济困难学生的政策,金融机构也针对高校学生开展助学贷款。和同学合伙做些小生意，包括送快餐盒饭，还有开设外贸服装店、女生饰品小店等，但是这样就需要较大量的资金支持。7开源节流尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。5善于精打细算消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。争取在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。大学阶段是大学生人生观、生活技能形成的重要时期,是大学生理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%，对于不足资金教育安排也就是本科后三年和硕士两年的费用需要利息筹备，则需要年均5%的收益率。假设房贷利率为6%，张先生的投资报酬率为10%，根据年收入和储蓄金额可计算出可负担的首付款为29万元，把这两项加起来就是可负担的房屋总价=29+=。下面来具体分析张先生一家的理财规划。经过澳大利亚的留学咨询机构估算，张先生之子小强到澳大利

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