家庭理财规划课件

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家庭理财规划课件
家庭理财规划目录一、理财能给我们带来什么理财的好处要成为富人, 你还缺什么 ,你还缺什么二、理财的基础知识理财的主要内容时间价值家庭生命周期资产配置的考虑风险承受度分析 :它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。个人理财是一个人一生的财务规划,通过不断调整规划来实现人生的目标。 :以6%的复利来计息,经过十二年以后,你的本金就会变成一倍。 ,你会选择哪一种? 1美元 100美元 ,这与年龄、性别、家庭情况有关。风险承受态度根据零期望收益博弈的态度,将客户划分为: 风险中性型; 风险厌恶型; 风险爱好型。风险测试问题一: 确定的3000元收入; 80%的可能获得4000元,20%的可能获得0元。风险测试问题二: 确定的3000元损失; 80%的可能损失4000元,20%的可能无损失。影响风险的承受能力的因素客观风险承受能力与资金可用时间呈正向关系客观风险承受能力与年龄呈反向关系客观风险承受能力与理财目标弹性呈正向关系客观风险承受能力与家庭的财富收入呈正向关系三、金融投资理念投资普遍适用的原则投资的基本策略与方法投资工具的比较 ; 进行投资分析; 理财越早越好; 切勿越跌越买; 持之以恒,定期投资; 利用产品特性抑制自己; 不要过分相信专家。 “4321”法则“80”法则房贷负担“不过三”平均成本投资法阶梯式投资法 、家庭财务管理家庭财务报表家庭理财规划 家庭房产规划 教育投资计划 退休规划家庭资产配置(案例) 家庭资产负债表的内容和案例 家庭收支储蓄表的内容和案例 家庭资产负债表的内容 家庭资产负债表的案例 家庭收支储蓄表的内容 家庭收支储蓄表的案例 家庭居住规划 教育投资计划 退休规划 家庭居住规划家庭居住房贷实例张小姐在北京买了一套房,房产总价100万,首付20%,即20万,其余80万银行进行贷款,贷款利率为5%,贷款时间为30年。经过计算,每个月需还贷款4295元,一年需要51540元。30年总共就需要还贷款元。在这笔费用当中包含两方面,一笔是贷款本金,另一笔是贷款利息。因此,在房屋贷款规划时,尽量缩短贷款时间,先还贷款本金。 子女教育投资计划子女教育计划实例晓明今年三岁,父母想为他储存大学教育金。大学一年学费为5万元,4年大学教育花费一共为20万。投资时间为15年,假设投资回报率为5%。经过计算,父母每个月只需要准备748元,一年只需要8979元。 个人保险规划家庭保险的“双十定律”:应有的保险保额一般为家庭年收入的10倍,合理的保费一

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