如何做好个人理财规划（优质9篇）

发布时间：2025-09-02 02:57

如何理财规划个人财务 #生活百科# #百科知识#

所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。以下是小编跟大家分享一篇如何做好个人理财规划技巧，欢迎大家阅读!

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

如何做好个人理财规划（优质9篇）

这些钱，小茹一直以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小茹也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。

作为理财新手，小茹其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹在朋友的推荐下决定向嘉丰瑞德的理财师进行咨询。

对于小茹的情况，理财师表示，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。

建议理财新手从以下几点入手：

1、学习理财知识

由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。

2、制定理财计划和目标

制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。

3、从简单投资做起

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。

如何做好个人理财规划2

所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。

比如下面就是粉丝小茹在理财时，向理财君咨询的问题，由于她是刚入门，所以希望得到更多的指导和帮助。

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹向理财君进行咨询。

对于小茹的情况，理财君认为，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。建议理财新手从以下几点入手：

1、学习理财知识

2、制定理财计划和目标

3、从简单投资做起

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。

如何做好理财规划3

每一个人或每一个家庭都需要做好理财规划，很多人却忽略了，觉得把花剩下的钱存起来就可以了。好的理财规划不仅仅是帮助你合理分配收入，它还能让你的资产稳定增长，使你不断地向财富自由之路迈进。

备用金：每个人或家庭都应该留出备用金，当你遇到意外的支出时，不至于为此发愁。这个备用金的数额是你3-6个月的生活支出。这些钱可以存在货币基金里，货币基金风险低，而且一般取现都是T+0，随用随取，很方便。

储蓄：每个月都要拿出一部分收入进行储蓄，它是累积财富的第一步。有人觉得收益低，对此不屑一顾，(如果你能找到可以代替的理财方式当然好)然而，它虽然收益低，但是基本无风险。

投资：投资分为高风险投资和低风险投资。高风险投资有：股票、贵金属等，低风险的有：基金、债券等如何做好理财规划?如何做好理财规划?。高收益，高风险。鸡蛋不能同时放在一个篮子里，所以投资的风险比例要分配好。我个人的建议是：如果你是单身，并且父母暂时不用你养的，相对的抗风险的能力高一些，高风险投资的比例可以大一点;如果你在一个三口之家，并且上有老人，你的抗风险能力就比较低，高风险的投资比例就需要低一点。如果不确定你的抗风险程度，可以在网上找一个测试来做，银行的网银也有这样的测试。再次提醒你：1.投资有风险，入市需谨慎。2.投资最好是不熟不做，不要看到别人说赚钱了，什么都没有了解就跟风去投资，这种情况最容易亏损。3.投资的钱最好是未来几年你都用不到的，万一遇到风险被套住了，能让你有时间等待解套，也不至于影响你的正常生活。

保险：很多人不重视保险，保险是理财规划中很重要的一环，如果你不重视它，有可能会让你前面的积累都归零。保险分为很多种：意外险、人寿险、财产险、健康险等。其中，意外险和重疾险是优先购买的险种。看看新闻里有多少人是因病返贫的，不得不让人重视。有些人保险是买了，然而对象却错了：从小孩一出生就买各种保险，一年就花几万，甚至更多，而往往忽略了自己。这是错误的，投保的对象应先大人后小孩，大人里面，要着重保家里的顶梁柱，要知道，如果他不能工作了，将会影响整个家庭，这时保险才能发挥它的作用(保险的条条框框比较多，很容易掉坑里，购买时最好让懂的朋友帮忙看一下。)

理财规划大概就分这几类，你做规划时可以按自己的需求划分比例，如果实在不懂，可以根据4321的定律来分配。4：将收入的40%用于生活;3：将收入的30%用于投资;2：将收入的20%用来储蓄;1：将收入的10%用来买保险。当然，你也可以根据自己的情况进行适当的调整，但是储蓄最好占到20%，否则比例太低就没有意义了。

注意事项

财富的累积需要一个过程，当你累积到一个程度后，就可以钱生钱。

如何投资理财做好人生理财规划4

如何投资理财做好人生理财规划？相信很多人都想知道这个问题真正的*，这个问题其实并不难，那么到底如何投资理财做好人生理财规划？下面就让我们来一起了解一下关于理财的相关内容。

如何投资理财做好人生理财规划？让我们一步步来分析一下。

理财平台理财理财师说，“无论你是月薪过万的土豪还是月收入的2000菜鸟都要有一个良好的理财。特别是现在的消费物价指数一直领先的银行存款利率。现在很多年轻人都把钱放在互联网金融平台，尽量不要让你的钱躺在银行里睡觉，不要放在自己口袋里，让自己成为“月光族”。

调查显示，24岁-30岁以上的年龄在这个年龄段的选择，对大多数的对点的财务管理，特别偏好短期投资理财产品。良好的互联网金融理财平台理财师表示，银行理财产品收益一直在下降，大部分产品，年收益率一直不到5%，余额宝宝宝的收入是4%以下，和点理财产品可以说为白领提供量身定制的理财渠道。

2015年6月，余额宝可谓互联网金融的新时代。随后，各类宝宝类理财产品也纷至沓来。随着收入的下降，余额宝的魅力已经不在了，现在新崛起的p2p理财具有门槛低、利润高的优势，成为白领理财的首选。

股市就像过山车，起伏跌宕。很多年轻的投资者大多来自城市办公楼白领阶层，很多理*的投资者都选择了一小部分资产进入股票市场股票的高风险股票分红。同时，该平台的一部分资金在相对安全和健全的同时，也保证了良好的财务担保权益。但也有一些投资者把所有的资金都放在股票市场，所以风险更大。

在这方面，良好的金融理财平台为互联网理财师表示，随着现代管理理念的形成和财富加速升温的愿望，理财计划3331条规则以其灵活、简单的特点是利用了广大的投资者。一个好的投资组合可以降低你的整体风险，同时满足你的期望。

如何投资理财做好人生理财规划？你现在是不是已经知道了呢。如果你想进行理财规划，什么时候都不晚。贷提醒您，理财随时都不晚，只要你想要理财，贷随时可以为您提供优质的服务。

如何做好个人家庭理财规划5

总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

财富积累有财可理

只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢？积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是;开源节流;。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，;爸爸们;一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面;爸爸们;要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。

财富保障保障财富源泉

每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定*的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。

财富增值着眼未来

财富分配避免纠纷

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

收入不固定人群该如何做好理财规划6

导语：不要以为有了一份工作就等于有了固定的收入，因为总有那么些岗位收入并不稳定，时高时低，这时也会引起不少问题。我们一起来看看相关的考试内容吧。

今年25岁的小君在一家公司做销售，每月到手*并不固定。如果业绩不佳，到手只有4000余元，如果业绩比较好，那到手可以有8、9000元，甚至超过1万都是有可能的。

不过，由于小君进公司的时间并不长，还在开发和积累客户的过程中，因此拿到高薪资的机会并不是特别多。

但作为销售，小君压力不小，还得经常和现有的客户保持联系，和客户的应酬肯定是少不了的，所以在这方面，小君有不少支出。

而小君每月还得支付房租、基本生活费等，当当月拿到的薪资不多时，小君相对来说花费得会比较省;但如果当月拿到手的薪资较多，小君的支出也会随之变多，比如和朋友约出去打个台球、去去网咖、参加个轰趴等，也不会有多少结余。对小君来说，这些都是必要的减压方式。

只不过，一旦去了这些活动，如果第二个月薪资不高，无法再去时，小君总会觉得憋得慌。因此，他也在想办法让自己多赚些钱。

一开始，小君看到身边朋友都在炒股，自己也跟着炒，但没经验啊，老是亏钱。后来，小君又跟着朋友去一些小额理财平台做投资，其实就是去薅羊毛的，也做成了几次。不过，由于经常有平台暴雷，小君慢慢就放弃了，怕自己的钱被卷走。

不投资，就又没了额外的收入，再加上之前炒股还亏钱，小君也想找找别的法子多赚些钱，但总是没方向。后来在朋友的推荐下，小君来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师咨询。

大家可以从以下几点入手，好好规划一下自己的财富：

1、有节制地消费

小君收入虽然时高时低，但高的时候收入并不少，只是小君没有合理利用起来。

以小君目前情况来看，小君应该养成记账、储蓄等习惯，通过节制消费，让结余变多，从而积累更多的原始资金。

这些钱，不仅可以在发生紧急情况时用来应急，还能实现将来的投资计划。

2、制定投资计划

小君炒过股，也在小额理财平台上做过投资，但这些都是盲目跟从朋友进行的，没有自己的整体计划。

嘉丰瑞德的理财师建议小君在省钱、储蓄的基础上，每月拿出一些结余定投一只股票型基金或是指数型基金;同时，小额理财平台是可以投资，但要事先做好充分了解，或者将钱投入货币基金中同样可取。

等资金积累到一定的程度，可以选择配置其它的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，让财富稳步增长。

3、增强自身的工作能力

小君只有25岁，且是销售，要学习的东西有很多。

建议小君给自己定好职业目标，对职业发展进行规划。这样，在工作之余，小君就可以有的放矢地进行学习，更快地提升个人的能力。以后无论是升职加薪还是跳槽，都会更有竞争力。

总之，对薪资时高时低的白领来说，一定要好好规划自己的薪资，并开展相应的投资计划，让钱变得更值钱。

不同收入的家庭如何做好理财的规划7

不同收入人群理财

低收入家庭的理财规划

低收入家庭的特针是家庭成员收入有限，生活质量不高，因此家庭理财规划的重点在于提升家庭整体收入水平，保障基本生活。

一、提高家庭整体收入水平：物尽其用，将家庭能产生劳动力或者价值的人员、物品最大程度的发挥作用。比如有些低收入家庭的成员懒散不工作的，必须强制其主动出去工作为家庭贡献收入、比如农村地区有限制的农田自己不耕种的采用租赁的方式给有需要的人士获取回报。

二、努力攒钱：通过以上的建议在此前基础上扩大了收入，接下来要做的就是积极攒钱。将家庭整体收入的20%作为每月的定存存入银行，攒钱的目标一是使家庭拥有了紧急备用金，二是使家庭过得更宽裕。

三、选择合适的理财产品：通过攒钱积累了一定的资金后，我们需要考虑通过理财的手段去提升家庭的生活品质，逐步从低收入家庭过度到中等收入家庭。首先，低收入家庭在选择理财产品时首选是安全，在保本的基础上谈收益，小编建议的理财产品有：定投基金、短期银行理财产品、P2P理财产品。

中等收入家庭的理财规划案例

中等收入家庭的特针是可观的可支配资金，注重家庭生活品质。中等收入家庭对投资理财也有强烈的需要，什么样的家庭理财规划适合中等收入家庭呢，我们不妨通过案例来知晓。

案例主人公：上海的某女士，整体概况：资产比较丰厚,资产主要以拥有的两套房产为主,占总资产570万（120万+450万=570万）的78%。另外每年合计有约25.26万（2.1万x12月=25.2万）的收入,在上海属于一个中等收入家庭。其女儿目前尚在读大学,花费不多。总的家庭支出能控制在在8000元左右。

对于这种中等家庭收入的理财建议：1、减少储蓄至家庭半年的生活开支，比如5万元存放至银行；2、加大中长期的投资比例，因为家庭收入较为固定，因此将家庭现有可投资资金的30%以上用于半年以上的中长期理财产品；3、将固定资产转完为可收入变现资产，比如将闲置的房租出租，增加家庭的现金收入；4、适量投资孩子资产，案例中的主人这样的生活品质，小孩出国深造的可能*较大，提前配置海外资产很必要。

不同收入人群理财

高收入家庭的理财规划方案

在大城市出了拥有房产保值增值外，其他投资产品也应注意高风险的配置比例。一些高净值家庭在直接投资产品上可能更愿意选择专业的理财机构或者专业的理财顾问为自己规划和选择，这是一个好的方法。

在保险和教育资金上下功夫是为了保障家庭生活的持续高质量，不被潜在的风险和后续的支持因为安排不当而影响家庭品质。所以高收入家庭配置保险的比例应该比普通家庭比例高，家庭教育金是为了子女出国深造外其他兴趣的培养支出。

不管是哪种收入的家庭，我们做家庭理财规划的重点都在于保障现有的生活品质且持续提升家庭生活质量。所以家庭理财规划利于我们通过投资理财的手段对现有资产进行投资保值升值，另一方面也可以通过理财的手段将潜在风险转移，保障家庭生活。

创业者理财规划前期如何做好8

创业者理财规划前期怎么做？如果你现在有了创业的打算，那就要首先做好艰苦创业的心理准备。因为你投资的项目一旦运作起来，经常会遇到诸如资金、人际、市场等方面的困境。而且只要有一个问题没解决，有一个障碍没迈过去，就可能前功尽弃。

其次，你要做好资金的准备。创业是有风险的，投进去的钱可能会“打水漂”，关键是创业时的心态要调整好。接下来，就是要对自己准备经营的项目有一个深入了解。你不光要熟悉这个项目，更要清楚它的市场受欢迎程度、能卖给什么样的人群，以及店址的选择是否有利于你的销售等。

那么原有家庭理财计划中的基金定投是否要停止是否该先把房贷还清创业资金又该如何合理投资升值对于这些问题，我们总结如下：以积累周转资金为核心创业初期，往往需要大额的周转资金，因此，在创业准备期的核心家庭理财需求，就是积累并合理配置周转资金。

对于已经有能力还清全部房贷的家庭，我们并不建议您直接还清房贷。一是因为现在正处于贷款利率相对的低点，二是因为“攒钱容易，借钱难”，如果创业初期需要的资金超过预期，借钱总是个麻烦事。保持充裕的流动*很重要，考虑到创业初期带来的收入不确定*，建议您最好留出5万左右的债券型基金用于对困难时期房贷的缴纳。

我们建议有创业打算的家庭，暂停基金定投产品的配置。创业初期的收入不稳定，所以还是以积累为主，不要盲目投资。保险方面做好基本保障即可，建议年付千元左右的意外伤害、意外医疗保险。

创业准备资金勿闲置很多创业准备期的朋友，都把创业准备资金简单的放置在银行。其实没有这个必要，创业的什么时候正式开始运作，是一个在短期内可预见的行为。因此，可以考虑把这部分投资用于0风险产品的投资上。比如可以银行类短期理财产品，注意投资期限要早于您需要该笔资金的时间预期，尽量选择全额“保本”的产品，保持好流动*。现在有些银行的理财帐户与您的信用帐户是挂钩的，多投资理财产品，也会相应的提高您的信用评级，这对创业者是非常有益的。

以稳健投资为主题除去创业资金，一定要留出相当一部分的资金用于家庭日唱支和投资，以防企业出现风险，直接导致生活水平的降低。创业准备期家庭的投资，应保持更高的稳健*，债券型基金是不错的选择。如果用于家庭投资理财的资金足够多，还可考虑拿出20%的资金用于混合型基金的投资，提高收益率。

创业者理财规划前期要做的事情很多，心理准备也要有。需要提醒的是，一旦你的进入了稳步发展的阶段，就要重新对家庭理财进行规划，从而在控制风险前提下，提高收益哦。

杭州家庭娃多钱少如何做好理财规划9

家庭理财规划方案

【理财目标】

1、投资获益;

2、储备教育资金;

3、保障正常的生活;

4、7年内换大房。

【财务分析】

孟先生家是五口之家，有两个宝宝即将出生，父母无收入，赡养压力大;孩子，抚育压力也大。银行定存有22万元;现金及活存2万元;黄金及收藏品约2万元。房产一套，自居，市值约150万元负债(余额)：商业房贷还款余额约50万元可用资金较少，风险承受能力低;负债较多，还贷压力较大年总收入约28万元;年总支出约20万元;年总结余约8万元支出较大，可用于储蓄基金较少，年储蓄率较低。父母均有社保，孟先生夫妇公司基础保障齐全，但建议购置些商业保险完善家庭保障。

家庭理财规划方案

【理财建议】

1、生育金和教育金进行专项储备

孟先生的妻子正怀孕待产，所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生育金。其次，因为孩子较多，理财师建议，孟先生应从每月的开支结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可选择基金定投或者银行的零存整取等。

2、稳健投资增加收益

孟先生家负债较多，且可用资金较少，风险承受能力较低，因此，建议孟先生选择稳健的投资方式来获益，比如说，配置些像产品，起投金额较低，回报率不错，不仅能有效使财富保值，还能获得较高收益来贴补生活和帮助还贷。

3、以旧房换新房

随着孩子的长大，可能需要*的空间。显然孟先生也想到了这个问题，因此设置了7年内换大房的理财目标。但是，对于这个理财目标，从孟先生家目前的经济情况来看，还是有一定难度。按照孟先生所说，现在所住房的房贷余额能在6年内还清。因此，建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房，在适当的降低购房标准后，相信能减轻很大的经济负担，实现买房目标。

除此之外，孟先生家虽然四个大人都有社保等基础保障，但考虑到社保作用甚微，理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障，来降低家庭的资金风险。

根据上述理财建议，小编相信孟先生慢慢就可以实现自己的理财目标，一方面可以获得投资收益，累积资金，另一方面，也可以减少家庭负债，早日换大房。

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