理财建议：控制支出 减少冲动型消费

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　　委托人资料

　　王小姐今年27岁，某手机品牌区域经理，月收入7000元。收入虽高，可支出更高。一年前在东五环买了一套小户型，首付5万元，贷款20万元，月供1400元。其经常光顾高档购物中心，一次性购买几千元钱的衣服是“家常便饭”，此外她还是酒吧的常客，每周至少泡吧两次。前不久，王小姐办了三张信用卡，两个月间就已刷掉了三万元。为了能够按时还款 ，王小姐费尽心思。

　　造成王小姐目前困境的主要原因是消费过度，没有形成良好的理财习惯。摆脱困境的重点是控制支出，减少冲动型消费，养成理性消费的习惯。

　　强制储蓄，控制

　　首先，要养成强制储蓄的习惯。每月将收入的一部分强制储蓄下来，逐渐养成习惯，这样一方面可以控制开支，另一方面可以为自己积累资产，为今后的投资计划准备资金。根据王小姐的情况，建议每月将2000元转入另一个账户，然后将5000元当作自己的收入，安排日常生活。为了提高自制力，可以和银行约定自动转账，或者开立零存整取账户，以和日常开支账户分开。

　　其次，控制信用卡的使用。信用卡虽然能够使人们提前消费，用明天的钱过今天的生活，但刷卡消费让人们对“花钱”没有太直观的感觉，很容易消费过度，给持卡人造成还款压力，还可能被银行收取高额的逾期利息。根据王小姐的消费习惯，建议仅保留一张信用卡用于日常消费即可。

　　制定开支预算，记流水账

　　再次，制定开支预算，记收支流水账。建议王小姐每月根据支出内容，为各类支出制定预算，在预算额度内进行消费，尽量不超支；记录支出明细，定时进行分析，减少不必要的开支。最后，购买人寿保险，转移人生风险。以王小姐的情况，首先应该购买10万元保额的重大疾病保险和10万元保额的意外伤害保险，另可购买适量的定期寿险。（编辑：刘洋）

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