2015银行从业《个人理财》第六章第二节知识点 4

学会记账是个人理财的第一步 #生活技巧# #个人理财知识#

高顿网校2015-09-08 10:53daisy.dai 关注公众号

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　　小编导读：2015银行从业考试时间为10月31日和11月1日，高顿网校小编与大家一起学习进步，每天准时为大家送上章节知识，可以帮助大家巩固知识点，不积跬步无以至千里，相信我们的努力一定会得到回报。

　　客户理财需求和目标分析[熟悉]:

　　1.客户理财需求和目标

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李开源高顿银行从业名师

武汉大学金融学硕士，上海第一财经广播电台嘉宾；曾受邀出席阿里巴巴云栖大会，多次参与互联网金融创新研讨会，丰富的经验造就了理论与务实并重的培训风格，擅长总结与命题。

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　　(1)短期目标(休假、购新车、存款等)

　　(2)中期目标(子女教育储蓄、按揭购房等)

　　(3)长期目标(退休安排、遗产安排)

　　但须结合客户财务状况和具体目标进行细分或补充。

　　2.客户的其他理财要求

　　(1)收入保护(预防失去工作能力而造成生活困难等)

　　(2)资产保护(财产保险等)

　　(3)客户死亡情况下的债务减免

　　(4)投资目标与风险预测之间的矛盾

　　注：对于不切实际的要求必须与客户加强沟通，客户对产品的风险认识增加，确定合理目标。

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