理财规划基础知识

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1、1,理财规划基础知识,2,“理财”的起源,理财正辞,禁民为非曰义。易经系辞仓廪实而知礼节，衣食足则知荣辱。管子牧民聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义。王安石,3,第一节 理财规划概述,一、理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。,4,二、理财规划内涵,理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合服务个性化长期性专业性,5,三、理财规划目标,（一）总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由 投资收入涵盖（总）支出。,6,财务安全和财务自由的图示,7,（二）具体目标,8,四、理财规划原则,9,第二节 理财规划的内容、工具与流程,10,生命周期理论,从“摇

2、篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭,11,家庭生命周期与收支状况,12,家庭生命周期与收支状况,13,家庭生命周期与收支状况,14,家庭生命周期与收支状况,15,理财规划的主要内容,现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划,16,理财规划的主要工具,17,理财规划的流程,建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务,18,第三节 理财规划职业,19,理财规划职业发展,现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年标志性年份：创立了首家理财团体机构。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理,20,国内理财服务发展现状1995年招行首推“一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。,21,国外主要理财规划师职业资格,CLU 特许人寿理财师。ChFC 特许理财顾问师。CFP 注册理财规划师。IFA 独立财务顾问（英国）。

3、,22,中国的理财规划职业,理财规划师国家职业标准（试行）于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发200525号，“理财规划师考核方案的通知” 。,23,理财规划师国家职业资格认证,制定颁布“标准”特点认可度高本土化注重实务操作考试及要求,24,理财规划师职业考试,劳社鉴发200525号,25,第四节 职业道德与操守,26,道德与职业道德,道德天人合德、伦理道德、社会公德、职业道德职业道德从业人员应恪守的道德标准应当遵守的行为规范和准则不是法律规范依靠从业人员的自觉和集体约束行为包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。,27,理财规划师职业道德规范构成,职业道德标准基本准则倡议性是执业纪律的基本渊源执业纪律规范具体的行为规则是“积极要求”或“禁止性”非倡议性,28,理财规划师职业道德准则,一般原则正直诚信原则客观公正原则勤勉谨慎原则专业尽责原则严守秘密原则团体合作原则具体规范一般原则的具体化,29,理财规划师执业纪律规范,不得从事违法行为不得欺骗或误导客户不得侵占或窃取客户的财产维护客户利益随时披露存在或可能产生的利益冲突不得随意公开或使用客户的秘密维护整体形象、禁止不正当竞争严格履行承诺,30,制裁措施,行业自律机构的制裁措施警告暂停执业罚款吊销执照法律责任民事法律责任行政法律责刑事法律责任,

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