个人理财(1

理解个人财务状况是理财的第一步 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财策略#

【正文】 融机构都在推出财富管理业务。,3. 成熟稳定发展期 20世纪80年代后期，为了规范个人财务规划业的发展，美国逐步建立起了完善的从业资格认证制度。,家庭财务分析在理财规划中的作用,建立客户与理财师关系,搜集客户信息,评估客户财务状况与需求,制作理财规划报告书,协助客户执行理财方案,定期检查修正理财规划,创建信赖关系、充分沟通,个人问卷资料. 理财目标风险偏好,诊断分析家庭财务状况与财务需求,提出家庭财务建议,收支记帐、控制预算,定期检查理财绩效、分析差异、随时修正,个人财务资料. 财务报表 现金流量,家庭状况预测模拟,家庭财务报表的作用,家庭财务报表 ——资产负债表 ——现金流量表 ——收支储蓄表 家庭财务报表的作用： ——衡量家庭财务状况 ——记录理财进度 ——制定家庭支出预算目标和储蓄目标的依据 ——制定家庭投资决策的参考依据 ——订立遗嘱、规划保险、申请贷款等的参考依据,一、家庭财务会计与企业财务会计的区别,家庭财务会计与企业财务会计的内容十分相近。,当持有的资产市价变动时，或有形资产随时间损耗时，由于家庭会计没有可供遵循的公认准则，是否依市价调整或计提折旧，需视情况而定。是不属于家庭生活必须的消费品。,七、家庭资产负债表的财务比率分析,1. 家庭财务结构分析——负债比率分析 总资产 TA＝个人使用资产UA＋金融资产IA 总负债TL＝个人使用资产负债UL＋投资负债IL＋消费负债CL 负债比率＝总负债TL247。总收入Y 消费支出是指日常的衣、食、住、行、教育、娱乐、医疗等支出。那么，针对刚参加工作不久的客户来说，他们在理财方面都有哪些弊端？ 1．理财观念不对，重攒钱而忽视理财，这相信也是许多人的通病，我们把目的都放在提高收入方面，却没有在正确使用钱方面下功夫，甚至根本没想到理财也是大学问。 请对该案例作出分析，并为朱先生提供理财建议。寿险中的定期寿险、意外伤害险、医疗保险等以保障为主的保险，属于费用性质，应列为支出科目；而终身寿险、养老险、教育年金、退休年金等，因可累积保单现值，具有储蓄性质，应列为资产科目。,2. 负债项目 负债项目一般按照所欠金额的当前价值（PV）来计价。 （2）个人使用资产或自用资产。,四、资产与负债价值的计量,非现金资产的成本价值，通常通过购入时所支付的现金来计算，但在每个结算点计算资产时，要考虑各项资产当时的市场价值。在未来，那些面对中高端客户的私人财务策划业务竞争将会十分激烈。,2. 扩张期 二战以后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人财务规划业进入了起飞阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。 ② 银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。其中，尤以美国注册金融策划师标准委员会（CFP Board of Standards）的CFP资格认证制度 对美国乃至全球个人财务规划行业的规范发展起到关键性的推动作用。但二者也有明显的区别。 对于评估市价很困难，流动性较差的资产（如房产、汽车、股东未上市股票等），可以依成本入帐，不用重估调整，在处分这类资产时，将其处分收益直接列入净资产变动项目即可。这类资产的价值一般高于个人使用资产。总资产TA (一般不宜超过70％) 2. 资产结构与负债结构 ①自用资产贷款成数=自用资产贷款额247。消费支出为总收入的单调递增函数，但并非等比例的关系。 2．缺乏长期有效的具体目标和计划。 目标是五年能买10万到20万的私家车。 财产保险一般无储蓄性质，应属费用科目。通常情

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