退休规划建议书(参考）.doc

客户编号 APPLICATION NUMBERA1012001 退休理财规划书 致 吴先生先生 广发基金管理有限公司 深圳XXX投资顾问有限公司020Apex PFP Advisors Ltd. Co. 地址:广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,Yitian Road 510308 Tel:020 Fax:020Email:services@ 御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。 关于我 JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。 服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划 尊敬的吴先生先生 您好！ 首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 1、确定您的退休生活目标，特别考虑通货膨胀对您退休生活的影响； 2、分析您的退休生活需求，评估您的退休已备资源，分析您的退休需求缺口； 3、制订退休理财计划，包括策略与实施工具。116,0040.5766,000102,826138,190185,715249,586注：计算以上数值时，假设年通货膨胀率为3%， 您退休生活总的财务需求是： 退休时退休生活总需求退休时已备 资源总额退休时退休金缺口退休金缺口（现值）3,341,844元1,481,709元1,860,135元939,495元3%，退休前的投资年收益率为5%，退休后的投资年收益率为3%。 我们为您提供的理财方案是：一次性投资金额（元）每月定期定额投资金额（元）方案一500,0003,700方案二350,9684,500注：计算以上数值时，假设退休前的投资年收益率为5%。 我们给您提供的产品方案请参考本建议书第五部分。 希望您能拥有一个高品质的退休生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 深圳XXX投资顾问有限公司2010年12月16日 退休后能够享受财务独立、财务自由、财务尊严的高品质生活是一个人一生中最重要的财务目标。合理而有效的退休规划不但可以满足退休后漫长的生活支出，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀带来的影响，而且可以显著地提高个人的财富净值。 退休规划的基本思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估实现您的退休生活目标是否可行，并为您制订相应的理财策略和实施方案。 根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、退休规划家庭成员信息 关系姓名职业学历出生日期现在年龄至少需保障的退休后生活年数吴先生企业负责人大学19654530配偶吴太太金融业务人员大学19654535子女小吴学生大学1991190二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是1,635,494元，总负债0元，净资产是1,635,494元。 2010年12月09日 资产项金额（市值）负债项金额生息资产项1,085,494消费负债0金融性资产1,085,494投资负债0企业股权0自用负债0实物型投资资产0自用资产550,000总资产1,635,494总负债0净资产1,635,494您家庭的年收入是211,064元，年支出是128,000元，年收支结余是83,064元，平均月收入为17,589元 收入支出简表 （金额单位：元） 2009年12月09日至2010年12月09日 收入项（税后）本人配偶支出项金额工作年收入

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