掌握这7个公式+5个妙招，理财也能很简单！

发布时间：2025-08-03 17:06

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很多人经常抱怨，理财专业术语、特定的计算公式傻傻分不清楚......别着急，7大公式+5小妙招，史上最简单理财秘籍来啦！

七大公式

支出=收入-储蓄

先省钱再消费；将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月现将30%的收入用来储蓄，剩下用来消费。

稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

激进理财中保底，资产配置更安全。有了一笔资金，根据风险偏好不同，建议50%资金用于定存、投入货币基金或者购买固定收益类理财产品等。

剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买，较为稳妥的中高收益理财产品。

可承担风险比重=（100-目前年龄）×100%

了解自己承担风险的比重。比如，你今年30岁，可承担风险比重就是（100-30）×100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险、高收益的投资；剩余的30%则投入到拥有稳健收益的理财投资产品中。

还贷额度=小于月收入×35%

这一条主要是针对那些，准备贷款以及已经正在还贷的小伙伴。要想使日常生活和每月投资，不受到太大的债务影响；每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

养老费用=目前年花费×20

待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出（年收入-年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

家庭理财完美方案

分散风险，保值增值。家庭资产合理配置比例：

① 家庭收入的40%用于供房以及其他稳守性投资。 ② 30%用于家庭生活开支。 ③ 20%用于存款以备应急之需，可以适当投点货币基金。 ④ 10%用于保险，除了社保之外购买一些保障性较强的商业保险。

收入增长不等于财富增长

假如一个普通家庭，现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%；那么30年后，这个家庭如果保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。

在进行理财投资规划时，需要明白扣除了通货膨胀因素之后的，财富增长才是真正的财富增长。

五个小妙招

收入“三分法”

每个月的工资发下来后，先别急着花，把它们分为三份：第一份生活费1/3：房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销；第二份储蓄占1/3：存入银行或者余额宝；第三份活动资金占1/3：可根据自己目前的生活目标，较为自由地使用。

梦想储蓄罐

为自己的小目标，列出未来一段时间内的储蓄进程和目标：

· 第一步将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间。 · 第二步将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里。 · 第三步统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。

阶梯式存钱法

第一步坚持每周拿出一部分钱进行储蓄，每周比上周多存一定数额。第二步存钱数额，按等差数列的方式计算；如第1周存10元，第2周存20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。

养成记账习惯

记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你消费更“量入而为”。

控制消费五部曲

① 耐用品、常用工具、电器等长要长期使用的东西，宁可质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以； ② 过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可趁活动时一次多买点； ③ 每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉用光；

④ 多自己做饭，少在外就餐；

⑤ 减少购买基本不用的超市大促销产品。

理财已是生活中必不可少的一部分，希望以上的理财小知识可以更好的帮助你进一步实现财富自由！