智能金融：下一个百万亿“蓝海”

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　　 趋势

　　 2016年的7月，对互联网金融来讲是一个特别的日子。一年前行业“基本大法”《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）正式发布，标志着互联网金融在我国的发展正式进入到有法可依阶段。

　　 在有法可依的背景下，互联网金融企业也终于可以在规则范围内进行自己的大胆创新，在智能金融的道路上快步前进。而在不少业内人士看来，通过互联网+金融的大背景下，智能金融蕴藏的百万亿蓝海还亟待启航。

　　 互联网平台积极布局智能金融

　　 “随着社会总体财富的增长，以多维度大数据的云平台、智能化算法系统与全业态金融服务深度结合的智能化金融服务将是下一个蓝海市场，并在未来5年迎来爆发式增长。”日前，在2016第五届中国财经峰会大会上，随手科技副总裁吴晓慧认为，智能金融是在移动互联网的基础上，基于多维度用户数据和不断优化的算法为用户提供个性化和定制化的金融服务。“智能金融的应用是非常多的，包括智能投顾、消费金融、区块链、信用贷款、智能支付和互联网保险等等。”对于市场的规模，吴晓慧指出，由瑞士信贷的2015年全球财富报告显示，英、美两国的人均金融资产为中国居民的20倍左右，所以国内的理财规模提升的空间非常大。

　　 据南方日报记者了解到，同样积极布局智能金融的还有来自京东金融方面，京东金融自2013年成立以来快速崛起，相继建立了支付、供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、保险和证券七大业务板块。京东金融副总裁金麟接受记者采访时就表示，中国财富管理市场的前景广阔毋庸置疑，但只有当没有存量利益牵绊、具有金融科技能力的第三方理财机构进入这一市场，才有可能主动为用户做更多的事情，提高资金使用效率，解决财富管理痛点。而京东金融将致力于提供性价比更高的投资选择，帮助用户穿越牛熊市，优化长期资产配置。

　　 据金麟介绍，以智能金融作为产品理念，京东金融早在2015年推出了智能投资品牌“智投”，并在今年6月更新了最新版本。基于“智投”，京东金融创设了多个投资场景。“场景是‘智投’的碎片化”，金麟介绍，目前京东金融平台已经有妈妈理财、父母理财、海外理财等多个场景，下一步还会推出系列场景，并在此基础上把场景打通和综合，全面融入京东金融目前推出的京东金融APP和京东钱包APP产品中，最终形成“财富管理服务无所不在”的用户体验。金麟表示，京东金融希望能够通过智能金融的方式，力争解决市场痛点，从大类资产配置、择时、选品等多个维度着手，帮助投资者掌握投资方法，输出长期投资、价值投资的理念，并提供性价比更高的投资选择。

　　 借助智能金融提升消费者体验

　　 在不少业内人士看来，智能金融的前景除了能够为广大投资者优化长期资产配置外，最直接能够体现出其优势的还是在消费者的消费端带来的体验提升。在《指导意见》公布一年后，互联网金融企业也正在积极探索互联网+金融的可能性，充分发挥自身平台的各种创新可能性。

　　 作为京东金融的主打创新产品，“白条”的发展可谓是承载了京东金融在智能金融方面的心血。据近日京东金融公布的数据显示，在电商消费中，“白条”分期购物的习惯逐渐养成，同时，更多的85后人群愿意尝试旅游、教育、装修等消费信贷分期。从收入看，月收入5000元以上的用户占比超50%，这意味着，“白条”已经成为中等收入群体的日常支付工具和消费生活方式。除了电商购物消费外，数据还显示，年轻用户对日常生活消费分期的接受程度正在上升，一批年轻用户选择会用“白条”租房、参加驾校培训等等，消费信贷分期服务正在促进服务行业的增加供给。

　　 在利用智能金融满足满足消费者需求方面，不少微创新也在不断浮现，同时也得到了消费者的追捧。据挖财方面公布的数据显示，挖财记账的群组账本功能在今年5月刚刚上线后，针对吃饭、旅行、合租等常见共同消费场景，支持用户和微信好友共同加入到同一账本中进行账务记录，理清彼此需要分摊的费用并进行结算，由于垂直需求强烈，功能上线首日使用人数即达到3.5万人。

　　 智能金融的兴起不仅为广大消费者带来便利，对消费金融整体的活跃度也带来直接的提升。据国内首家在线信贷平台拍拍贷日前发布的2016年半年报显示，其上半年共促成交易70.5亿元，截至6月30日，平台累计用户总量已达2145万。据拍拍贷方面表示，如此快速的增长和智能金融是密不可分的。拍拍贷CEO张俊介绍，拍拍贷的借款APP平均每秒有4个借款人在操作使用。借助自主研发的“魔镜”大数据风控系统与自动化系统，拍拍贷移动端每天能够自动处理12948笔借款申请，保证了对用户需求的快速响应。而在业内人士看来，智能金融对于消费金融的带动如今仅仅处于起步阶段，随着创新的不断深入，还有广阔的市场空间有待开发。

　　 南方日报记者 叶丹

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