卧底保险半年，分享下基础保险配置小贴士吧~

购买保险：合理配置保险产品，如社保、重疾险等，以应对意外风险。 #生活知识# #小常识# #理财小贴士#

我看组里关于保险的讨论比较少的了，在我看来理财截流保险可以发挥一定的作用，所以来分享下我卧底保险经纪半年的学习成果吧~（就是电视剧《故乡，别来无恙》里面任素汐饰演的张沛那个角色的工作）

①社保仍然是第一位的。（不要把这个精简掉了啊）

虽然养老等等看着越来越不划算了，但是这是国家给到个人最基础的保障了，医保的报销还是不错的。（我甲状腺癌住院费用2.2w，最后只需要自费3000多），养老金毕竟基本可以认为和生命等长，是老年时候源源不断的现金流。

②商业保险最基础的配置是医疗险和意外险（1k~2k/年）

首先回答第一个问题，有了社保为什么还要配置商业医疗保险？社保可以解决比较小的问题，但是对于重病的治疗费用来说还是有些捉襟见肘了，医保的报销也是有比例的，不是百分百报销，尤其是药品这一块，丙类药效果好，但是贵。

根据国家药品监督管理局提供的最新数据显示：国内目前共有169470种药物，其中：

甲类药物：640种

乙类药物：2003种

丙类药物：166827种

可以计算出整体社保内药物只占1.56%。98.44%的药物均属于丙类药。

那么意外险其实也是同理，意外这个东西就不像医疗了，对所有人都平等，谁也不知道明天和意外哪个先来，这俩的区别更多是导致住院的原因，医疗是自己生病了，意外是外来的，非本意导致的住院，二者互相补充。

③在有预算的情况下买个重疾险（2k~/年）

前面的医疗险更多的是报销住院发票的钱，重疾险是确诊赔付保额，重疾除了住院花钱，出院了也是有不短的恢复期的，我妈肺癌出院之后感觉就很虚弱，说话声音都很小，估计要恢复个小半年。重疾赔付的这个钱就是保障我们好好休息的时候还有一定的「收入」。重疾险有个好处就是可以一点一点买，现在的钱只够买10w的保额那就买10w的保额，不用花过多的钱在健康保障上。要买重疾还有一个小建议，缴费期限越长越好，因为很多保险都是确诊之后豁免后期保费（后期不用交钱，但是保障还在），这样也降低保费压力。

④源源不断的现金流可以看增额寿或者养老年金

在前面都解决的情况下可以再考虑，量力而行。这是我没加入保险经纪行业不了解的，啥叫增额寿啊？其实就是这个保险合同的保额每年都会以一定比例增长，听着是不是像我们存在银行的定期一样？就是因为这个，增额寿带有理财属性，核心就是长期稳定的收益，但是银行降息比较严重，感觉源源不断的现金流可以从固定+不固定来进行配置，增额寿的好处就是一来现在有钱不代表以后还有钱，把现在的钱用来锁定未来的收益是在为未来考虑，二来增额寿这些产品利率写进合同，可以锁定利率（防利率下行），投保完成之后可以每年都有收益，这样就有固定收入可以入账了。

Ok，就这些~要是有没说清楚的大家可以再问~

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