成为理财顾问其实很简单！ #理财顾问# 倘若目前你正在寻找人生的方向，不如就在金融业中挑选一个适合自己的位置。成为理财顾问不一定要科班出身，不管你...

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倘若目前你正在寻找人生的方向，不如就在金融业中挑选一个适合自己的位置。成为理财顾问不一定要科班出身，不管你是不是金融相关科系毕业，只要有心朝金融业发展，就有机会能如愿。

记得有一次我参加一个大学生的活动，在会议中跟同学们分享金融业的发展趋势与理财的基本观念。当时，有很多非金融相关科系的应届毕业生跑来问我：「我不是金融相关科系毕业，未来能进入金融业吗？」「要如何准备才能进入金融业呢？」「成为理财顾问需要具备哪些能力与条件？」……；面对台下如雪片般飞来的问题，我当时就告诉他们，不管你是不是金融相关科系毕业，只要有心朝金融业发展就有机会能如愿。

其实，要进入金融业成为一名理财顾问并非如想象中那么困难，任何想进入金融业当理财顾问的职场新鲜人，或是想转换职场的朋友们可以从以下五个方面来思考。

要拥有良好的态度并培养服务的热诚

金融业是一个非常重视职场道徳与操守的行业，因此培养自己或要求自己拥有一个正直负责的人格非常重要。从哪些方面着手呢？譬如，从上课认真、不迟到不早退、衣着干净整洁、不带手机进入教室、考试不作弊等等，都可以看出这个人是否拥有良好正确的态度。

此外，可以透过社团或团体活动的积极参与来培养自己服务的热诚，我记得台湾建华金控执行长卢正昕先生就说过：人生最大的失败就是不积极参与。一个对公众事务不积极参与、习惯袖手旁观的人是没有办法培养服务热诚的，而没有服务热诚的理财顾问就很难在金融业获得成功，甚至难以立足。

要学习理财顾问所需要的专业知识

一个就读于师范大学中文系的毕业生问我，她想要进入金融业从事理财顾问的工作，但是过去从来没有学过会计学、经济学，也没有修过货币银行学等等，对于自己想进入金融业觉得非常惶恐，不知道要如何准备？

她表示自己已经报名参加研究生的考试，她还想知道自己应该做哪些准备？我听完她的计划之后，非常诚恳地告诉她：「不管你现在是不是金融科班出身？不管你念的是中文系还是外文系，只要有心，就能成为一名优秀的理财顾问。」

不过话说回来，要想成为一名称职、优秀、能为客户理财的理财顾问，确实需要相当多的财经专业知识与金融工具专业知识。

譬如，宏观的经济分析、股票、债券、外汇、期货、基金、保险等等都是一定要学习的，我建议有兴趣的人可以在书店里挑选一些基本的入门书，先买来研读，再依序研习较深的经济理论与金融工具的运用与投资组合理论等等。

要学习与人相处以及待人接物的

基本原则

理财顾问的工作其实就是服务人的工作，不管一开始你服务的对象是一般客户还是贵宾客户，既然是服务业，就必须学习服务业的几个重要原则与技巧。

譬如，学会「倾听的技巧」就很重要。卡耐基课程里有这样一句话：「擅于聆听的人，最有说服力。」

如果你能专注聆听客户的需求，就能在与客户交谈的过程中，掌握客户理财的基本目的与理财目标等重点，然后你才能从自己掌握的金融专业知识与各种理财工具中，找出适合客户理财目标的产品，帮他搭配做好资产配置。否则，当我们不愿意倾听客户需求的时候，就非常容易变成 Hot Sale的产品销售员。

要培养良好的生活习惯与工作惯性

既然想要成为金融业的一分子，我想你一定了解过金融业的工作时间，金融业的工作时间绝对不是朝九晚五，现在金融业的工作时间几乎都是从每天早上七点开始的。

因为你是理财顾问，所以你必须比客户更早知道昨天全球发生了哪些重要的财经大事。利用早上的时间赶紧将财经资讯阅读一下，掌握国内与全球经济大事与企业获利信息就变得非常重要。

此外，能够随时保持工作环境与桌面的整齐清洁也非常重要，我到银行办理基金投资的时候，经常发现有些理财经理必须从一堆杂乱无章的纸堆里翻出一张产品DM，然后含糊地说明这项金融商品的优点，如果你是客户，你愿意让这位理财经理帮你理财吗？

准备几张专业证照放在身上

虽然每个人都能成为理财顾问，而且有很多专业上的认知和实际经验都并非来自于书本；但是为了体现专业的第一印象，你仍然必须取得一些必备的证照。譬如：

特许金融分析师（CFA），在全球范围来看，CFA都是金融行业极具价值的资格证书，是你专业性的表现，持证者无论你原来专业是什么，能通过CFA三级考试最终拿到资格证书就是你金融专业知识过硬的证明。

注册金融策划师(CFP)，是目前世界上权威的理财顾问认证之一，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP）。

当然，可以的话你还可以考取注册会计师、投资分析师、金融风险管理师、财务策划师（规划师）、财富管理师，以及银行从业资格证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、基金从业资格证书等众多专业证照。

当你拥有专业证照后，并不代表着你就拥有了帮助客户理财的能力，但是可以获得客户较好的第一印象；接下来必须因应客户的需求改变和市场环境的变化，不断地吸收新知。需要谨记的是：投资理财只是达成客户目标的手段，弄清楚客户的目标是什么更为重要。

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