个人理财(桂咏评)9退休养老规划解析.ppt免费全文阅读

退休理财：《退休规划全书》帮助你规划养老生活 #生活技巧# #财务管理技巧# #金融理财书#

9退休养老规划 老子 ----乐莫大于无忧，富莫大于知足。 学习目标 学完本章，你应该能够： 了解退休养老规划的概念、基本问题和原则; 掌握退休养老生活设计的方法； 掌握退休养老费用估算的方法; 掌握退休养老风险分析的方法; 了解我国养老保险体系的构成，我国基本养老保险制庋的内容; 熟悉基本养老保险、农村社会养老保险、企业补充养老保险等退休养老规划的工具。 9.1退休养老规划概述 人生不同阶段面临不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分。 退休后能够过富裕、有尊严的生活，无忧无虑的享受晚年的金色时光，需要未雨绸缪，尽早开始养老规划。 9.1.1 退休养老规划的概念 所谓退休养老规划，就是对你在退休以后将要过怎样的生活作出规划，并且为未来的退休生活所需要的费用，作出预先的谋划。 1．退休养老开始的时间 对于大多数人来说，退休的年龄决定了一个人剩余的工作日子，也就是他能继续积累财富的时间。 退休越早，累积资产的年限也就越短，而退休后依赖养老金、以及自己投资储蓄资金的时间越长。 2．退休养老规划中的健康和预期寿命的因素 一般而言，每个人到了退休年龄，通常身体健康状况下降，医疗保障的需求增加。 科技的进步延长了人的寿命，而人们退休年龄却没有明显延迟，因此现代人便有了一个更长的退休生活时期。诚然，延长寿命是个好事，但更长久的退休生活也意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划。 3．退休后的住所 ?退休以后，是否需要更换居住地？ 从大的方面看，有些人士在年轻的时候，到海外、或者到国内的其他城市发展事业，那么退休以后就有一个落叶归根的问题。 4．退休以前所积累的经济基础 退休养老规划，虽然不仅仅是资金规划，然而，却是以资金为基础的。 如果没有了资金作为基础，那么退休养老规划也就成为镜中月、水中花了。 5．防范各种不确定因素 在人的一生中，需要面对许多不确定的因素，而其中总有一些因素会对退休生活带来影响， 通货膨胀、 市场利率波动、 个人和家庭成员的健康状况、 医疗保险制度的变化等。 制定退休养老规划，便是应对上述不利因素，保障客户退休生活的重要机制。理财规划师和客户应当通过建立具有一定弹性的退休养老规划，应对未来可能出现的不确定因素。制定退休养老规划的目的是，通过对客户个人可用财务资源的正确规划，满足客户在退休阶段的个人财务需要。 9.1.2 退休养老规划的基本问题 1．人口的预期寿命 人类的平均寿命与社会制度、社会经济发展状况、社会医疗保健措施及科学技术进展状况等因素有关。 2．安排好金色晚年 退休养老，是人生最后一站。享受金色晚年，需要足够的财力来保证。 晚年，有大量的空闲时间。如何丰富闲暇的生活，可以参加各种活动。尤其是刚退休的老年人，身体尚好，精力充沛。这些活动有很多，例如跳舞、唱歌，锻炼、健身，或者上老年大学，外出旅游等。但是，参与业务活动，都需要相应的费用来支持。 3．退休后，如何维持原来的生活品质 退休后，以工资薪金作为主要收入来源的人，马上会感到自己的收入大幅度下降了。 然而，退休以后有大量的闲暇时间。 如果要安排相应的生活，其应酬费用、服装费和交通费等项目不会减少，而医疗费可能会增多。 在收入下降的情况下，又要丰富自己的晚年生活，如何维持原来的生活品质不变，将会遇到很大的挑战。 假定包括生活成本、各种社会活动、以及医疗费用等等再内，每月的生活成本约为5000元，则每年平均需要6万元。当然，如果你想有更多的旅行、满足更多的爱好，这个数字会更多。 9.1.3退休养老规划的原则 在个人理财业务中，退休养老规划开始于职业生涯的中期，见效于金色晚年。因此，退休养老规划需要格外慎重。因为，当你发现退休养老规划出现错误，常常是在临近退休、或者在退休的时候。总结起来,影响退休规划的主要因素有以下几点: 1．及早规划原则 及早规划原则，就是说退休养老规划启动的时间越走越好。在成家立业以后，开始考虑退休养老规划；或者在40岁以后开始考虑退休养老规划，两者相比较，前者运作的空间大，规划成功的概率高。 2．弹性规划原则 弹性规划原则，就是指退休养老规划要留有充足的余地，不要因为少考虑某一个因素，影响晚年退休生活质量。强调弹性规划原则的原因，是退休养老规划，至少受到两个重要因素的影响： 其一，规划的不完善。 其二，未来经济发展变化的不确定性。 3．收益最大化原则 利益最大化原则，是金融投资理论中的重要原则。 其含义是，在投资风险保持不变的情况下，投资者总是追求收益最大化； 在收益保持保持不变的情况下，投资者总是追求风险最小化。 在进行退休养老规划的时候，就是要把握好这样的原则，提高投资效益。 9.2 退休养老规划的财务分析 9.2.1 退休养老生活设计 1．退休养老的大致

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