退休金这样花，晚年生活不犯愁！90%老人不知道的理财技巧

老年人学习理财知识，以管理退休金和财产 #生活知识# #生活心理学# #生活技能教育# #老年人生活技能指导#

退休后的生活，曾经是每位职场人心中憧憬的美好时光。可是，当我们真正走入这一阶段时，面对的却是余额逐渐减少的养老金，大家心里难免会犯愁。王叔退休后大肆挥霍，没过几年就看着自己的积蓄几乎见底，连基本的生活开销都开始捉襟见肘，甚至连降压药都得精打细算；而李阿姨则是另一个故事，她懂得灵活应对养老资金，现今已经75岁的她，依旧带着老伴儿四处旅行，金钱与健康都丝毫无碍。这两种截然不同的生活状态，究竟是什么原因造成的呢？今天，我们就来拆解一下李阿姨的养老理财妙招，让你的退休生活也能过得轻松愉快。

一、如何科学分配退休金？

首先，我们得明确，退休金就像切蛋糕，想要平衡而美味，必须合理切分！但是很多老人却觉得不需要特别规划，随性花费就好了。根据中国老龄科研中心的数据，60%的老人账户在退休后不到三年內就已花光积蓄。这绝不是个个例，许多老年人面临“退休金像流水，眼看就要见底”的窘境。 李阿姨提出了一套“三明治理财法”：

底层保命钱（40%）：每月固定存银行，选择3年期大额存单（3.2%利率）或者国债（3.5%利率），能够确保急需时有资金可用。同时，应急金放入余额宝等理财方式，留够3个月的生活费，以便随时取用，防止贬值。

中层养生钱（30%）：要特别注重健康投资，每年预留5000元至8000元用于体检，不仅关心身体，也要适量安排家庭医生服务费用，享受优先挂号权。特别是随着年纪的增长，健康的投资不可忽视！

顶层享老钱（30%）：这一部分可以专款专用，例如每年存1万元作为旅行基金，趁着退休后摆脱压力，尽情享受生活，还可以报名一些兴趣班，学习书画、摄影等文化艺术，活到老学到老。

底层保命钱（40%）：每月固定存银行，选择3年期大额存单（3.2%利率）或者国债（3.5%利率），能够确保急需时有资金可用。同时，应急金放入余额宝等理财方式，留够3个月的生活费，以便随时取用，防止贬值。

中层养生钱（30%）：要特别注重健康投资，每年预留5000元至8000元用于体检，不仅关心身体，也要适量安排家庭医生服务费用，享受优先挂号权。特别是随着年纪的增长，健康的投资不可忽视！

顶层享老钱（30%）：这一部分可以专款专用，例如每年存1万元作为旅行基金，趁着退休后摆脱压力，尽情享受生活，还可以报名一些兴趣班，学习书画、摄影等文化艺术，活到老学到老。

在理财的过程中，最要命的不是赚不到錢，而是那“钱从指缝中流走”的心痛啊！

保健品陷阱：如今市场上存在越来越多的保健品，有些标价战机夸张，例如某品牌钙片超市价39元，推销员却标198元。要养成识别的能力，优先选择国药准字的产品，提防所谓的“免费体检”实为洗脑推销。

高息理财骗局：很多老人对高收益感兴趣，李阿姨曾遭遇一个声称保本6%的理财项目，她果断拒绝！当收益超过5%时，就要注意其中的隐患，因为超过8%往往是骗局。在这方面，一定要保持警惕，保护好自己的养老钱。

人情债黑洞：退休后的生活愈发需要控制支出，避免让养老钱成为接济亲朋好友的工具。明确告诉子女有难得大家可以帮，但借钱务必要有书面凭证，设立孝顺基金，每月适度给予子女200元，但必须发红包留凭证。

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保健品陷阱：如今市场上存在越来越多的保健品，有些标价战机夸张，例如某品牌钙片超市价39元，推销员却标198元。要养成识别的能力，优先选择国药准字的产品，提防所谓的“免费体检”实为洗脑推销。

高息理财骗局：很多老人对高收益感兴趣，李阿姨曾遭遇一个声称保本6%的理财项目，她果断拒绝！当收益超过5%时，就要注意其中的隐患，因为超过8%往往是骗局。在这方面，一定要保持警惕，保护好自己的养老钱。

人情债黑洞：退休后的生活愈发需要控制支出，避免让养老钱成为接济亲朋好友的工具。明确告诉子女有难得大家可以帮，但借钱务必要有书面凭证，设立孝顺基金，每月适度给予子女200元，但必须发红包留凭证。

聪明的 retirees 会懂得，钱不仅要花，更要会生钱！

银行存款升级版：选择零存整取的方式，每月存入500元，经过三年后能连本带息拿回18600元。又或者把钱多做分存，比如选择1万存1年、1万存2年、1万存3年，形成一个现金流持续性，不断有资金到期。

社区养老红利：参加老年大学，很多地方的街道办都会提供免费的理财课程来帮助老人学习这些基本知识，尤其是基金定投的相关知识；此外，不要错过高龄津贴，70岁以上的老人有资格每月多领100到300元不等，这绝对是一个增加收入的好办法！

以租养家：李阿姨通过适老化的方式，把老房子改造成适合出租的房子，加装扶手和防滑地砖，让它们吸引了更多租客，月租直接涨到3500元，且这个月租不仅能赚现金，租客还帮忙照看院子，省去物业费。

银行存款升级版：选择零存整取的方式，每月存入500元，经过三年后能连本带息拿回18600元。又或者把钱多做分存，比如选择1万存1年、1万存2年、1万存3年，形成一个现金流持续性，不断有资金到期。

社区养老红利：参加老年大学，很多地方的街道办都会提供免费的理财课程来帮助老人学习这些基本知识，尤其是基金定投的相关知识；此外，不要错过高龄津贴，70岁以上的老人有资格每月多领100到300元不等，这绝对是一个增加收入的好办法！

以租养家：李阿姨通过适老化的方式，把老房子改造成适合出租的房子，加装扶手和防滑地砖，让它们吸引了更多租客，月租直接涨到3500元，且这个月租不仅能赚现金，租客还帮忙照看院子，省去物业费。

养老生活也很可怕，但只要我们掌握了理财的基本技巧，积极面对，生活的可能性是无限的！李阿姨的理财方法不仅让她的生活丰富多彩，更让她的健康状况不再因金钱而忧愁。你退休后最想怎么规划养老钱呢？留言区分享你的理财小妙招，我们一起探讨如何让生活更加美好！

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