[经济学]项目六个人理财方案设计实训(完整版)

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[经济学]项目六个人理财方案设计实训(完整版)

【正文】 元即可。 B. 意外保障保险：保障额约 250 万（意外保障额度等于未来支出的总额）。（短期） （ 3） 消费支出规划 —— 购车：近期内购买一辆总价在 30 万的车。 （ 4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月 500 元，共计1000 元。了解 个人 （ 家庭 ） 理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。 4. 以小组为单位， 根据所给案例完成 书面 作业“个人理财设计方案” 。另外，家庭有 3 万元定期存款（还有 3 年到期）和 2021 元活期储蓄。银行存款 25 万左右；每月用于补贴双方父母约为 2021 元；每月房屋按揭还贷 2021 元，家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。 投资与净资产比率一般在 左右，这位客户的投资略显不足。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。这 30， 000 元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中 10， 000 元可续存活期，另外，20， 000 元购买货币市场基金。预计年保费支出 4， 000 元。 理财方案的预期效果分析 （ 1） 现金流量预测 客户现金流量表 (一 ) 日期： 202111 至 20211231 姓名：马先生与董女士家庭 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资＋奖金 400， 000 按揭还贷 24， 000 投资收入 日常支出 36， 000 收入总计（ +） 400， 000 其他支出 46， 000 +45000+15000+80000 +50000+75000=265000 支出总计（ ） 106， 000 支出总计 106， 000 +45000+15000+80000 +50000+75000=265000 结余 2,9000 客户现金流量表（二） 日期： 202111 至 20211231 姓名：马先生与董女士家庭 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资＋奖金 400， 000 按揭还贷 24， 000 投资收入 日常支出 36， 000 收入总计（ +） 400， 000 其他支出 46， 000 支出总计（ ） 106， 000 支出总计 106， 000 +45000+30000+50000 +150000= 结余 19， 000 （ 2）资产负债情况预测 6 客户资产负债表 日期： 20211231 姓名：马先生与董女士家庭 资产 金额 负债 金额 现金 住房贷款 60， 000 活期存款 10， 000 其他负债 0 货币市场基金 20， 000 现金与现金等价物小计 30， 000 负债总计 60， 000 短债基金 7， 5000 偏股型基金 7， 9000 股票 700， 000 其他金融资产小计 85， 4000 房产 900， 000 净资产 2， 024， 00

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