金融知识普及之银行理财产品小常识

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你不理财

财不理你

眼下银行理财产品种类繁多

该如何选择呢？

理财对保值增值很重要，但是，投资者是自己理财呢，还是借助银行来理财？是否所有人都适合购买理财产品？如果投资者借助银行来理财，那如何选择最适合自己的产品？常看到产品宣传上面有“理财非存款，投资需谨慎”字样，说的是啥意思呢？其他人在购买理财产品时都遇到过哪些误区？为什么有些产品的流动性比较差呢？本文将主要针对大家在购买理财产品过程中常常遇到的这些问题逐一为您进行解答。

1

亲力亲为还是借力打力？银行理财产品都有哪些优势呢？

选择投资工具、打理自己的财富，是一件非常需要投入精力的工作，有些人以此为乐，愿意亲力亲为，而有些人缺囿于时间、精力或者专业知识等客观因素的限制，难以做到事必躬亲。

银行理财的产生，则是为了向客户提供更为便利的服务：愿意亲力亲为的人，可以在银行更加方便地找到自己希望投资的工具，不方便每天盯着股票、债券市场价格的人，则可以依靠银行的专业服务，在银行的帮助下，选取适合自身风险承受能力和收益目标的投资工具和投资组合，并有银行定期检查组合的表现。由于银行具有较为丰富的信用风险管理能力，同时和基金公司、券商、信托公司等金融机构合作紧密，可以代理投资者在各个细分的金融市场进行专业化的投资，以期获得更好的回报。

除此以外，个人投资者可以投资的范围毕竟有限，对于银行间市场投资工具（如央行票据、金融债、短期融资券、企业债等）、境外市场投资工具等只能通过银行、基金公司或券商等机构进行投资。银行理财无疑为客户提供了更为广泛的投资渠道。

2

是否所有人都适合购买理财产品呢？

每款理财产品在开发设计过程中，都是针对特定目标客户群进行的，在产品说明书中各银行也均会标明适合的购买人，因此，投资者在选择产品时，要先结合自己的收入状况、风险承受能力等搞清楚自己属于哪一类客户群，是否属于该产品的适合购买客户群。

3

怎样选择适合自己的理财产品呢？

知己知彼，百战不殆——购买理财产品也是如此。

投资者应首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性方面的需求。一般来讲，资金实力雄厚，有较高风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户，如希望追求较高收益，可适当配置风险较高的理财产品；而手中闲钱有限、厌倦风险且风险承受能力较差的客户，则比较适合于购买低风险产品，对产品的收益预期也要适当降低。对流动性要求较高的客户可购买低风险易变现的产品，在急需资金的时候可以快速将产品赎回；对流动性要求较低的客户可以考虑购买期限较长的产品。

而在产品方面，投资者需要仔细阅读理财产品说明书，了解理财产品的特性，一般来说产品说明书中以下条款需要特别加以注意：是否具有保本条款、投资品种类型、预期收益率及计算方式、产品所面临的各项风险等。产品在上述各个方面的属性，有助于客户全面评估购买该产品的收益及风险特性，以便判断该产品是否符合自身对于产品期限、风险特征、预期收益、流动性等各方面的需求。

目前，银行一般均采用风险承受能力测评的方式，帮助客户了解自身风险承受能力与产品的匹配程度。

注嘉兴银行海宁支行，每天幸福多一点！

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