个人理财项目四现金规划.ppt

定期进行个人财务规划，实现理财目标 #生活乐趣# #生活日常# #个人时间管理#

李强和朱丽娟决定把每个月除了买菜、米、油、盐、面等零碎开支外的其他开支的存根、收据和刷卡消费单都保存起来，了解钱的去向。他们坚持了三个月，在一个周末的晚上，小两口吃过晚饭，坐在餐桌钱，把所有的收据、存根、刷卡消费的单据都拿了出来。一共有半抽屉。 朱丽娟说：“真不知道，三个月光收拾头发就花了800元，上馆子花了2000元，买衣服花了3000元。”“游泳、健身房花了820元，买书花了300元，打的···看打的花了575元。” “这可都是你花的。” “费话，下馆子你没有吃！看抽烟，抽烟花了1680元，这1680元可都是糟蹋身体的吆。” “我们还给灾区捐了500元。” 现在我们知道钱花在哪些地方了。下一步我们怎么办呢？ “也许我们也应该向宋建辉两口子那样花个小钱买个小档案本，对我们的开支进行记录和归档。” 各种存款利息的计算请同学们课下看书。 现金规划技巧： 三天之内要用的钱放在口袋里， 三周之内要用的钱放在银行卡里， 三个月之内要用的钱放在余额宝里。 小张5月8日在家具店用信用卡消费12000元，该信用卡的对账日为5月7日。 7月22日，银行给小张发来还款短信。其到期应还款额为12000元，最低还款额为1200元，但由于小张很忙，他把还款的事项忘了，到7月29日，小张才想起此事，到银行还款。 请您计算小张需要支付笔款项的利息。 现金规划 1. 课程目标 2. 现金规划工具及其特点 3. 储蓄利息及利息税的计算 4.现金规划工具的运用策略 5.实战训练：一个家庭的现金规划 6. 内容总结 柴米油盐： 李强：“离发工资还有10天，怎么又没有钱了？你怎么搞的？” 朱丽娟：“如果跟踪所有的开销，或许我知道钱花到哪个地方去了。” 李强：“不行，你又叫我记账。宋建辉家就天天记账，他们小两口也不嫌烦，要我天天记账，我会疯的。” 朱丽娟：“我们再也不能这样了，每个月的后几天我们都是吃咸菜、喝白开水、吃干馍，现在还没有孩子，将来孩子也跟我们这样过？ “这样过当然是不行的。“ 李强和朱丽娟小两口对各种开支归类后方发现什么情况？他们应该如何进行归类？ 了解钱的去向的小两口将如何规划他们的现金？ 小两口应建立什么样的理财目标解决现有的一些现金管理问题？ 1. 课程目标 2. 现金规划工具及其特点 3. 储蓄利息及利息税的计算 4.现金规划工具的运用策略 5.实战训练：一个家庭的现金规划 6. 内容总结 现金规划是家庭理财规划中最重要的部分,无论日常消费,还是买房买车,上学投资,都要在家庭现金流中体现出来。 做好现金规划是整个投资理财规划的基础，现金规划是否科学合理将对理财规划方案的制定产生重要影响，将影响其他规划能否实现 。 现金规划 的意义 持有现金及现金等价物的机会成本， 对金融资产流动性的要求 。 流动性需求源于三个动机：交易动机、预防动机及投资动机。 持有的现金及现金等价物总额并不等于各种动机相加，前者往往小于后者。 现金规划 考虑的因素 现金规划流程图 分析客户财务 收集客户信息 制定现金 规划方案 执行现金 规划方案 持续理财服务 建立客户关系 理财规划师应在充分了解客户非财务信息和财务信息的基础上为客户提供现金规划的建议。 流动性比率 现金规划中的财务指标 流动性比率=流动性资产÷每月固定支出 意外或灾害承受能力 意外或灾害承受能力=（现金+可变现资产+保险理赔金-现有负债）÷基本费用 比率＞1，表示万一发生灾变承受能力较高； 比率＜1，表示发生灾变后的损失将影响家庭短期生活水准及居住环境； 比率＜0，说明该家庭并未有任何保险，因此当资产减损时负债依旧，将无力重建家园。 现金规划工具 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取 零存整取 余额宝 活期宝等 通知存款 货币市场基金 1. 课程目标 2. 现金规划工具及其特点 3. 储蓄利息及利息税的计算 4.现金规划工具的运用策略 5.实战训练：一个家庭的现金规划 6. 内容总结 1. 课程目标 2. 现金规划工具及其特点 3. 储蓄利息的计算 4.现金规划工具的运用策略 5.实战训练：一个家庭的现金规划 6. 内容总结 一、储蓄规划程序 现金规划工具的使用 选择 储蓄品种 选择 储蓄网点 确定 储蓄期限 执行 储蓄方案 ok 确定 储蓄额度 多少最优 哪里最好 何种最利 期限怎顶 二、储蓄规划技巧 收入 支出 储蓄 蓄水池中的水只有利用起来才能实现其最大的价值 保证蓄水池中的水既不多，又够用，是理财规划人员的水平。 二、储蓄规划技巧 原则： 现金少留 活期少存 尽力把活期存款转化为定期存款，把短期储蓄变为长期储蓄 储蓄存款组合策略 根据利率走势调整储蓄组合 巧用提前部分支取 杨先生35岁

网址：个人理财项目四现金规划.ppt https://www.yuejiaxmz.com/news/view/315944

相关内容

个人理财件现金规划.ppt
理财规划的内容.ppt
理财规划基础知识.ppt
第一章个人理财规划.ppt
如何进行个人理财规划？个人理财规划的步骤和注意事项有哪些？
理财目标规划方案.docx
最新个人理财规划方案 个人理财规划方案设计(七篇)
个人理财规划报告书
个人理财规划书
大学个人理财规划书

随便看看